كيف أستهدف دخلًا سنويًا ثانيًا بقيمة 2 ألف جنيه إسترليني من مخصصات ISA للأسهم والأسهم البالغة 20 ألف جنيه إسترليني

لقد مضى الآن أقل من أسبوعين حتى الموعد النهائي للمساهمات السنوية لـ ISA للأسهم والأسهم.

هذا مجرد موعد نهائي للمساهمة وليس الاستثمار، لذا إذا تمكنت من تعظيم مساهمتي في حساب ISA في السنة الضريبية الحالية وتخصيص 20 ألف جنيه إسترليني، فلن أحتاج بالضرورة إلى استثمارها بعد.

ومع ذلك، بما أنني أعتقد أن هناك بعض أسعار الأسهم المساومة في سوق لندن في الوقت الحالي، فمن المحتمل أن أستثمر الأموال في وقت قريب جدًا أيضًا. ففي نهاية المطاف، لا أحد يعرف متى قد تبدأ الأسعار في الارتفاع مرة أخرى.

إذا كنت أرغب في استخدام 20 ألف جنيه إسترليني في حساب ISA للأسهم والأسهم لاستهداف دخل سلبي سنوي قدره 2 ألف جنيه إسترليني، فإليك كيفية القيام بذلك.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

الاستثمار على المدى الطويل

إن نقطة البداية التي أعتمدها ـ وهي في الحقيقة المبدأ الذي أسعى إلى الحفاظ عليه ـ تتلخص في اتباع نهج طويل الأمد. بعد كل شيء، لتحقيق دخل سلبي سنوي بقيمة 2 ألف جنيه إسترليني على حساب ISA بقيمة 20 ألف جنيه إسترليني على المدى القصير، سيتطلب متوسط ​​عائد توزيعات أرباح يبلغ 10٪. وهذا مرتفع بشكل غير عادي.

بعض مؤشر فوتسي 100 تقدم الأسهم شيئا قريبا، ولكن الذي يتصدره (فودافون) أعلنت عن خطط لخفض أرباحها إلى النصف اعتبارًا من العام المقبل فصاعدًا.

ومع ذلك، لم نفقد كل شيء. وبوسعي أن أستثمر في أسهم ذات متوسط ​​عائد أقل ــ ولنقل 7% ــ وأعمل على مضاعفة الأرباح.

بفعل ذلك، بعد ست سنوات، من المفترض أن أحصل بالفعل على 2 ألف جنيه إسترليني من الأرباح. يمكنني بعد ذلك البدء في سحب ذلك كدخل سلبي.

الجودة للبيع

ومع ذلك، حتى العائد بنسبة 7% أعلى بكثير من المتوسط ​​الذي يقدمه مؤشر FTSE 100 للأسهم الممتازة في الوقت الحالي.

فهل يمكنني تحقيق ذلك دون التضحية بالجودة؟ ففي النهاية، لا أرغب في شراء بعض الأسهم الضعيفة التي ستخفض أرباحها لاحقًا وتشهد انخفاضًا في سعر السهم أيضًا.

أعتقد أنني أستطيع. يحتوي سوق لندن على عدد لا بأس به من الأسهم التي أعتبرها حاليًا رخيصة الثمن مقارنةً بالطريقة التي أتوقع أن تؤدي بها على المدى الطويل.

مثال عالي الغلة

يعتبر إم آند جي (بورصة لندن: MNG). مدير الأصول لديه الكثير مما يفعله من وجهة نظري. فهي تتمتع بعلامة تجارية قوية، وسوق يتمتع بطلب كبير على المدى الطويل، وقاعدة كبيرة من العملاء الحاليين.

ومن منظور توزيع الأرباح أيضًا، أعتقد أن لديها جاذبية. سياسة الشركة هي المحافظة على توزيعات الأرباح أو زيادتها سنويا.

وهذا أمر غير مضمون على الإطلاق – لا توجد أرباح – ولكن منذ الإعلان عن السياسة قبل عدة سنوات، قامت شركة M&G بتنفيذها. ويبلغ العائد الحالي 8.4%، وهو أكثر بكثير من الافتراضات المذكورة أعلاه.

يتطلع إلى المستقبل

ما إذا كانت الأرباح يمكن أن تستمر يعتمد على الأداء. وتواجه M&G مخاطر مثل تقلب أسواق الأسهم مما يضر بالعائدات، أو قيام العملاء بسحب أموالهم إذا أظهر المنافسون أداءً أفضل على المدى الطويل.

ولكن إذا كان لدي 20 ألف جنيه إسترليني في حساب ISA للأسهم والأسهم، فإن M&G هي إحدى الأسهم التي سأكون سعيدًا بشرائها، لمحاولة كسب بضعة آلاف من الجنيهات سنويًا من الدخل السلبي على المدى الطويل.