إليك كيفية استثمار ISA للأسهم والأسهم بقيمة 20 ألف جنيه إسترليني لاستهداف 1600 جنيه إسترليني من دخل الأرباح كل عام
مصدر الصورة: صور غيتي
يمكن أن يوفر ISA للأسهم والأسهم طريقة لمحاولة بناء الثروة على المدى الطويل. ولكن يمكن أن يكون مفيدًا أيضًا كوسيلة لتوليد تدفقات دخل سلبية بفضل الأرباح.
إذا كان لدي 20 ألف جنيه إسترليني وأردت استهداف 1600 جنيه إسترليني من دخل الأرباح السنوية، فأنا أوضح هنا أنني سأقوم بذلك باستخدام ISA للأسهم والأسهم. (في الواقع، حتى لو كان لدي مبلغ أقل بكثير لاستثماره، فلا يزال بإمكاني اتباع هذه المبادئ ولكن مع هدف دخل سنوي أكثر تواضعًا).
تحديد المهمة
هناك طريقتان يمكنني من خلالهما جني أرباح بقيمة 1600 جنيه إسترليني سنويًا من محفظة بقيمة 20 ألف جنيه إسترليني. الأول هو الاستثمار في محفظة بمتوسط عائد 8٪.
أما الخيار الآخر فهو الاستثمار في محفظة ذات متوسط عائد أقل، ثم مضاعفة الأرباح حتى أحقق هدف الدخل السنوي. على سبيل المثال، بمتوسط عائد يبلغ 5%، بعد مرور 10 سنوات، من المفترض أن تحقق لي محفظتي أكثر من 1600 جنيه إسترليني سنويًا من الأرباح.
العثور على أسهم للشراء
المستثمرون الأذكياء لا يتركون الذيل يهز الكلب.
لا يتم ضمان توزيعات الأرباح أبدًا، لذا يمكن أن يتحول العائد المرتفع اليوم إلى عائد صفر غدًا. لقد حدث ذلك العام الماضي للمساهمين في خط مباشرعندما ألغت الشركة أرباحها بشكل مفاجئ. وهذا ليس حادثا معزولا.
لذلك سيكون تركيزي منصبًا على العثور على شركات رائعة تبيع بأسعار جذابة يمكنني شراؤها مقابل الأسهم والأسهم الخاصة بي.
وحتى ذلك الحين، يمكن أن يحدث ما هو غير متوقع، لذلك سأقوم بتنويع ISA الخاص بي. مع مبلغ 20 ألف جنيه إسترليني، يمكنني توزيع أموالي بشكل مريح بالتساوي على خمس إلى 10 شركات مختلفة.
ما نوع الأعمال التي ستشتري فيها؟
قد يبدو كل هذا جيدًا من الناحية النظرية ولكني سأحاول الآن توضيح ذلك من خلال حصة فعلية.
مزود الخدمات المالية القانونية والعامة (LSE: LGEN) معروف جيدًا. لقد حولت تركيز أعمالها على مر السنين وهي الآن تبيع في الغالب منتجات التقاعد والتقاعد. لكن عقودًا من الترويج باستخدام شعارها المظلي المميز متعدد الألوان تعني أن الشركة راسخة بقوة في أذهان الكثير من المستثمرين المحتملين. كما أنها تستفيد من قاعدة عملاء كبيرة.
يمكن أن تكون المعاشات التقاعدية عملاً تجاريًا كبيرًا. الطلب مرتفع وأتوقع أن يكون مرنًا، على الرغم من أنه في ظل الاقتصاد الصعب قد يستخدم بعض العملاء أموالهم في احتياجات أخرى على المدى القريب. يمكن أن تضيف المبالغ الكبيرة المعنية رسومًا وعمولات باهظة لمقدمي الخدمات.
في آخر عام تم الإبلاغ عنه (2022)، كسبت شركة Legal & General 2.3 مليار جنيه إسترليني بعد خصم الضرائب. يبلغ عائد توزيعات الأرباح حاليًا 8.1٪، وهو ما يتماشى تمامًا مع هدف 8٪ الذي ذكرته أعلاه.
شراء أسهم رائعة وكسب
قامت شركة FTSE 100 بخفض أرباحها من قبل، في الأزمة المالية لعام 2008. وقد يؤدي حدوث ركود آخر إلى تآكل الطلب إلى الإضرار بالأرباح. هذا هو بالضبط السبب الذي يجعلني أحافظ على تنوع الأسهم والأسهم الخاصة بي.
ولكن إذا قمت بتوزيع مبلغ 20 ألف جنيه إسترليني على مجموعة من الشركات الممتازة التي أثبتت جدواها والتي أعتقد أن أسعارها جذابة، فلا أرى أي سبب للاعتقاد بأن هدف الدخل السلبي السنوي البالغ 1600 جنيه إسترليني لا يمكن تحقيقه.
