توفير 20.000 جنيه إسترليني؟ وإليك كيف سأحاول تحويله إلى دخل سلبي شهري قدره 1000 جنيه إسترليني
[ad_1]
مصدر الصورة: صور غيتي
لقد بدا حساب ISA النقدي كخيار جذاب في العامين الماضيين، حيث يقدم أفضلها دخلاً سلبيًا معفيًا من الضرائب يبلغ حوالي 5٪ سنويًا.
لقد أخذوا أموال المستثمرين بعيدا عن سوق الأوراق المالية، وهذا ليس مفاجئا. بعد كل شيء، الفائدة النقدية لـ ISA مضمونة… على الأقل طوال مدة الصفقة.
لماذا المخاطرة بخسارة المال فقط من أجل مطاردة نسبة قليلة من الأسهم والأسهم؟ وعلى المدى القصير، لماذا في الواقع؟ لكن بالنسبة للاستثمارات طويلة الأجل، أعتقد أن هناك أسبابًا وجيهة.
يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.
المخاطرة مقابل المكافأة
تبدو العوائد النقدية لـ ISA جيدة الآن، ولكن عندما تعود أسعار الفائدة إلى اتجاهها طويل الأجل، فإن ذلك سيتغير بالتأكيد.
وفي الوقت نفسه، مؤشر فوتسي 100 تمكنت من تحقيق متوسط عائد سنوي طويل الأجل يبلغ حوالي 7.5٪، مع مؤشر فوتسي 250 يأتي بنسبة 11٪. ومن المؤكد أنها ستبدو أفضل عندما تعود حسابات ISA النقدية إلى نسبة قليلة جدًا.
الآن، يأتي كلا مؤشري سوق الأسهم محفوفين بالمخاطر. وعادةً ما نرى الأسهم الأصغر في مؤشر FTSE 250 تحمل مخاطر أعلى من الأسهم الأكبر في مؤشر FTSE 100. لذلك لن أقوم بتجميع كل قرش أملكه فيها. لكنني سعيد بشراء بعض هذه الأسهم والاحتفاظ بها كجزء من ISA للأسهم والأسهم.
وحتى لو لم يكن لدي المال الكافي لاستخدام بدل ISA الكامل الخاص بي، يمكنني أن أحلم بوضع هذا المبلغ في أسهم FTSE 250، أليس كذلك؟
عوائد طويلة الأجل
هل هناك مثال يمكنني استخدامه كمثال لكيفية مضاعفة أرباح الأسهم ومكاسب الأسعار إلى كومة كبيرة من النقد؟
أرى abrdn (LSE: ABDN) لديه عائد أرباح متوقع بنسبة 9.6٪، لذلك لن يتطلب الأمر الكثير من مكاسب الأسعار للوصول إلى متوسط المؤشر طويل الأجل البالغ 11٪. وسعر السهم انخفض على مدى خمس سنوات، فهل هذه فرصة للحصول على سعر رخيص؟
إنها شركة استثمارية، وأتوقع أن تكون أرباحها وسعر أسهمها أكثر تقلبًا من السوق نفسه. عندما ترتفع الأسهم، يقوم عدد أكبر من الأشخاص بضخ الأموال النقدية في شركات مثل أبردن ويمكنهم التغلب على السوق.
ولكن بعد ذلك، في فترات الهبوط، يمكن للمساهمين بيع أسهم إدارة الاستثمار ودفعها إلى الأسفل. ليس من الجيد حقًا النظر إلى كيفية انخفاض أسعار الأسهم المماثلة بينما كان التضخم وأسعار الفائدة في ارتفاع.
الدخل السلبي
على أي حال، ما الذي قد أكسبه من وضع 20 ألف جنيه إسترليني في أسهم abrdn، فقط من الأرباح؟ وبافتراض أن العائد سيبقى عند 9.6%، فإن مبلغًا لمرة واحدة كهذا يمكن أن ينمو إلى 125 ألف جنيه إسترليني خلال 20 عامًا. وهذا يمكن أن يدفع لي 1000 جنيه إسترليني شهريًا من الدخل السلبي.
إذا تمكنت من الوصول إلى متوسط مؤشر FTSE 250 البالغ 11%، فيمكنني رفع ذلك إلى 1400 جنيه إسترليني. وحتى مؤشر FTSE 100 بنسبة 7.5% يمكن أن يضيف 530 جنيهًا إسترلينيًا إلى دخلي كل شهر.
لم أضع كل بيضاتي في سلة واحدة. وسأشتري فقط أسهمًا مثل abrdn كجزء من ISA المتنوع. لكن القيام بمبالغ كهذه يقنعني بأن الأسهم هي خيار أفضل بكثير لتحقيق عوائد طويلة الأجل من حساب ISA النقدي.
[ad_2]
