كيف أجد أسهمًا لأشتريها للتقاعد المبكر

قد لا يكون التقاعد المبكر مناسبًا لنا جميعًا، ولكن بالنسبة للكثير من الناس، فهو حلم طويل الأمد. يتمثل أحد الأساليب في بناء المدخرات في أداة مثل الأسهم والأسهم ISA أو SIPP، ثم الاستثمار في الأسهم القيادية. ولكن قد تكون هناك بعض التحديات في هذا الأمر، بما في ذلك العثور على الأسهم المناسبة للشراء.

تحديد الهدف والإطار الزمني

أول شيء سأفعله بعد إعداد ISA أو SIPP الخاص بي هو محاولة توضيح ما أقوم به على الأقل في ذهني. أهداف الاستثمار نكون. على سبيل المثال، هل أرغب في تعظيم قيمة محفظتي الاستثمارية، حتى أتمكن من بيع الأسهم عندما أتقاعد وأعيش على رأس المال؟ أو هل أرغب في إنشاء مصادر دخل سلبية يمكنني إعادة استثمارها بينما لا أزال أعمل، ثم أسحبها نقدًا بمجرد تقاعدي؟

شيء آخر أعتقد أنه مهم هو تحديد نوع ما إطار زمني. وكما هو الحال مع الهدف، فإن هذا لا يحتاج إلى أن يكون ثابتًا. يمكن أن تتغير مع مرور الوقت.

ولكن على الأقل وجود هدف يمكن أن يساعدني في معرفة استراتيجية الاستثمار الأولية واحتياجاتي، ثم تعديلها حسب الضرورة على طول الطريق.

إذا كنت أرغب في التقاعد بعد 10 سنوات من الآن، على سبيل المثال، فإن المبلغ الذي أحتاج إلى استثماره والخيارات التي أقوم بها قد تكون مختلفة تمامًا عما إذا كنت أرغب في الاستمرار في العمل لمدة 30 عامًا أخرى حتى أتقاعد.

وفي كلتا الحالتين، بالمناسبة، ما زلت سأبدأ اليوم. يُظهر النهج طويل المدى للاستثمار أن الوقت يمكن أن يكون صديقًا للمستثمر.

اختيار الاسهم المناسبة

كيف يمكنني العثور على الأسهم المناسبة للشراء لتحقيق أهدافي الاستثمارية؟

سأشتري مزيجًا من الأسهم لتوزيع المخاطر. وأود أيضًا أن أركز بعناية على إدارة المخاطر على نطاق أوسع. على سبيل المثال، لن أقرر ما هي الأسهم التي سأشتريها استناداً إلى مدى اعتقادي بأن أداءها جيد فحسب، بل إنني سأفكر جدياً في الأخطاء التي قد تسوء أيضاً. من خلال الاستثمار في إطار زمني يمتد لعقود من الزمن، فإن الأمور التي يمكن أن تسوء قد تسوء في مرحلة ما.

وأتطلع إلى شراء الأسهم ذات الأداء القوي على المدى الطويل في الأجزاء المرنة من الاقتصاد، وبأسعار أسهم جذابة.

أحد الأمثلة التي سأكون سعيدًا بامتلاكها (وسأشتريها بالفعل مقابل SIPP الخاص بي إذا كان لدي أموال فائضة للاستثمار) هو القانونية والعامة (بورصة لندن: إلجين).

تستفيد الشركة من خيارها الاستراتيجي للتركيز على مجال من المرجح أن يستفيد من مرونة طلب العملاء: الخدمات المالية. لديها قاعدة عملاء كبيرة بالفعل، والجهد المبذول لتبديل مقدمي الخدمة يعني أن العديد من العملاء ربما لا يرغبون في القيام بذلك، مما يمنح قوة التسعير القانوني والعامة.

تمويل التقاعد المبكر

يمكن أن يساعد ذلك في تمويل توزيعات أرباح سخية، حيث تبلغ عائدات الأسهم حاليًا 8.2٪.

أنا أرى المخاطر. يمكن أن تؤدي التغييرات في قيمة الأصول إلى الإضرار بالأرباح. يمكن أن تنخفض التدفقات النقدية أيضًا إذا أدت العوائد الضعيفة إلى قيام العملاء بنقل أموالهم إلى مقدمي خدمات آخرين.

لكن مثل هذه الشركات القوية التي قد تدر أرباحًا كبيرة قد تمنحني تدفقات دخل سلبية كبيرة في العقود القادمة. يمكن أن يساعد ذلك في تمويل التقاعد المبكر.