كيف يمكنني استثمار 100 ألف جنيه إسترليني SIPP لاستهداف 8 آلاف جنيه إسترليني من الأرباح سنويًا

يمكن أن يكون SIPP وسيلة مفيدة لتوليد الدخل، سواء بالسحب الآن (في بعض الحالات) أو إعادة الاستثمار لبناء القيمة طويلة المدى لـ SIPP.

أعتقد أن سوق الأوراق المالية الحالي يوفر لي بعض الفرص الممتازة لتوليد الدخل في SIPP الخاص بي أثناء الاستثمار في الشركات الكبرى مؤشر فوتسي 100 أسهم أرباح.

إليك كيف يمكنني استخدام SIPP بقيمة 100 ألف جنيه إسترليني لاستهداف أرباح بقيمة 8 آلاف جنيه إسترليني سنويًا.

كلمة عن المركب

قبل أن أستمر، اسمحوا لي أن أشرح لماذا ذكرت بناء القيمة الطويلة لـ SIPP من خلال إعادة استثمار الأرباح المكتسبة من الأسهم التي أملكها فيها.

وهذا ما يعرف بالمركب. يقارن المستثمر الأسطوري وارن بافيت عملية المضاعفة بدفع كرة الثلج إلى أسفل التل. ومع تقدمه، فإنه يلتقط المزيد من الثلج وفي الوقت المناسب يلتقط الثلج.

في حالة SIPP فإن “الثلج” هو عبارة عن أموال من الأرباح – ويمكن أن يكون الإطار الزمني الخاص بي طويلًا بما يكفي ليكون التأثير كبيرًا.

إذا قمت بجمع مبلغ 100 ألف جنيه إسترليني SIPP بنسبة 8٪ سنويًا على مدار الـ 25 عامًا القادمة (دون إضافة فلس واحد من رأس المال الجديد)، فستبلغ قيمته في نهاية الفترة حوالي 684.00 جنيهًا إسترلينيًا وأربح بعضًا منه 54.780 جنيهًا إسترلينيًا من الأرباح سنويًا. يمكن أن يكون دخل التقاعد مفيدًا جدًا!

استهداف عائد 8٪

لكسب 8 آلاف جنيه إسترليني سنويًا من SIPP بقيمة 100 ألف جنيه إسترليني، أحتاج إلى الحصول على متوسط ​​عائد أرباح بنسبة 8٪ (بعد تأثير الرسوم؛ في الواقع، سأختار SIPP الخاص بي بعناية حيث يمكن أن تأكل هذه الرسوم على مدى فترة طويلة من الوقت يعود كثيرا).

لكنني لن أبدأ فقط بالبحث عن الأسهم ذات العائد المرتفع. بعد كل شيء، يمكن إلغاء أرباح الأسهم في أي لحظة.

سأبحث عما أعتقد أنه شركات جيدة تتمتع ببعض الميزة التنافسية التي يمكن أن تساعدها على تحقيق أداء جيد في سوق كبيرة ومرنة. عندها فقط سأفكر في العائد.

وبما أن 8% هو متوسط، فيمكنني الاستثمار في أسهم ذات عائد أقل طالما أنني لا أزال أحقق هدفي بشكل عام. سأقوم بتنويع SIPP الخاص بي عبر مجموعة من الأسهم لتقليل التأثير إذا كان أداء أحد الأسهم سيئًا أو قام بإلغاء أرباحه.

اختيار أسهم لـ SIPP

باعتباري مستثمرًا طويل الأجل، فإن نوع الإطار الزمني المرتبط عادةً بـ SIPP أمر منطقي بالنسبة لي. إنه يساعدني في تركيز تفكيري على العثور على أسهم للشراء والتي أعتقد أنها تتمتع بآفاق تجارية ممتازة على المدى الطويل.

مثال على ذلك هو مزود الخدمات المالية إم آند جي (بورصة لندن: MNG).

يمتلك مدير الأصول قاعدة عملاء تقدر بالملايين، ويعمل في عشرات الأسواق، ويمتلك علامة تجارية معروفة ويمكنه الاستفادة من الطلب القوي على إدارة الأصول.

وبما أن السوق مزدحم، فإن أحد المخاطر التي أراها هو أن المنافسين يدفعون هوامش الربح إلى الانخفاض. لكن على المدى الطويل، أعتقد أن M&G يمكنها أن تحقق أداءً جيدًا للغاية. إنه دافع أرباح وسيم. في الوقت الحالي، تبلغ عائدات أسهم M&G 8.8%.

وفي السنوات الأخيرة، قامت الشركة برفع مدفوعاتها السنوية. وقد تفعل ذلك مرة أخرى في المستقبل.