كيفية استثمار 500 جنيه إسترليني شهريًا في أسهم المملكة المتحدة واستهداف دخل سلبي يبلغ 36,615 جنيهًا إسترلينيًا!

أعتقد أن الاستثمار في بورصة لندن هي أفضل طريقة بالنسبة لي لتحقيق دخل سلبي. مع متوسط ​​عائد سنوي يبلغ حوالي 9%، فإن الاستثمار المنتظم في أسهم المملكة المتحدة يمكن أن يوفر لي تدفقًا صحيًا من النقد للتقاعد.

إذا كنت أستعد لاستثمار 500 جنيه إسترليني شهريًا، فإليك كيفية القيام بذلك.

1. فكر في الضرائب

أول شيء سأفعله هو فتح حساب توفير فردي (ISA) و/أو معاش تقاعدي شخصي مستثمر ذاتيًا (SIPP) ذي كفاءة ضريبية.

وعلى المدى الطويل، يمكن لهذه الأدوات أن توفر للمستثمرين ثروة من الضرائب. لا يمكن لـ HMRC أن تأخذ فلسًا واحدًا من مكاسب رأس المال أو دخل الأرباح. والعلاوات السنوية عليهم سخية جدًا.

مع حساب ISA للأسهم والأسهم، يمكنني استثمار ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني سنويًا. يمكنني أيضًا شراء الأسهم باستخدام حساب ISA مدى الحياة، ولكن الحد الأقصى هنا هو 4000 جنيه إسترليني، ولا يمكنني السحب من أموالي حتى سن 60 عامًا دون تكبد أي غرامات.

ولكن ليس كل شيء سيئا. ومع حساب ISA مدى الحياة، أحصل أيضًا على مكافأة سنوية بنسبة 25% على مساهماتي من الحكومة. اعتمادًا على الوقت الذي أرغب فيه في سحب أموالي، قد تكون الفكرة الجيدة هي زيادة الحد الأقصى لهذا البدل السنوي البالغ 4000 جنيه إسترليني، واستثمار الباقي في حساب ISA للأسهم والأسهم للوصول إلى الحد الإجمالي لـ ISA البالغ 20 ألف جنيه إسترليني.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

كما قلت، لدي أيضًا خيار الاستثمار في SIPP. يمكنني المساهمة بمبلغ يساوي أرباحي السنوية بحد أقصى 60,000 جنيه إسترليني، مما قد يسمح لي باستثمار أكثر من ISA.

أحصل أيضًا على إعفاء ضريبي كبير على مساهماتي عبر الحكومة. ومع ذلك، بموجب القواعد الحالية، لا يمكنني سحب أي أموال حتى أصل إلى أواخر الخمسينيات من عمري.

2. التنويع

والشيء التالي الذي سأفعله هو الاستثمار في مجموعة واسعة من الأسهم المختلفة. أسعى للحصول على مزيج من أسهم النمو والقيمة والأرباح، وإنشاء محفظة تتيح لي التعرض لمجموعة متنوعة من القطاعات والمناطق الجغرافية المختلفة.

وهذا يمكن أن يعزز فرصي في تحقيق عائد ثابت مع مرور الوقت وفي جميع مراحل الدورة الاقتصادية. فهو يسمح لي باستغلال فرص الاستثمار المختلفة وتقليل المخاطر.

أعلى صناديق الاستثمار المتداولة

إحدى الطرق التي يمكنني من خلالها التنويع بشكل فعال هي الاستثمار في صندوق تداول متداول (ETF). واحد أتطلع إليه الآن هو الطليعة مؤشر فوتسي 250 يو سي آي تي ​​إس إتف (LSE:VMID)، التي لديها مناصب في مئات من أكبر الشركات المدرجة في لندن (باستثناء تلك الموجودة في مؤشر فوتسي 100).

أحد العوائق هو أن المؤشر الذي يتتبعه يولد نسبة كبيرة من الأرباح من القطاعات الدورية مثل القطاع المالي والقطاع الاستهلاكي التقديري. لذلك قد يكون أداؤها أقل من المتوقع عندما يواجه الاقتصاد العالمي صعوبات.

ومع ذلك، فإن تنويعها عبر العديد من القطاعات قد يحد من أي تقلبات محتملة، وكذلك تعرضها للأسواق الدولية. ما يزيد قليلاً عن 40% من الأرباح تأتي من خارج المملكة المتحدة.

علاوة على ذلك، يتكون مؤشر FTSE 250 من الشركات التي غالبًا ما تتمتع بإمكانات نمو أكبر من أسهم Footsie. والرسوم السنوية على هذا الصندوق بالذات رخيصة للغاية، حيث تبلغ 0.1٪ فقط.

باستخدام هذه المبادئ، يمكن لاستثمار شهري منتظم بقيمة 500 جنيه إسترليني في صندوق الاستثمار المتداول هذا – استنادًا إلى متوسط ​​عائد سنوي قدره 9٪ – أن يوفر لي 915.371 جنيهًا إسترلينيًا بعد 30 عامًا. يمكنني بعد ذلك سحب 4% منها كل عام للحصول على دخل سنوي لذيذ قدره 36,615 جنيهًا إسترلينيًا.