توفير 20.000 جنيه إسترليني؟ أهدف إلى الحصول على دخل سلبي سنوي قدره 4000 جنيه إسترليني من خلال أسهم مختارة من مؤشر FTSE 100

ال مؤشر فوتسي 100 تقدم بعضًا من أعلى عوائد الأرباح في العالم. إذا كنت أتطلع إلى استثمار حد ISA للأسهم والأسهم بقيمة 20 ألف جنيه إسترليني هذا العام لبناء دخل معفى من الضرائب، فسيكون Footsie هو أول منفذ اتصال لي.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

أن تكون صعب الإرضاء

يوجد حاليًا 10 أسهم ممتازة تقدم حاليًا عوائد أعلى من 6٪. هذا باستثناء الثلاثة التي أعلنت عن تخفيضات في أرباح الأسهم، مما أدى إلى انخفاض العائدات إلى أقل من 6٪، مما يثبت أن تخفيضات الأرباح تمثل خطرًا حقيقيًا.

وتنتشر هذه العائدات المرتفعة عبر عدد قليل من القطاعات.

أنا أعتبر 6٪ عائدًا جذابًا لأنه أعلى بشكل مريح من متوسط ​​مؤشر FTSE 100 وهو أكثر مما يمكنني الحصول عليه من حساب التوفير.

يمكن أن تتمثل إحدى الإستراتيجيات في تقسيم مبلغ 20 ألف جنيه إسترليني على خمسة من هذه الأسهم ذات العائد المرتفع. لذلك 4 آلاف جنيه إسترليني في كل منهما.

المخزون الذي أود تضمينه

كجزء من هذه المحفظة المكونة من خمسة أسهم، سأختار أولاً القانونية والعامة (بورصة لندن: إلجين). وكما نرى أعلاه، فإن عملاق التأمين والمعاشات التقاعدية يحقق عائداً يبلغ 8.9%. ومع ذلك، من المتوقع أن يرتفع هذا الرقم إلى ما يقرب من 10% بحلول عام 2026. ما الذي لا يعجبك؟

حسنًا، لم يعجب السوق بالسهم الأسبوع الماضي حيث انخفض بنسبة 9٪ تقريبًا. جاء ذلك في أعقاب خطط الرئيس التنفيذي أنطونيو سيمويس لإعادة هيكلة الأعمال إلى ثلاث وحدات أساسية وزيادة عوائد المساهمين حتى عام 2027.

وأعلن عن إعادة شراء أسهم بقيمة 200 مليون جنيه إسترليني ونمو بنسبة 5٪ في توزيعات الأرباح هذا العام، يليه نمو أقل بنسبة 2٪ سنويًا والمزيد من عمليات إعادة شراء الأسهم. وفي الوقت نفسه، فإن الهدف هو تحقيق نمو في الأرباح المركبة بنسبة 6-9٪ خلال هذه السنوات الثلاث.

ومن الواضح أن السوق كان غارقًا في كل هذا. ومع ذلك، كمساهم، فقد شجعتني. ركزت الشركة على التوسع في السوق عالية النمو لصفقات معاشات التقاعد للشركات، حيث تدفع الشركات لشركات التأمين لتحمل التزامات التقاعد الخاصة بهم.

كما تعتزم فرض عقوبات على مجموعة كالا، شركة بناء المنازل الكبيرة في المملكة المتحدة، إلى جانب الأصول غير الأساسية الأخرى. ولا تزال تعتزم النمو على المستوى الدولي أيضًا، خاصة في الولايات المتحدة.

أود أن أقول إن الخطر الأكبر هنا هو حدوث نوع من الأزمة المالية التي تضرب أرباح الشركة وقيمة أصولها. على سبيل المثال، كان هناك عدم استقرار غير عادي في سوق السندات البريطانية في عام 2022 بعد الميزانية الصغيرة المشؤومة للمستشار السابق كواسي كوارتينج. وقد هز ذلك صناديق التقاعد إلى حد كبير.

ومع ذلك، لا يزال هذا عقدًا أساسيًا بالنسبة لي. في الواقع، أضفت إليها الأسبوع الماضي عندما انخفض سعر السهم. وما لم يحدث خطأ كبير، فإنني أهدف إلى جني أرباح كبيرة منه لسنوات عديدة أخرى.

الدخل السلبي

لنفترض أن سلتي من الأسهم الموزعة المختارة حققت مجتمعة 8٪. في هذا السيناريو، ستنمو مبلغ 20.000 جنيهًا إسترلينيًا ليصبح 50.363 جنيهًا إسترلينيًا بعد 12 عامًا.

ويفترض هذا عدم وجود تحركات في أسعار الأسهم، وعائدات مستقرة وإعادة استثمار الأرباح على طول الطريق.

في هذه المرحلة، إذا قررت أن أعتبر أرباحي بمثابة دخل سلبي، فسيبلغ إجمالي هذا ما يزيد قليلاً عن 4000 جنيه إسترليني سنويًا، مع عائد يبلغ 8٪. ليس برث للغاية.

ومع ذلك، فإن استثمار المزيد من الأموال على طول الطريق من شأنه أن يغير هذه الأرقام تمامًا. لذلك هذا ما أهدف إلى القيام به.

إذا تمكنت من الوصول إلى الحد الأقصى السنوي البالغ 20 ألف جنيه إسترليني من ISA لمدة 12 عامًا بنفس العائد البالغ 8٪، فسوف ينتهي بي الأمر بالحصول على 379.542 جنيهًا إسترلينيًا. وهذا من شأنه أن يدر أرباحًا سنوية تزيد قليلاً عن 30 ألف جنيه إسترليني. فرق كبير!