سأشتري 95.239 سهمًا من هذا السهم المصرفي لتوليد 200 جنيه إسترليني من الدخل السلبي الشهري
مصدر الصورة: صور غيتي
مجموعة لويدز المصرفية (LSE:LLOY) شهدت الأسهم عام 2024 حارًا جدًا حتى الآن. ومع ذلك، أعتقد أن انخفاض سعر السهم بنسبة 10٪ يمثل فرصة ممتازة للدخل السلبي بالنسبة لي للنظر فيها.
كيفية ربح 200 جنيه إسترليني شهريًا من أسهمها
يتم تداول أسهم Lloyds حاليًا مقابل 43.16 بنسًا للقطعة الواحدة وتوفر عائدًا على الأرباح بنسبة 5.9٪.
مع الأخذ في الاعتبار أن أرباح الأسهم ليست مضمونة، إذا أنفقت 40,933.33 جنيهًا إسترلينيًا (أقدر أن هذا ليس مبلغًا تافهًا من المال، ولا أرغب في اختلال توازن محفظتي بالطبع) لشراء 95,239 من أسهمها يمكنني الحصول على 200 جنيه إسترليني إضافية شهريًا. لحساب ذلك، استخدمت الأرباح المؤقتة للسنة المالية 23 والأرباح النهائية للسنة المالية 22.
من المحتمل أيضًا أن يرتفع الدخل الإضافي الذي سأجنيه بمرور الوقت. كانت توزيعات الأرباح المؤقتة في السنة المالية 23 أعلى بنسبة 15٪ من توزيعات الأرباح المؤقتة في السنة المالية 22. من الممكن أيضًا أن تزيد الأرباح النهائية في السنة المالية 23 بمقدار مماثل. ولذلك، فإن مبلغ 200 جنيه إسترليني الإضافي شهريًا قد يكون مجرد نقطة بداية للدخل الإضافي الذي سأجنيه.
علاوة على ذلك، إذا قمت بإعادة استثمار كل الأرباح أو جزء منها مرة أخرى في السهم، فيمكنني تحقيق المزيد.
تقييم رخيص التراب
يتم تداول أسهم Lloyds أيضًا بتقييم رخيص للغاية مع نسبة السعر إلى الأرباح (P / E) البالغة 4.4 فقط.
عندما تكون نسبة السعر إلى الربحية منخفضة إلى هذا الحد، فقد يؤدي ذلك إلى اعتقاد المستثمرين بأن هذا يمثل فخ القيمة.
لكنني أجد صعوبة في رؤية كيف يمكن أن يكون هذا هو الحال عندما ارتفع صافي الدخل بنسبة 7٪ على أساس سنوي إلى 13.7 مليار جنيه إسترليني في الأشهر التسعة حتى 30 سبتمبر 2023. وكان الربح بعد خصم الضرائب أكثر إثارة للإعجاب، حيث نما بنسبة 46٪ ليصل إلى 4.3 جنيه إسترليني تقريبًا. مليار.
ومع هذا الأداء، أعتقد أن أسهم لويدز يتم تداولها في منطقة صفقة رابحة.
مخاوف
لدي بعض المخاوف بشأن أسهم لويدز.
أولاً، يعتمد بشكل كبير على اقتصاد المملكة المتحدة. دخلت المملكة المتحدة في حالة من الركود العام الماضي، الأمر الذي قد يحفز بنك إنجلترا على خفض أسعار الفائدة، كما هو متوقع. وبما أن لويدز تولد الغالبية العظمى من دخلها من الإقراض، فإن صافي دخل الفوائد (NII) يمكن أن يتأثر بشكل خطير. وقد يؤدي ذلك إلى إعاقة نمو الإيرادات على المدى القصير إلى المتوسط.
ثانياً، تقوم هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) بمراجعة الترتيبات التاريخية للجنة تمويل السيارات. لويدز هي المالكة لأكبر بنك للسيارات في المملكة المتحدة، بلاك هورس، وهناك تكهنات بأنه قد تكون هناك مدفوعات تعويضات محتملة. لا تزال هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) في المراحل الأولى من مراجعتها، لذا من السابق لأوانه معرفة النتيجة التي ستكون عليها، ولكن الأمر يستحق التفكير.
ماذا الآن؟
هناك بعض المخاطر بسبب الاقتصاد. إذا انخفضت أسعار الفائدة، فمن الممكن أن ينخفض التأمين الوطني لويدز. ومع ذلك، الأمر ليس بهذه البساطة. إذا انخفضت أسعار الفائدة وبدأ اقتصاد المملكة المتحدة في النمو مرة أخرى، فسوف تستفيد لويدز من عدد أقل من الأشخاص المتخلفين عن سداد ديونهم. علاوة على ذلك، فإن تحسن الظروف الاقتصادية من الممكن أن يحفز المزيد من الناس على الحصول على قروض عقارية. وباعتبارها أكبر جهة مقرضة للرهن العقاري في المملكة المتحدة، فإن هذا سيعود بالنفع على لويدز.
باعتباري مستثمرًا أحمقًا يركز على المدى الطويل، فإن أسهمه رخيصة جدًا بحيث لا يمكن تجاهلها، كما أنها توفر لي فرصة عظيمة لتحقيق دخل ثانٍ.
لهذا السبب لو كان لدي النقود الفائضة، كنت سأشتري أسهم لويدز اليوم.
