كيف أهدف إلى تحويل 20 ألف جنيه إسترليني من المدخرات إلى دخل سلبي قدره 1931 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا
مصدر الصورة: صور غيتي
يمكن أن يأتي الدخل السلبي بأشكال عديدة. لكن طريقتي المفضلة تستخدم مزيجًا من أسهم الأرباح وأسهم النمو.
تقوم العديد من الشركات بتوزيع الأموال النقدية على المساهمين في شكل أرباح. يمكن أن يكون هذا مصدرًا مربحًا للدخل المنتظم.
على النقيض من ذلك، لا ترتبط حصص النمو عادة بالدخل، ولكن سأشرح ذلك.
الخطوات الأولى
لكي أحقق دخلًا ثانيًا قدره 1.931 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، سأحتاج إلى بناء قدر كبير من المال. وبشكل أكثر دقة، أعتقد أنني سأحتاج إلى مبلغ يساوي حوالي 290 ألف جنيه إسترليني.
لن يكون استثمار واحد بقيمة 20 ألف جنيه إسترليني كافيًا للوصول إلى هدفي. ولكن، بجدية، فإن استثمار 20 ألف جنيه إسترليني سنويًا لمدة 10 سنوات قد يكون كافيًا.
يفترض هذا أنني سأكسب 8% سنويًا من استثماراتي. ليس هناك ما يضمن أنني سأفعل ذلك بالطبع. ولكن بما أن هذا هو المتوسط طويل المدى على مدى عقود عديدة، فمن المعقول افتراضه.
إذا استثمرت المال لمدة عقد من الزمن، فأنا أرغب في امتلاك أسهم الأرباح وأسهم النمو. ومن خلال القيام بذلك، أعتقد أنني أستطيع الحصول على عائد أكبر ويمكنني تحقيق هدفي بشكل أسرع.
وبمجرد وصولي إلى حجم الرهان، يمكنني بيع أسهم النمو الخاصة بي والتركيز على توزيعات الأرباح للدخل السلبي المنتظم.
أعلى حصة نمو
واحدة من أفضل أسهم النمو في الوقت الحالي هي شركة تجميل صغيرة مثيرة للاهتمام تسمى لوحة الحرب (بورصة لندن:W7L). تقع هذه الشركة في المملكة المتحدة في مجال مستحضرات التجميل الملونة، ولكنها تبيع أيضًا منتجاتها الشهيرة في جميع أنحاء أوروبا والولايات المتحدة والمزيد.
إنها تشهد نموًا قويًا الآن في جميع مناطقها. نطاقها بأسعار معقولة يشمل العلامات التجارية W7 و تكنيك, ويبدو أنها أثبتت شعبيتها في السوق المستهدفة 16-34.
وفي الربع الأول من عام 2024، وصلت المبيعات إلى 23.5 مليون جنيه إسترليني، بزيادة قدرها 28٪ عن العام السابق. على مدار السنوات السبع الماضية، زادت مبيعاتها بنسبة 15% سنويًا في المتوسط. والأهم من ذلك أن الأرباح في ارتفاع أيضًا.
مع هامش ربح 15%، وعائد 22% على رأس المال المستخدم، وميزانية عمومية قوية، فإن العمل في حالة جيدة.
ضع في اعتبارك أن هذه صناعة تنافسية بالرغم من ذلك. واللاعبون الأكبر حجمًا لديهم ميزانيات تسويقية أكبر بكثير من Warpaint.
ومع ذلك، يبدو أن الشركة تستخدم وسائل التواصل الاجتماعي بنجاح وتعقد شراكات مع مؤثرين حقيقيين في مجال الماكياج.
حصة أرباح قوية
إحدى الأسهم الموزعة التي سأشتريها للحصول على دخل سلبي هي شركة الخدمات المصرفية الدولية العملاقة إتش إس بي سي (بورصة لندن: HSBA). ويقدم حاليا عائد توزيعات أرباح بنسبة 7.3٪. ولكن بما أنها أعلنت مؤخرًا عن توزيع أرباح خاصة، فإن عائدها الآجل يبلغ 9.4٪.
غالبًا ما تكون الأرباح الخاصة مؤقتة، لذا فإنني أميل إلى تجاهلها. لكن من المؤكد أنها يمكن أن توفر دفعة قوية لمستثمري الدخل. قدم بنك HSBC هذا المبلغ من عائدات بيع أعماله الكندية.
بالنسبة للأسهم الموزعة، من المهم البحث عن نماذج أعمال مستقرة يمكن أن تستمر لسنوات قادمة. كما أن تاريخ توزيع الأرباح الطويل غالبًا ما يسلط الضوء على موقف الشركة تجاه هذه المدفوعات النقدية. ويضع بنك HSBC علامة في كلا المربعين.
وعلى المدى القريب، تبدو التوقعات مختلطة. بشكل عام، كان ارتفاع أسعار الفائدة مفيدًا للبنوك. لكن الخطوة التالية في أسعار الفائدة قد تكون أقل. ومع ذلك، ما زلت أعتبر أن بنك HSBC يمثل حصة دخل جيدة على المدى الطويل.
