ما المبلغ الذي أحتاج إلى وضعه في سوق الأوراق المالية لترك العمل والعيش على الدخل السلبي؟

أقوم كل شهر باستثمار الأموال في سوق الأوراق المالية في محاولة لزيادة دخلي السلبي في المستقبل.

السبب وراء قيامي بذلك هو أنني أرغب في الوصول إلى نقطة في يوم من الأيام يمكنني أن أعيش فيها من الأرباح النقدية المعفاة من الضرائب التي أتلقاها من خلال محفظة ISA الخاصة بالأسهم والأسهم.

لكن هل هذا واقعي؟ وما هو المبلغ الذي سأحتاج في النهاية إلى استثماره لتحقيق ذلك؟ دعونا نلقي نظرة على بعض الأرقام.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

كم ثمن؟

أولاً، أحتاج إلى تحديد المبلغ الذي سأحتاجه على الأرجح. وبطبيعة الحال، سيعتمد هذا إلى حد كبير على أسلوب حياتي. إذا كنت أرغب في الانتقال إلى دبي وتناول شرائح اللحم المصنوعة من ورق الذهب عيار 24 قيراطًا كل ليلتين، فسيحتاج ذلك إلى حمولة قارب من المال. وفي المقابل، فإن نمط الحياة المقتصد نسبياً سيحتاج إلى أقل بكثير.

بلغ متوسط ​​الراتب السنوي للعاملين بدوام كامل في المملكة المتحدة 34.963 جنيهًا إسترلينيًا في عام 2023، وفقًا لـ Statista. ولكن ما إذا كان هذا مبلغًا كافيًا سيعتمد مرة أخرى على نمط الحياة ووضع الرهن العقاري والموقع.

إذا حصلنا على 50 ألف جنيه إسترليني سنويًا، فسأحتاج إلى محفظة بقيمة 840 ألف جنيه إسترليني تدر عائدًا بنسبة 6٪ لتوليد هذا المبلغ. لكن ISA الخاص بي ليس بهذا الحجم حتى الآن، مما يعني أن الأمر سيستغرق بضع سنوات أخرى لتحقيق ذلك.

علاوة على ذلك، فإن مبلغ 50 ألف جنيه إسترليني لن يمنحني الكثير في المستقبل بسبب التضخم. سيتم تخفيض قدرتي الشرائية.

الرياضيات

لذلك، دعونا نذهب مع 70 ألف جنيه استرليني. ولتحقيق ذلك، سأحتاج إلى محفظة بقيمة 1.17 مليون جنيه إسترليني تدر عائدًا يبلغ 6% كل عام.

كم من الوقت سيستغرق تحقيق ذلك؟ حسنا، مرة أخرى، هذا يعتمد. إذا بدأت بمبلغ 10000 جنيه إسترليني ثم استثمرت 800 جنيه إسترليني كل شهر، فسيستغرق الأمر ما يزيد قليلاً عن 28 عامًا للوصول إلى هذا الرقم البالغ 1.17 مليون جنيه إسترليني.

ويفترض هذا عائدًا سنويًا مركبًا بنسبة 8٪، مع إعادة استثمار الأرباح بدلاً من إنفاقها. وهذا ليس مضمونًا، لكنه يمثل المتوسط ​​التاريخي للأسهم البريطانية.

إذا كان بإمكاني استثمار 1600 جنيه إسترليني شهريًا وتحقيق نفس العائد، فسيستغرق الأمر ما يزيد قليلاً عن 22 عامًا.

الدخل السلبي عالي الغلة

الآن، كما سيشهد أي شخص يمتلك أسهمًا في البنوك خلال الأزمة المالية 2007-2008، فإن أرباح الأسهم ليست مضمونة أبدًا. يمكن للشركات قطعها أو إلغاؤها للحفاظ على النقد.

لتعويض هذه المخاطر، سأتأكد من تنويع محفظتي الاستثمارية عبر شركات وقطاعات مختلفة (البنوك، وعمال المناجم، والطاقة، وشركات التأمين، والأسهم الاستهلاكية، وما إلى ذلك).

إحدى الحصص التي أود تضمينها هي شركة التأمين ومدير الأصول القانونية والعامة (بورصة لندن: إلجين). ال مؤشر فوتسي 100 لقد كانت الشركة موجودة منذ ما يقرب من 200 عام في إدارة المخاطر، وكذلك هو نوع أسهم الأرباح المملة ولكن الثابتة التي أحبها.

لديها سجل حافل لزيادة مدفوعاتها على مدى سنوات عديدة. وفي الوقت الحالي، يحقق السهم عائد أرباح متوقعًا بنسبة 9.3٪ لهذا العام.

هذا هو واحد من أعلى المعدلات في سوق الأسهم في المملكة المتحدة بأكملها!

إذن ما الفائدة؟ حسنًا، كانت أسعار الفائدة المرتفعة بمثابة صداع للشركة. وقد أدى ذلك إلى انخفاض قيمة أصولها الخاضعة للإدارة، وهناك خطر من استمرار ذلك.

ومع ذلك، أعتقد أن الأمور يمكن أن تتحسن عندما تنخفض أسعار الفائدة وتستقر. وفي الوقت نفسه، فإن الميزانية العمومية للشركة قوية للغاية وقد أعادت التزامها مؤخرًا بدفع أرباح الأسهم.

على المدى الطويل، أرى أن شيخوخة السكان تؤدي إلى زيادة الطلب على أعمال المعاشات التقاعدية لشركة Legal & General. أخطط لشراء المزيد من الأسهم في أغسطس لتأمين هذا العائد اللحمي.