11000 جنيه إسترليني من الأسهم القانونية والعامة يمكن أن تجعلني 14583 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا من الدخل السلبي!
مصدر الصورة: صور غيتي
في عام 2023، القانونية والعامة (LSE: LGEN) جاءت الأسهم بتوزيع أرباح قدره 20.34 بنسًا. ينتج عن هذا 9٪ من سعر السهم الحالي البالغ 2.26 جنيهًا إسترلينيًا. وهو ضعفين ونصف مؤشر فوتسي 100 متوسط 3.6% وما يقرب من ثلاثة أضعاف مؤشر فوتسي 2503.3%.
حوالي 11.000 جنيه إسترليني هو متوسط مبلغ الادخار في المملكة المتحدة. استثمار هذا في الأسهم سيحقق 990 جنيهًا إسترلينيًا في السنة الأولى. وبعد 10 سنوات على نفس متوسط العائد، سيتم جني 9.900 جنيه إسترليني أخرى. وبعد 30 عامًا، سيكون الرقم 29.700 جنيه إسترليني.
تنخفض العائدات وترتفع بالطبع، اعتمادًا على تحركات أسعار الأسهم والتغيرات في مدفوعات الأرباح السنوية.
شحن العائدات
تسعة بالمائة أفضل بكثير مما يمكن تحقيقه في حساب مصرفي في المملكة المتحدة في الوقت الحالي. ولكن قد يكون الأمر أكثر من ذلك إذا تم استخدام الأرباح لشراء أسهم قانونية وعامة إضافية.
سيؤدي استخدام طريقة “مضاعفة الأرباح” إلى تحقيق مبلغ إضافي قدره 15.965 جنيهًا إسترلينيًا بدلاً من 9.900 جنيه إسترليني بعد 10 سنوات. إجمالي وعاء الاستثمار البالغ 26.965 جنيهًا إسترلينيًا (بما في ذلك المبلغ الأولي 11000 جنيه إسترليني) سيدفع 2427 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا في “الدخل السلبي”. يتم الحصول على هذه الأموال بأقل جهد، كما هو الحال مع أرباح الأسهم.
وبعد 30 عامًا بمتوسط عائد 9%، سيكون المبلغ الإضافي 151.036 جنيهًا إسترلينيًا بدلاً من 29.700 جنيهًا إسترلينيًا! سيدفع إجمالي وعاء الاستثمار البالغ 162.036 جنيهًا إسترلينيًا 14.583 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا من دخل الأرباح.
تحقيق المزيد دون أي مدخرات موجودة
ليس صحيحاً أن الاستثمار في الأسهم يتطلب مبلغاً كبيراً من المال في البداية.
يبلغ متوسط تكلفة نصف لتر من الجعة في المملكة المتحدة 4.78 جنيهًا إسترلينيًا، وفقًا لمكتب الإحصاءات الوطنية. هذا المبلغ يوميًا (143.40 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا) المستثمر والمتراكم في الأسهم القانونية والعامة سوف يتراكم إلى 27.958 جنيهًا إسترلينيًا بعد 10 سنوات. سيدفع هذا 2516 جنيهًا إسترلينيًا كل عام من الدخل السلبي بمتوسط عائد 9٪.
وبنفس الشروط، سيكون إجمالي حجم الاستثمار 264.498 جنيهًا إسترلينيًا بعد 30 عامًا. سيؤدي هذا إلى توليد دفعات أرباح سنوية قدرها 23805 جنيهًا إسترلينيًا!
أنا أحب البيرة بقدر الشخص التالي. لكن فكرة أقل من ذلك ليست فكرة سيئة أبدًا، وفي هذه الحالة يمكن أن تكون مفيدة بشكل مذهل.
كيف يبدو العمل؟
باعتبارها شركة خدمات مالية وإدارة أصول، فإن شركة Legal & General لا تخلو من المخاطر. قد يؤدي تجدد أزمة تكلفة المعيشة إلى قيام العملاء بسحب الأموال و/أو إلغاء السياسات.
وقد يحدث رد فعل مماثل إذا عادت اضطرابات الأسواق المالية، كما حدث في الأزمة المالية المصغرة في مارس/آذار-أبريل/نيسان 2023.
ومع ذلك، في حدث أسواق رأس المال الذي عقدته في 12 يونيو، أعلنت أنها تستهدف معدل نمو سنوي مركب يتراوح بين 6% و9% في أرباحها التشغيلية الأساسية للسهم الواحد حتى عام 2027.
وتهدف أيضًا إلى تحقيق عائد تشغيلي على حقوق المساهمين بنسبة 20٪ + بحلول ذلك الوقت. وتعتزم توليد ما بين 5 إلى 6 مليارات جنيه إسترليني من الفائض التشغيلي التراكمي للملاءة الثانية بحلول ذلك الوقت.
تميل الزيادات في الأرباح إلى تحقيق مكاسب في أسعار الأسهم وتوزيعات الأرباح بمرور الوقت.
هل سأشتري الأسهم؟
لقد امتلكت أسهمًا قانونية وعامة لسنوات وحققت الكثير من الدخل السلبي منها. أعتقد أن هذا من المقرر أن يستمر، لذا إذا لم أكن أملكها بالفعل فسأشتريها اليوم.
