2 أخطاء في معايير ISA للأسهم والأسهم سأتجنبها، وسهم واحد سأشتريه قريبًا!

الموعد النهائي للأسهم والأسهم ISA هو على بعد أيام فقط. أعتقد أنها وسيلة استثمارية عظيمة، خاصة مع الآثار الضريبية الجذابة.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

اسمحوا لي أن أقوم بتفصيل اثنين من الأخطاء الشائعة التي تعلمت عدم ارتكابها. بالإضافة إلى ذلك، سأقوم بمراجعة أحد الأسهم التي أخطط لشرائها من أجل ISA الخاص بي في أقرب وقت ممكن.

احصل على النقود!

يبدو أن نهاية السنة الضريبية تتسلل إلينا كل عام. أعلم أن الأمر يبدو كذلك بالنسبة لي.

أعتقد أن المشكلة الكبيرة هي استخدام بدل 20 ألف جنيه إسترليني، وإيداع الأموال في الوقت المناسب.

كتب زميلي الحمقاء آلان أوسكروفت مؤخرًا مقالًا رائعًا حول كيفية القيام بذلك هارجريفز لانسداون وسارع المستثمرون إلى تمويل حساباتهم في اللحظة الأخيرة، من بين أمور أخرى.

سأعترف أنني فعلت هذا في الماضي. ومع ذلك، ماذا لو كانت هناك مشكلات مصرفية، مثل عدم عمل تطبيقي عبر الإنترنت في الموعد النهائي؟ يمكن أن تفوت.

سأحرص على الإيداع بشكل منتظم، واستخدام كامل رصيدي، إذا كان لدي المال اللازم للقيام بذلك. أن تكون آمنًا بدلًا من الندم هو درس في الحياة تعلمته في وقت مبكر. أطبق هذا على الاستثمار في حالات معينة أيضًا.

قم بالإيداع الآن، واستثمر لاحقًا

لدى العديد من المستثمرين فكرة خاطئة مفادها أن الموعد النهائي يعني أنه يجب شراء الأسهم قبل نهاية السنة الضريبية أيضًا. هذا ببساطة ليس هو الحال.

شراء الأسهم يمكن أن يحدث في أي وقت. الموعد النهائي يتعلق بشكل أساسي باستخدام مخصصاتك للسنة الضريبية.

قرارات الشراء المتسرعة يمكن أن تؤدي إلى استثمارات سيئة، في رأيي. أنا من أشد المؤيدين لأخذ وقتي، وبذل العناية الواجبة، والتأكد من أنني أشتري أفضل الأسهم لتعزيز ثروتي.

سهم واحد أتطلع إليه

ومن منظور العوائد والنمو، مجموعة لويدز المصرفية (LSE: LLOY) تبدو الأسهم جذابة للغاية بالنسبة لي.

لقد تعرض العمل لضغوط في الآونة الأخيرة نظرًا للتقلبات التي شهدناها في السوق. بالإضافة إلى ذلك، لم تتحرك الأسهم كثيرًا منذ الانهيار المالي عام 2008 أيضًا، ناهيك عن الاضطرابات الأخيرة.

ومع ذلك، تبدو الأسهم جذابة مع نسبة السعر إلى الأرباح البالغة ستة فقط، كما أنها تقدم عائد أرباح بنسبة 6.1٪. علاوة على ذلك، تتطلع الشركة إلى مكافأة المستثمرين بشكل أكبر من خلال سلسلة من خطط إعادة شراء الأسهم. ومع ذلك، فأنا أدرك أن الأرباح ليست مضمونة أبدًا.

وبطبيعة الحال، هناك مخاطر تنطوي عليها. ويشكل استمرار التقلبات الاقتصادية مصدر قلق. علاوة على ذلك، فإن التحقيق الأخير الذي أجرته هيئة السلوك المالي (FCA) في سوء بيع تمويل السيارات يمكن أن يؤدي إلى غرامة كبيرة. وهذا يمكن أن يؤثر على العائدات.

أنا سعيد بمكانة لويدز الحيوية في النظام المصرفي في المملكة المتحدة. جزء كبير من هذا هو مكانة الشركة باعتبارها أكبر مقرض الرهن العقاري في المملكة المتحدة. ومن الممكن أن يوفر الاختلال في سوق الإسكان في المملكة المتحدة فرصاً للنمو على المدى الطويل، وهو ما قد يعزز الأداء والنمو.

بالنسبة لي، الجوانب الصعودية تفوق العوامل الهبوطية المذكورة. وهذا هو سبب انجذابي للأسهم