كيف يمكنني تحويل ISA للأسهم والأسهم الفارغة إلى دخل سنوي قدره 50 ألف جنيه إسترليني!
مصدر الصورة: صور غيتي
يمكن القول إن الاحتفاظ بأسهم أرباح من الدرجة الأولى داخل ISA للأسهم والأسهم هو أحد أفضل الطرق لبناء تدفق دخل معفى من الضرائب. ففي نهاية المطاف، بعد أن أصبحت مكاسب رأس المال وضريبة الأرباح غير ذات صلة على الإطلاق، أصبحت معايير التدقيق الدولية أداة قوية لبناء الثروة بالنسبة للمستثمرين البريطانيين. حتى عند البدء من الصفر، لا يتطلب الأمر الكثير من رأس المال للبدء في كسب 50 ألف جنيه إسترليني إضافية كل عام.
ربح 50 ألف جنيه إسترليني من الأرباح
في المتوسط، توفر أسهم مؤشر FTSE عادةً عائدًا يبلغ حوالي 4٪. وهذا في الواقع مرتفع جدًا مقارنة بأسواق الأسهم الأخرى في جميع أنحاء العالم. للإشارة، فإن ستاندرد آند بورز 500 في أمريكا حاليا يبلغ العائد حوالي 1.4٪، في حين أن مؤشر ستوكس أوروبا 600 تقدم أعلى قليلاً بنسبة 2.4٪.
ومع ذلك، فإن تحقيق عائد بنسبة 5٪ من أسهم المملكة المتحدة ليس بالأمر الصعب عندما تكون أكثر انتقائية قليلاً بدلاً من الاعتماد على مؤشر فوتسي 100 صندوق مؤشر. حتى أنه لن يعرض المستثمر إلى تلك المخاطر الإضافية الخاصة بالشركة نظرًا لوجود الكثير من خيارات التنويع.
ومع ذلك، حتى عند عائد 5٪، فإن كسب 50 ألف جنيه إسترليني سنويًا بهذا المعدل سيتطلب حساب ISA بقيمة مليون جنيه إسترليني تقريبًا. من الواضح أن هذا ليس تغييرًا في الجيب. ولكن من خلال التحلي بالصبر والاجتهاد، فإن إنشاء محفظة مكونة من سبعة أرقام بمبلغ 500 جنيه إسترليني فقط شهريًا هو أمر أكثر واقعية مما يعتقده الكثيرون.
شريطة أن تولد المحفظة عائدًا إجماليًا بنسبة 9٪ كل عام، فإن ضخ 500 جنيه إسترليني في أسهم من الدرجة الأولى كل شهر سيؤدي في النهاية إلى محفظة بقيمة مليون جنيه إسترليني في أقل من 31 عامًا. وبطبيعة الحال، لا شيء من هذا مضمون لأن العوائد يمكن أن تنخفض أو تتضاعف. ولكن مع إمكانية كسب 50 ألف جنيه إسترليني بشكل سلبي وبدون ضرائب للدفع، فهو هدف مالي يستحق المتابعة.
يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.
ما هي أفضل الأسهم البريطانية للشراء؟
بغض النظر عن حجمها، فإن كل عمل تجاري لديه مخاطر يجب على المستثمرين مراعاتها. يتم وضع عمالقة الصناعة باستمرار في مرمى المعطلين الأصغر حجمًا. لكن هذه الشركات الصغيرة لديها أيضًا نصيبها العادل من التحديات التي يتعين عليها التغلب عليها.
لذلك، إذا فشل الاستثمار في الارتقاء إلى مستوى التوقعات، فقد ينتهي الأمر بالمستثمرين إلى الحصول على عائد أقل من 9٪ كل عام. وقد يعني ذلك أيضًا الحصول على دخل أقل من الأرباح على المدى الطويل.
ومع ذلك، فإن الأدلة واضحة تمامًا على أن الشركات عالية الجودة، رغم أنها ليست خالية من المخاطر، من المرجح أن تعزز العائدات على المدى الطويل. وهذا هو السبب هودن نجارة (LSE:HWDN) هو مكان رائع للبدء، في رأيي.
يحقق متخصصو المطابخ والنجارة المجهزة رأسيًا نتائج قوية على الرغم من ظروف التشغيل المعاكسة. ووفقًا لتحديث التداول لشهر أبريل، جاءت المبيعات أعلى مما كانت عليه قبل عام. في هذه الأثناء، مع دخول غرف النوم المجهزة الآن إلى مزيج المنتجات، تواصل الشركة توسيع شبكة مستودعاتها وحصتها في السوق، مما يترجم إلى أربع سنوات من نمو الأرباح المتتالية.
عائد توزيعات الأرباح اليوم بنسبة 2.3٪ أقل من هدف 5٪. لكن هذا قد يتغير بسرعة في السنوات القليلة المقبلة إذا استمرت الأرباح في النمو بمعدلها الحالي البالغ 12.6٪. وبطبيعة الحال، هذا على افتراض أن العمل لن يتعطل على طول الطريق. من المؤكد أن Howden ليس اللاعب الوحيد في هذا المجال. وإذا اتخذ المناخ الاقتصادي منحى آخر نحو الأسوأ، فقد يتباطأ النمو بشكل كبير في الأمد القريب.
ومع ذلك، وبالنظر إلى سجل المجموعة المثير للإعجاب في خلق القيمة للمساهمين، أشعر أن هذه هي المخاطر التي قد تكون جديرة بالمجازفة عند إطلاق محفظة ISA جديدة طويلة الأجل.
