أنا أستخدم ISA للأسهم والأسهم لتعزيز دخلي السلبي

تقترب نهاية السنة الضريبية بسرعة، ومارس هو الشهر الأخير الكامل للمستثمرين لتحقيق أقصى استفادة من أسهمهم وأسهمهم ISA.

أريد استخدام ملكي لتعزيز تدفقات دخلي السلبي. مع حساب ISA الخاص بي، أحصل على حد إيداع سنوي قدره 20000 جنيه إسترليني. عندما أقوم بسحب أموالي، لا يتعين علي دفع فلس واحد كضريبة. إنها طريقة ممتازة بالنسبة لي لزيادة مقدار المال الذي يمكنني كسبه.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية.

أريد بناء بيضة العش على المدى الطويل. ولذلك، فإنني أستهدف إلى حد كبير الشركات الكبرى التي تتمتع بنماذج أعمال مثبتة. واحدة أملكها بالفعل، ولكني حريصة على الاستمرار في الشراء، وهي القانونية والعامة (بورصة لندن: إلجين).

كل شيء على المسار الصحيح

لم يكن السهم الأفضل أداءً مؤخرًا. وفي الأشهر الـ 12 الماضية، انخفض بنسبة 8.7%. ومع ذلك، عند سعر 242.8 بنسًا، أعتقد أن أسهمها يمكن أن تكون صفقة رابحة.

أعلنت الشركة بالأمس (6 مارس) عن نتائجها للعام بأكمله لعام 2023. وما بحثت عنه أولاً في الإصدار هو تحديث لخطة توزيع الأرباح التراكمية لمدة خمس سنوات والتي من المقرر أن تنتهي هذا العام.

وكجزء من هذا، تهدف الشركة إلى تحقيق عائدات تتراوح بين 5.6 مليار جنيه إسترليني و5.9 مليار جنيه إسترليني للمساهمين. لقد كنت سعيدًا برؤية أنها تسير على الطريق الصحيح لتحقيق ذلك. علاوة على ذلك، تعتزم شركة Legal & General لهذا العام زيادة أرباحها بنسبة 5٪، وهو ما فعلته منذ عام 2021.

أرباح الأسهم ليست مضمونة أبدا. لذا، هذه هي الإجراءات التقدمية التي أريد رؤيتها في الشركات التي أشتريها. إنه ينتج نسبة مذهلة تبلغ 8.1٪، وهي أعلى بكثير من مؤشر فوتسي 100 متوسط. وأعتقد أيضًا أن السهم يبدو ذا قيمة جيدة مقابل المال، حيث يتم تداوله بمعدل سعر إلى أرباح آجل يزيد قليلاً عن تسعة.

قد يستمر سعر السهم Legal & General في النضال في الأشهر القادمة. بالنسبة لعام 2023، انخفضت الأرباح بعد الضريبة إلى 457 مليون جنيه إسترليني من 783 مليون جنيه إسترليني في عام 2022. وقالت أيضًا إن ارتفاع أسعار الفائدة في المملكة المتحدة أدى إلى إضعاف تقييمات الأصول.

ويبدو من المحتمل أن بنك إنجلترا لن يبدأ في خفض أسعار الفائدة حتى الربع الرابع، لذلك قد يكون لذلك تأثير ضار على السهم.

ومع ذلك، أنا بخير مع التقلبات على المدى القصير. ويرجع ذلك بشكل خاص إلى أنني أعتقد أن الشركة في وضع جيد يسمح لها بالارتفاع على المدى الطويل لأنها تستفيد من اتجاهات مثل شيخوخة السكان.

تقاعد أكثر راحة

ولكن كم يمكنني أن أستثمر في ISA الخاص بي؟

لنفترض أن لدي مبلغًا إجماليًا أوليًا قدره 5000 جنيه إسترليني لاستثماره. سأتطلع بعد ذلك إلى الحصول على 200 جنيه إسترليني إضافية شهريًا، لأنني أعلم أن هناك مجموعة من المزايا المرتبطة بالاستثمار بانتظام.

أنا أستثمر من أجل تقاعدي. وبعائد قدره 8%، بعد 30 عامًا، ستكون قيمة مجموعتي 352.750 جنيهًا إسترلينيًا. إذا قمت بعد ذلك بتطبيق قاعدة السحب بنسبة 4٪، فسوف أحصل على 14.110 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا من الدخل السلبي.

يمكنني استخدام ذلك لاستكمال معاش تقاعدي الحكومي. أو يمكنني ببساطة استخدامه لتحسين نمط حياتي. وفي كلتا الحالتين، أريد أن أبدأ الاستثمار الآن وأحقق أقصى استفادة من الفوائد التي أحصل عليها من حساب ISA للأسهم والأسهم. إن شركات مثل Legal & General هي التي ستساعدني في الوصول إلى هناك.