ما مقدار الدخل السلبي من الأسهم الذي يمكنني تحقيقه براتب قدره 37 ألف جنيه إسترليني؟
مصدر الصورة: صور غيتي
متوسط الراتب في لندن هو 37 ألف جنيه إسترليني. وهذا يعادل مبلغًا بعد الضريبة قدره 2,377 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا. على افتراض أنني كسبت هذا المبلغ ولكني أردت أن أحاول توليد دخل سلبي، فإن الخيار الجيد الذي سأفكر فيه هو الاستثمار في الأسهم الموزعة. ومن المثير للاهتمام، أنه من خلال استهداف أسهم معينة، يمكنني في الواقع الحصول على مبلغ محترم للغاية مع مرور الوقت.
العثور على العائد المناسب
سأفترض أن إجمالي فواتيري لهذا الشهر يصل إلى 2000 جنيه إسترليني، مما يترك لي 377 جنيهًا إسترلينيًا كل شهر للاستثمار في السوق. سأضع هذا في العمل بانتظام. إحدى فوائد ذلك هي أن أموالي يمكن أن تتراكم بشكل أسرع بهذه الطريقة، بدلاً من الانتظار واستثمارها مرة واحدة في السنة.
سأحاول اختيار أسهم توزيعات أرباح ذات عائد توزيعات أعلى من المتوسط. ال مؤشر فوتسي 100 يبلغ متوسط العائد حاليًا 3.64%، لذا فإن هذا هو المعيار الذي يجب التغلب عليه.
أحاول الحصول على أقصى استفادة من أموالي، دون أن أكون غبيًا. على سبيل المثال، فودافون لديها عائد توزيعات أرباح بنسبة 10.9٪، وهي واحدة من أعلى المعدلات في المؤشر. ومع ذلك، فإن هذا سوف ينخفض قريبا، حيث تم تخفيض الأرباح التالية. ومن المرجح أن ينخفض العائد إلى 5.45%.
فيما يتعلق بالنقطة الجيدة التي أشعر أن العائد فيها مستدام، فأنا أستهدف نطاقًا يتراوح بين 6٪ و7٪. وهذا يمنحني خيارًا أكبر بكثير للشركات أيضًا. وبطبيعة الحال، فإن السجل القوي في دفع الدخل المستدام لا يضمن ذلك في المستقبل. ولكن من المؤكد أن هذا مؤشر جيد على إمكانية الحفاظ على الأرباح المستقبلية.
المصرفية على المزيد من الدخل
كمثال على الأسهم الموجودة في هذا المكان الجميل، سأفكر في شراء أسهم فيها إنفيستيك (LSE:INVP). ال مؤشر فوتسي 250 لدى البنك حاليًا عائد توزيعات أرباح بنسبة 6.32٪. وفي الوقت نفسه، قفز سعر السهم بنسبة 19٪ خلال العام الماضي.
وقد استفاد القطاع المصرفي ككل من ارتفاع أسعار الفائدة خلال العامين الماضيين. وقد أدى ذلك إلى زيادة هامش صافي الفائدة، وهو الفرق بين السعر المحتسب على القروض مقابل ما يتم دفعه على الودائع.
لدى Investec أيضًا قسم قوي للشركات، والذي أشار إلى أنه كان منخرطًا ونشطًا للغاية، مما ساعد على دفع النشاط الذي يولد رسومًا للبنك.
وقد ساعد هذا على تضخم الإيرادات والأرباح في شركة Investec. أظهرت نتائج عام 2023 أعلى رقم للإيرادات منذ أكثر من خمس سنوات. وبفضل الأرباح الجيدة، تم الإعلان عن توزيع أرباح نهائية قدرها 19 بنسًا للسهم الواحد، مما يعني أن الرقم السنوي ارتفع بنسبة 11.3٪ مقارنة بالعام السابق.
أعتقد أن العمل لديه زخم جيد للمضي قدمًا. ويكمن الخطر في أن تخفيضات أسعار الفائدة هذا العام قد تؤدي إلى إعاقة صافي هامش الفائدة. ومع ذلك، فإن مثل هذه التخفيضات من شأنها أن تساعد في تعزيز المعنويات، مما قد يساعد قسم الشركات على تحقيق أداء أفضل.
جمع كل ذلك معا
إذا قمت بإنشاء محفظة يبلغ متوسط عائدها 6.5% واستثمرت 377 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، فإن مجموعتي ستنمو بسرعة. إنه غير مضمون ويمكن أن أخسر المال. ولكن بعد عقد من الزمن، يمكن أن تصل قيمة محفظتي إلى 64.2 ألف جنيه إسترليني. وفي العام التالي، كان بإمكاني أن أجني 347 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا فقط من خلال دخل الأرباح.
