تحويل ISA بقيمة 20 ألف جنيه إسترليني إلى دخل سلبي مذهل قدره 38.023 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا
مصدر الصورة: صور غيتي
الطريقة المفضلة لدي لاستخدام بدل ISA البالغ 20.000 جنيه إسترليني هي الاستثمار في مجموعة من الأسهم البريطانية التي ستدفع لي دخلاً سلبيًا مرتفعًا ومتزايدًا.
لندن مؤشر فوتسي 100 يعد المؤشر موطنًا لبعض دافعي الأرباح الأكثر سخاءً في العالم. ويبلغ متوسط العائد 3.7%، ولكن يمكنني الحصول على ضعف هذا المبلغ أو حتى ثلاثة أضعافه من خلال استهداف الشركات الفردية.
سأبدأ بفتح حساب ISA للأسهم والأسهم مع وسيط حسن السمعة. ثم سأحسب المبلغ الذي يمكنني دفعه. لا يستطيع معظم الأشخاص تحمل الحد الأقصى لمخصصات ISA الخاصة بهم كل عام، وللأسف، أنا واحد منهم.
أسهم توزيعات أرباح FTSE 100
لنفترض أنني بدأت بدون مدخرات واستثمرت 300 جنيه إسترليني شهريًا. وبعد مرور عام، كنت قد ادخرت 3600 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا. هذه بداية مرتبة جدًا.
لنفترض الآن أنني قمت بزيادة مساهمتي بنسبة 5% سنة بعد سنة. وبعد 30 عامًا، كنت قد دفعت 394.534 جنيهًا إسترلينيًا.
لنفترض إذن أن محفظتي نمت بنسبة 7% سنويًا، وهو متوسط العائد طويل الأجل على مؤشر FTSE 100. وبعد 30 عامًا، سيكون لدي 633.714 جنيهًا إسترلينيًا. وهذا مبلغ مذهل جدا. وبما أنه موجود داخل وكالة الأمن الداخلي، فلن أضطر إلى تسليم فلس واحد منه إلى إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية. سأحتفظ بنسبة 100% من المال.
يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.
لن أضع كل أموالي في سهم واحد، بل سأستثمر في مجموعة من الشركات المدرجة على مؤشر FTSE 100. وبمرور الوقت، سأهدف إلى الاحتفاظ بما يتراوح بين 15 إلى 20 سهمًا مختلفًا.
يغريني عملاق النفط والغاز بي بي (بورصة لندن: بي بي). لقد كان من أقوى الشركات المدرجة في مؤشر FTSE 100 منذ فترة طويلة، ولكن لا توجد شركة لديها كل شيء على طريقتها الخاصة. يميل سعر سهم BP إلى الارتفاع والانخفاض مع سعر النفط. كما هو الحال مع جميع الأسهم الدورية، أفضّل الشراء عندما تنخفض بدلاً من أن ترتفع.
ارتفاع النمو والعائد
وهذا أمر مفيد، لأن أسهم BP انخفضت بنسبة 5.36% في الأشهر الثلاثة الماضية، وارتفعت بنسبة 1.58% فقط على مدار العام.
ومن الممكن أن يسقطوا أكثر بالطبع. العالم يحاول أن يفطم نفسه عن النفط. في حين أن شركة بريتيش بتروليوم تستثمر المزيد في مصادر الطاقة المتجددة، إلا أنها لا تزال بعيدة عن التخلي عن الوقود الأحفوري. إن البحث عن النفط أمر محفوف بالمخاطر، ويمكن أن تقع حوادث، كما تعرف شركة بريتيش بتروليوم أفضل من معظم الناس.
ومع ذلك، يبدو تداول الأسهم رخيصًا عند 6.7 أضعاف الأرباح فقط. ومن المتوقع أن تحقق عائدات بنسبة 5.16% في عام 2024، وتغطيها الأرباح 2.3 مرة. تتوقع الأسواق أن يصل العائد إلى 5.47٪ في عام 2025. على الرغم من أن توزيعات الأرباح ليست مضمونة أبدًا.
من خلال الاستثمار في مجموعة من السندات ذات العائد المرتفع مثل هذا، أعتقد أنه يمكنني تحقيق متوسط عائد طويل الأجل يبلغ 6٪ سنويًا، وربما أكثر.
وبهذا المعدل، فإن محفظتي البالغة 633.714 جنيهًا إسترلينيًا ستدفع لي دخلًا ثانيًا قدره 38.023 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا. وذلك بدون رسم أي رأس مال. حساباتي نظرية ولكنها تشير إلى حقيقة أساسية مهمة. يعد الاستثمار في الأسهم والأسهم ISA طريقة رائعة لبناء رأس المال والدخل السلبي على المدى الطويل. خالية تماما من الضرائب.
