كيفية محاولة إنشاء ISA للأسهم والأسهم بقيمة 250 ألف جنيه إسترليني من الصفر، بدءًا من عام 2024

تعتبر معايير المحاسبة الدولية للأسهم والأسهم أدوات استثمارية قوية للغاية. باستخدام هذه الحسابات ذات الكفاءة الضريبية، من الممكن جمع مبلغ كبير من المال بمرور الوقت.

سأوضح هنا كيف أهدف إلى بناء ISA بقيمة 250 ألف جنيه إسترليني من لا شيء، بدءًا من ذلك اليوم. دعونا نتعمق.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

مدخرات منتظمة

لنفترض أن لدي بالفعل حساب ISA للأسهم والأسهم مفتوحًا. أول شيء سأفعله هو البدء بخطة ادخار منتظمة. سأعطي الأولوية لمدخرات ISA على النفقات غير الأساسية وأهدف إلى المساهمة بأكبر قدر ممكن في حسابي.

لاحظ أنه مع هذا النوع من ISA، من الممكن المساهمة بما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني سنويًا. يعد هذا بدلًا سخيًا للغاية ولا يستطيع الكثير من الأشخاص في الواقع توفير هذا القدر من المال في حساب ISA كل عام.

استثمار أموالي

الآن، عندما يتعلق الأمر ببناء ثروة طويلة الأجل، فإن توفير المال ليس سوى جزء من المعادلة. الجزء الأكثر أهمية هو الاستثمار (وضع الأموال في الأصول التي من شأنها أن تولد عوائد أعلى من حسابات الادخار على المدى الطويل).

لذا فإن الخطوة التالية هي جعل أموالي تعمل لصالحي من خلال استثمارها. وهناك العديد من الاستراتيجيات المختلفة التي يمكنني اتباعها هنا.

يمكنني فقط أن أضع أموالي في صناديق المؤشرات التي تهدف إلى تتبع مؤشر واسع لسوق الأوراق المالية. أحد الأمثلة هو iShares Core MSCI World UCITS ETF بالدولار الأمريكي (ACC) (LSE: SWDA). هذا صندوق متداول في البورصة (ETF) يتتبع مؤشر MSCI العالمي (مؤشر سوق الأسهم العالمية المعروف).

جمال هذا المنتج هو أنه يوفر الوصول إلى أكثر من 1400 سهم (بما في ذلك الأسماء الكبيرة مثل تفاحة, نفيديا، و تسلا). ميزة أخرى هي أن الرسوم منخفضة جدًا بنسبة 0.2٪ فقط سنويًا.

تجدر الإشارة إلى أن هذا المنتج يتمتع بقدر كبير من التعرض لسوق الأسهم الأمريكية وقطاع التكنولوجيا. وهذا ليس بالضرورة أمراً سيئاً نظراً للاتجاه الذي يتجه إليه العالم. لكنه يضيف بعض المخاطر.

يجب أن تعمل بشكل جيد على المدى الطويل بالرغم من ذلك. على مدى السنوات العشر الماضية، حققت عوائد قوية للغاية (على الرغم من أن الأداء السابق ليس مؤشرا على العوائد المستقبلية).

تهدف إلى عوائد عالية

وبدلاً من ذلك، يمكنني اختيار صناديق الاستثمار التي تتم إدارتها بشكل نشط والتي تهدف إلى تحقيق ذلك يهزم مؤشرات سوق الأوراق المالية. غالبًا ما تحظى هذه الأشياء بسمعة سيئة، ولكن هناك بعض الأشياء الجيدة هناك. حقوق الصندوقعلى سبيل المثال، حققت عوائد رائعة منذ إنشائها في عام 2010. وينصب تركيزها على الأسهم عالية الجودة.

والخيار الثالث هو الاستثمار في الأسهم الفردية مثل أبل و أمازون. ستكون هذه الإستراتيجية أكثر خطورة قليلاً. ولكن يمكن أن يزيد ذلك من عوائدي إذا اخترت الأسهم المناسبة. على سبيل المثال، ارتفعت أسهم أمازون بنحو 1000% خلال السنوات العشر الماضية.

سأشير إلى أن هذه الاستراتيجيات لا يستبعد بعضها بعضا. سأتابع في الواقع الثلاثة. بهذه الطريقة يمكنني الحصول على مزيج من:

• رسوم منخفضة
• إدارة المحافظ المهنية
• إمكانية تحقيق عوائد عالية من الأسهم الفردية

الطريق إلى 250 ألف جنيه إسترليني

كم من الوقت سيستغرق مني جمع 250 ألف جنيه إسترليني بهذا النهج؟ حسنًا، سيعتمد الأمر على مقدار مساهمتي في حسابي والعائدات التي تمكنت من تحقيقها.

ولكن لنفترض أنني قمت بوضع 10 آلاف جنيه إسترليني في حساب ISA الخاص بي كل عام وتمكنت من تحقيق عائد قدره 9% سنويًا على المدى الطويل.

في هذا السيناريو، سأحصل على 250 ألف جنيه إسترليني في حوالي 14 عامًا.