وتقول هيئة رقابية إن بنوك الاتحاد الأوروبي معرضة لشقوق عقارية بواسطة رويترز
بقلم هيو جونز
لندن (رويترز) – قالت هيئة الرقابة المصرفية التابعة للاتحاد الأوروبي إن البنوك في ألمانيا وفرنسا وأماكن أخرى في الاتحاد الأوروبي قدمت أكثر من 1.4 تريليون يورو (1.5 تريليون دولار) لقطاع العقارات التجارية، مما ترك بعض المقرضين عرضة “للشقوق” في السوق. يوم الثلاثاء.
وفي تقريرها الأخير عن المخاطر، قالت الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) إن البنوك تواجه “حالة عدم يقين متزايدة” من العوامل الجيوسياسية، حيث يرى المحللون أن الانتخابات البرلمانية الفرنسية تمثل خطرًا محتملاً.
وقال اتحاد المصارف الأوروبية إن مستويات رأس المال “مريحة”، ولكن هناك حاجة إلى الحذر مع ارتفاع المدفوعات على خلفية ارتفاع الأرباح.
وقال اتحاد المصارف الأوروبية في التقرير، الذي شمل نحو 80% من القطاع المصرفي، إن “المدفوعات المخططة في عام 2024 تصل إلى ما يقرب من 100 مليار يورو للعينة المغطاة من البنوك، وهو أعلى حجم منذ سنوات”.
كما قامت بفحص تعرض البنوك للعقارات والائتمان الخاص والوسطاء الماليين غير المصرفيين مثل صناديق الاستثمار.
وقالت EBA: “تسببت العوامل الهيكلية والدورية في حدوث تصدعات في أسواق العقارات التجارية”.
وقالت الهيئة الرقابية إن إجمالي تعرضات بنوك الاتحاد الأوروبي للعقارات ارتفع بنسبة 40٪ إلى 1.4 تريليون يورو على مدى العقد الماضي، مع تعرض العديد من البنوك، وخاصة الأصغر حجمًا، لتعرضات تبلغ الآن أضعاف أسهمها، مما يجعلها عرضة للانكماش.
وقالت: “على الرغم من أن البنوك الموجودة في فرنسا وألمانيا أبلغت عن أكبر تعرض، بما يتجاوز 280 مليار يورو، تليها البنوك في هولندا التي أبلغت عن 175 مليار يورو، إلا أن البنوك الألمانية فقط أعلنت عن حصة مرتفعة من إجمالي إقراض عملائها تجاه الشركات العقارية العقارية”، في إشارة إلى للمقترضين العقاريين التجاريين.
وقالت EBA إن بنوك الاتحاد الأوروبي خصصت بالفعل 31 مليار يورو مقابل القروض العقارية التي تتعثر، ويجب أن تكون المخاطر “قابلة للإدارة”، مضيفة أن احتياطي رأس المال الدنماركي لمخاطر العقارات هو أحد السبل لتخفيف هذه المخاطر.
اعتبارًا من ديسمبر 2023، كان قطاع المؤسسات المالية غير المصرفية يمثل أكثر من ربع الديون الصادرة عن البنوك، وكان النمو في الائتمان الخاص أو الإقراض من قبل المؤسسات المالية غير المصرفية مباشرة إلى الأسر والشركات، “يتسارع بسرعة” في العديد من دول الاتحاد الأوروبي، حسبما ذكرت EBA.
وقال التقرير: “إن تراجع سوق العقارات قد يكون له أيضًا تداعيات أقوى على استقرار السوق، مما يؤثر سلبًا على المؤسسات المالية غير المصرفية المعرضة بشكل كبير لهذا القطاع”.
وقالت EBA إن تعرضات بنوك الاتحاد الأوروبي للمؤسسات المالية غير المصرفية وصلت إلى 9.2% من إجمالي الأصول في عام 2023، مما جلب منافسة مرحب بها للمقترضين، ولكنه أيضًا مخاطر مثل احتمال انخفاض معايير الإقراض.
وأضاف: “للكشف عن قنوات العدوى المحتملة في وقت مبكر، يحتاج المشرفون والسلطات الاحترازية الكلية أيضًا إلى التركيز بشكل خاص على الروابط المباشرة وغير المباشرة بين البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية”.
بدأت المفوضية الأوروبية، وهي الهيئة التنفيذية للكتلة، في تحديد إطار عمل تحوطي كلي للمؤسسات المالية غير المصرفية. وقالت جمعية رجال الأعمال الأوروبيين إنه ينبغي تحسين الشفافية، مع الحاجة أيضًا إلى بيانات أفضل حول الروابط بين البنوك والمؤسسات غير المصرفية.
(1 دولار = 0.9319 يورو)
