إليك المبلغ الذي أحتاجه للاستثمار في أسهم الدخل في المملكة المتحدة للتقاعد بمبلغ 25 ألف جنيه إسترليني سنويًا

أعتقد أن أفضل طريقة لزيادة معاش تقاعدي الحكومي عند التقاعد هو بناء محفظة من توزيعات الأرباح مؤشر فوتسي 100 مخزون الدخل. أحصل على بعض العوائد الرائعة، بالإضافة إلى احتمال نمو سعر السهم مع مرور الوقت.

المؤمن المجموعة القانونية والعامةعلى سبيل المثال، يدفع لي دخلًا قدره 8.68% سنويًا. مدير الثروة إم آند جي يدفع مذهلة 9.88%. تايلور ويمبي العائد 7.13٪. مجموعة لويدز المصرفية يدفع 5.23%.

أنا أقوم ببناء أرباحي

كل هذه الأسهم (وأمثالها) موجودة في معاش التقاعدي الشخصي المستثمر ذاتيًا (SIPP).

أحب أن أضيف شركة التأمين أفيفا (LSE: AV) إلى SIPP الخاص بي. من المتوقع أن تحقق أسهمها نسبة مذهلة تبلغ 7.76% في عام 2024. ومع ذلك، تبدو الأسهم ذات قيمة جيدة جدًا، حيث يتم تداولها بمعدل 11 ضعف الأرباح المتوقعة (يُنظر إلى التقييم بـ 15 على أنه عادل).

لقد كانت أرباح أفيفا وعرة بعض الشيء في السنوات الأخيرة، ولكن يبدو الآن أنها تسير على الطريق الصحيح. في عام 2022، حصل المساهمون على 31 بنسًا لكل سهم يملكونه. ورفع مجلس الإدارة ذلك إلى 33.4 بنسًا في عام 2023، أي بزيادة قدرها 18.5%.

على الرغم من أنني لا أتوقع أن يرتفع سعر سهم Aviva في أي وقت – فهو ليس هذا النوع من الأسهم – فقد ارتفع بنسبة 10.8٪ خلال الأشهر الـ 12 الماضية. كان من شأن ذلك أن يمنحني عائدًا إجماليًا يبلغ حوالي 18.5%، بما في ذلك الأرباح.

ليس لدي أي خطط لبيع أي من أسهمي الموزعة، على الرغم من أنه كما هو الحال دائمًا مع الاستثمار، لا توجد ضمانات. حتى الشركات الكبرى يمكن أن تكون متقلبة. لن تستمر توزيعات الأرباح إلا طالما تمكنت الإدارة من توليد أموال كافية لتمويلها. أقوم بتخفيف المخاطر من خلال بناء محفظة تضم حوالي 20 سهمًا. لذا، إذا فشل البعض، نأمل أن يعوض البعض الآخر.

في الوقت الحالي، يدفع معاش الدولة الجديد 11.502 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا. إذا حقق برنامج SIPP الخاص بي دخلاً قدره 25000 جنيه إسترليني علاوة على ذلك، فسيكون لدي أكثر من 36 ألف جنيه إسترليني لأعيش عليه. ومع ذلك، فإن توليد دخل سلبي بقيمة 25 ألف جنيه إسترليني من الأسهم لا يزال أمرًا صعبًا.

مطاردة عوائد عالية

واليوم، يحقق مؤشر FTSE 100 ككل عائدًا يبلغ 3.8% سنويًا. لكي أحصل على 25 ألف جنيه إسترليني، سأحتاج إلى 657.895 جنيهًا إسترلينيًا. هذا مبلغ كبير من المال، على الرغم من أن لدي عمرًا عمليًا لبناءه.

ويمكن لشخص يبلغ من العمر 21 عامًا أن يصل إلى هذا الهدف من خلال استثمار 100 جنيه إسترليني فقط في الشهر، وزيادة ذلك بنسبة 3% سنويًا. وهذا من شأنه أن يمنحهم 643.085 جنيهًا إسترلينيًا عند عمر 68 عامًا. ويفترض هذا أن متوسط ​​العائد الإجمالي يبلغ 7٪ سنويًا، وهو تقريبًا ما حققه مؤشر FTSE 100 على المدى الطويل.

إن توفير ما يكفي لاستمرار فترة التقاعد التي قد تستمر لمدة 25 أو 30 عامًا ليس بالأمر السهل. أسهم الأرباح تجعل الأمر أكثر قابلية للتنفيذ. خاصة أنه من الممكن توليد أكثر من 3.8% سنويًا، من خلال استهداف أصحاب العائدات العالية كما كنت أفعل.

في الوقت الحالي، تحقق أسهم الدخل المدرجة في مؤشر FTSE 100 عائدات تبلغ حوالي 7% سنويًا. وبهذا المعدل، يمكنني تحقيق هدف الدخل البالغ 25 ألف جنيه إسترليني بمحفظة أصغر تبلغ 357.143 جنيهًا إسترلينيًا.

مع الحظ، من المفترض أن يرتفع دخلي بمرور الوقت، حيث تهدف الشركات إلى زيادة أرباحها كل عام إذا استطاعت ذلك. من المفترض أن يرتفع رأسمالي أيضًا، مع أسواق الأسهم، على الرغم من وجود الكثير من التقلبات على طول الطريق.

إنه تحدٍ ولكن لا يمكنني التفكير في طريقة أفضل للقيام بذلك. لهذا السبب أقوم بالادخار بشكل كامل من خلال أسهم الدخل في المملكة المتحدة اليوم.