لقد كنت مفلسًا ومشردًا. الآن أكسب دخلاً سلبيًا أثناء نومي!

أعتقد أن الدخل السلبي هو شبكة أمان مهمة يجب أن يتمتع بها كل شخص في حياته. منذ عدة سنوات مضت، اكتشفت بالطريقة الصعبة أن الحياة يمكن أن تسوء بسرعة دون وجود خطة احتياطية.

لقد تركت وظيفتي لبدء مشروع تجاري ووضعت كل بيضاتي في سلة واحدة. عندما أجرى مقدم خدمة خارجي تغييرًا تشغيليًا مهمًا، قلب نموذج العمل الخاص بي بالكامل رأسًا على عقب وخسرت كل شيء.

أدركت في تلك اللحظة الأهمية الحاسمة لوجود أكثر من مصدر دخل واحد. حتى مجرد 100 جنيه إسترليني شهريًا كان من الممكن أن يحدث فرقًا كبيرًا. ولحسن الحظ، حظيت بدعم عائلتي وأصدقائي، وإلا لم أكن لأتعافى أبدًا.

لذا، بعد خسارة كل شيء، علمت نفسي كيفية بناء مصدر دخل بطيء وثابت (قبل تجربة أي مساعٍ تجارية أكثر خطورة!)

المعرفة هي القوة

أكبر عقبة تمنع معظم الناس من كسب المال في سوق الأوراق المالية هي المعرفة. عندما تكون الأموال الحقيقية على المحك، فمن المخيف أن نعهد بها إلى نظام لا يفهمه الكثيرون تمامًا. أول شيء فعلته هو أن أتعلم قدر المستطاع عن الأسهم وأسواق الأوراق المالية وأرباح الأسهم وحسابات الاستثمار.

على سبيل المثال، يسمح قانون ISA للأسهم والأسهم للمقيمين في المملكة المتحدة باستثمار ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني سنويًا معفاة من الضرائب! يعد هذا بمثابة تغيير في قواعد اللعبة لأي شخص يتطلع إلى كسب الدخل من الأسهم وأرباح الأسهم. أعتقد أنها نقطة البداية المثالية للمستثمرين المبتدئين.

والخطوة التالية هي فهم كيفية عمل الأسهم المختلفة وسبب أهمية المحفظة المتنوعة.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

ابدأ بالبساطة

يستغرق إنشاء المحفظة المثالية سنوات من الممارسة والخبرة. حتى أفضل المستثمرين ما زالوا يرتكبون الأخطاء بين الحين والآخر. يعد تعلم المفاهيم الأساسية أمرًا بالغ الأهمية، مثل أرباح الأسهم والمكاسب المركبة وإعادة التوازن وإدارة المخاطر.

ولحسن الحظ، توفر صناديق الاستثمار نقطة دخول بسيطة للمبتدئين. إنها في الأساس محافظ جاهزة يديرها متخصصون، وغالبًا ما توفر عوائد موثوقة مع مخاطر أقل.

واحدة من المفضلة هي مجموعة 3i (LSE: III). تركز محفظة الصندوق إلى حد كبير على شركات الأسهم الخاصة والبنية التحتية في أوروبا وأمريكا الشمالية. ومع ذلك، فإن شركة واحدة، أكشن، تشكل معظم محفظتها، مما يقلل من أوراق اعتماد التنويع.

ومع ذلك، فقد ارتفع بنسبة 728% في السنوات العشر الماضية، محققًا عوائد سنوية قدرها 23.5%. بناءً على تقديرات التدفق النقدي المستقبلي، يتم تداوله بنسبة 65٪ أقل من القيمة العادلة. ومع سعر يعادل 7.8 أضعاف ربحية السهم (EPS)، فإنه يمثل قيمة سوقية جيدة.

مزجها

سهم واحد وحده لا يكفي لحماية المحفظة من انخفاضات السوق. انخفض سعر سهم 3i بشكل حاد خلال انهيار الدوت كوم، وأزمة الإسكان عام 2008، وكوفيد. إن انحيازها نحو العمل يجعلها أكثر عرضة للأزمات الاقتصادية، حيث من المحتمل أن يضر الاقتصاد المتشدد بأرباح العمل.

ويمكن تعويض ذلك بأسهم المملكة المتحدة شديدة الدفاعية، مثل يونيليفر أو بي أيه إي سيستمز، والتي تميل إلى الأداء الجيد حتى عندما تعاني الأسواق الأخرى. يمكن أن تساعد إضافة بعض الأسهم الموزعة أيضًا على تعزيز العائدات عندما تنخفض الأسعار.

بالنسبة لمعظم المستثمرين، 10٪ هو متوسط ​​عائد واقعي. من خلال المساهمة بمبلغ 100 جنيه إسترليني فقط شهريًا، يمكن أن تنمو العوائد المركبة إلى 24000 جنيه إسترليني خلال 11 عامًا. حتى 2400 جنيه إسترليني من الدخل السلبي سنويًا (200 جنيه إسترليني شهريًا) يمكن أن يحدث فرقًا عندما يكون الأمر مهمًا. وبطبيعة الحال، قد تكون بعض السنوات أكثر وبعضها أقل – لا شيء مضمون!

الشيء الأكثر أهمية هو البدء!