إليك كيف سأحاول تحويل ISA للأسهم والأسهم بقيمة 20000 جنيه إسترليني إلى ثروة صغيرة

تم الاحتفال بالذكرى السنوية الخامسة والعشرين لـ ISA هذا العام، وبعد ذلك بالعديد من أصحاب الملايين، لا تزال الأسهم والأسهم ISA تبدو وكأنها واحدة من أفضل الطرق للبريطانيين لاستخدام أي أموال إضافية موجودة. إذا كانت مثل هذه الحسابات لا تزال معنا بعد 25 عامًا أخرى، فأنا أجرؤ على القول إن الكثيرين سيكونون قد وصلوا إلى علامة المليون جنيه إسترليني وما بعدها.

الحد الحالي هو وديعة سخية بقيمة 20 ألف جنيه إسترليني سنويًا. لكن التفاصيل الحاسمة هي أنه لا يوجد حد أعلى للحجم النهائي لـ ISA. يمكن لأي شخص يستخدم مخصصاته الكاملة اليوم أن يرى أن ذلك ينمو إلى ثروة صغيرة، أو على الأقل من الناحية النظرية، إلى ثروة كبيرة جدًا.

نهجي

إذا كنت أتمنى اتباع نفس المسار، بدءًا بمبلغ أساسي قدره 20 ألف جنيه إسترليني، فقد أستهدف تحويله إلى 400 ألف جنيه إسترليني. مبلغ مرتفع جدًا من شأنه أن يوفر تقاعدًا مريحًا. سيكون هناك آلاف الجنيهات من الدخل الشهري المعروض اعتمادًا على معدل السحب. هذا يبدو وكأنه ثروة صغيرة بالنسبة لي. ومن ناحية أخرى، فهذا يعني مضاعفة حصتي الأولية بمقدار 20 مرة. وهذا ليس بالأمر الفذ حتى مع السجل الرائع الذي حققته سوق الأوراق المالية على مر السنين.

لنفترض أنني أردت تحقيق الرقم الذي أريده بحلول الذكرى الخمسين لـ ISA وتحويل 20 ألف جنيه إسترليني إلى 400 ألف جنيه إسترليني على مدار 25 عامًا. حسنًا، يتطلب ذلك معدل عائد متوسط ​​يبلغ 11.3%، أي أعلى من المعايير التاريخية للأسهم بنسبة قليلة. مع الانتقاء الحكيم للأسهم، فإن الهدف ليس مجرد حلم بعيد المنال. ما زلت أسميه استثمارًا جيدًا حتى لو فشلت.

والسؤال التالي، بالطبع، هو أي الأسهم يجب اختيارها؟ قد يكون منفذ اتصالي الأول هو البحث عن القطاعات المقومة بأقل من قيمتها. القطاع المصرفي في المملكة المتحدة واضح. لقد بدت رخيصة مثل الرقائق منذ كارثة عام 2008، لكنها أصبحت أرخص منذ خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي. لا يزال الشعور العام تجاه العديد من بنوك Footsie الكبيرة في هذا البلد سلبيًا تمامًا. لكن البنوك قد لا تتداول بمثل هذه التقييمات المنخفضة إذا لم يكن الأمر كذلك.

نقاط القوة والضعف

إتش إس بي سي (LSE: HSBA) هو سهم يعجبني وأفكر في شرائه. يتم تداولها بسعر رخيص وفقًا للمعايير التاريخية وتتوافق تقييماتها مع معاييرها مؤشر فوتسي 100 المنافسين.

لكن البنك يتعامل في الغالب مع الأعمال التجارية في الخارج، وخاصة في هونغ كونغ والصين حيث يوجد مجال أكبر للنمو. تستفيد الخدمات المصرفية، مثل العديد من القطاعات، من نمو الناتج المحلي الإجمالي. يتمتع بنك HSBC بوضع جيد حيث يأتي حوالي نصف إيراداته من آسيا.

يمثل العنصر الصيني نقطة قوة هنا، ولكن من الجدير أن نأخذ في الاعتبار أنه قد يكون أيضًا نقطة ضعف. لقد توترت القضايا الجيوسياسية في جميع أنحاء العالم. وإذا تفاقمت الأمور في بحر الصين الجنوبي، فإن بنك HSBC سيكون عالقاً في وسطها. قد يكون للصراع المحتمل مع تايوان تداعيات خطيرة على الشركة.

سيكون العام 2049 عندما (وإذا) يحتفل ISA بمرور نصف قرن. وعلى الرغم من أنني لا أتطلع إلى العمر الذي قد أتطلع إليه حينها، فربما سأكون راضيًا عن الأموال النقدية التي جمعتها على مر السنين من خلال الاستثمار المعفي من الضرائب في ISA للأسهم والأسهم.