كيف يمكن لشراء أسهم المملكة المتحدة الرخيصة في أغسطس أن يحول حساب ISA الفارغ إلى 535.823 جنيهًا إسترلينيًا!
مصدر الصورة: صور غيتي
الآن هو الوقت المناسب للذهاب للتسوق لشراء الأسهم البريطانية عالية الجودة بأسعار منخفضة. سنوات من الأداء الضعيف تعني أن كلا من مؤشر فوتسي 100 و مؤشر فوتسي 250 المؤشرات مليئة بأسهم رائعة ورخيصة.
من خلال قانون الأوراق المالية والأسهم الذي يتميز بالكفاءة الضريبية، يمكنني استثمار ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني سنويًا في الأسهم والصناديق والأدوات المالية الأخرى. يمكن أن يسمح لي بتوفير ثروة من مدفوعات الضرائب مع مرور الوقت.
وكما سأوضح هنا، فإن أحد هذه المنتجات يمكن أن يساعدني في النهاية على الانتقال من عدم وجود ثروة إلى مبلغ ضخم يزيد عن 535000 جنيه إسترليني في عقدين من الزمن فقط.
يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.
تقسيم استثماري
وكما أقول، فإن شراء الأسهم في شهر أغسطس/آب المقبل يعد فكرة جذابة، نظراً لرخص أسعارها حالياً. لكنني لن أستثمر كل أموالي في الأسهم اليوم فحسب. إنني أتطلع إلى وضع رأسمالي في الأصول ذات المخاطر العالية مثل الأسهم إلى جانب الأصول منخفضة المخاطر مثل حسابات التوفير.
وهذا يساعد على توزيع المخاطر الخاصة بي وتوفير عائد سلس على مدار الدورة الاقتصادية بأكملها. ولحسن الحظ، يمكنني تحقيق هذين الهدفين مع مجموعة منتجات ISA.
كما يوحي اسمه، يعمل حساب ISA النقدي كحساب توفير قياسي، ولكن مع ميزة إضافية تتمثل في الكفاءة الضريبية. وفي الوقت نفسه، يتيح لي قانون الأسهم والأسهم ISA استهداف عائد أعلى مع المنتجات الأكثر خطورة.
يعتمد المبلغ الذي أضعه في كل حساب ISA على أهدافي الاستثمارية وموقفي تجاه المخاطر. لا توجد صيغة محددة، ولكن يمكن أن تتمثل إحدى الاستراتيجيات في استثمار 80% في الأسهم و20% نقدًا كل عام.
عوائد عالية
مع تحديد ذلك، سأحتاج بعد ذلك إلى اختيار الأسهم التي سأشتريها. ستكون أولويتي هي اختيار الأسهم الرخيصة، لأنها يمكن أن تعزز فرصي في تحقيق عوائد أعلى من المتوسط.
والفكرة هي أن الأسهم ذات القيمة غالبا ما تحقق ارتفاعا في رأس المال يتفوق على السوق عندما يتجه السوق في نهاية المطاف إلى رخصها.
ستكون خطوتي التالية هي شراء مزيج من مؤشر FTSE 100 و مؤشر فوتسي 250 سهم. ويبلغ متوسط العائد على المدى الطويل لهذه المؤشرات 9.3%. إنه نوع الرقم الذي يمكن أن يحول ISA الخاص بي من 0 جنيه إسترليني إلى أكثر من 500 ألف جنيه إسترليني في غضون عقدين من الزمن.
مع حصولي على معدل فائدة بنسبة 5% على حساب ISA النقدي الخاص بي، فإن استثمارًا سنويًا بقيمة 10,000 جنيه إسترليني ينتشر بنسبة 80% في أسهم رخيصة كهذه، ويمكن أن تتحول 20% من المدخرات النقدية، بعد 20 عامًا، إلى 535,823 جنيهًا إسترلينيًا.
| هو | الاستثمار الشهري | معدل النمو | المجموع |
|---|---|---|---|
| الأسهم والأسهم ISA | 666.67 جنيه إسترليني | 9.3% | 466,864.14 جنيه إسترليني |
| عيسى النقدية | 166.67 جنيه إسترليني | 5% | 68,959.10 جنيه إسترليني |
صفقة واحدة على مؤشر FTSE 100
مجموعة فينيكس القابضة (LSE:PHNX) هي إحدى هذه الشركات التي أشعر أنها مقومة بأقل من قيمتها بشكل كبير في الوقت الحالي.
يتوقع محللو المدينة أن ترتفع الأرباح السنوية هنا بنسبة 43٪ في عام 2024. وهذا يترك شركة Footsie تتداول على نسبة نمو السعر إلى الأرباح (PEG) البالغة 0.4. للتذكير فإن أي قراءة أقل من 1 تشير إلى أن السهم مقيم بأقل من قيمته الحقيقية.
علاوة على ذلك، تحمل أسهم Phoenix Group حاليًا عائدًا ضخمًا على الأرباح الآجلة بنسبة 9.9٪.
هذه شركة ذات إمكانات كبيرة على المدى الطويل. فمن ناحية، يتميز قطاع الخدمات المالية بقدرة تنافسية كبيرة، مما يعني أن على فينيكس أن تبذل جهداً كبيراً لتحقيق النجاح. قد يؤدي الانكماش المستمر في سوق العقارات أيضًا إلى الإضرار بسجل الرهن العقاري للشركة.
لكن قوة علامتها التجارية الممتازة وميزانيتها العمومية الغنية بالنقود تجعلها لاعباً هائلاً في حد ذاتها. ومع التغيرات الديموغرافية التي تدفع الطلب على منتجات الادخار والتقاعد، فإن لديها فرصة ممتازة لزيادة الإيرادات في العقود المقبلة.
