ما هو الحد الأدنى الذي أحتاج إلى استثماره كل شهر للحصول على دخل سلبي ذي معنى؟

مخططات الدخل السلبي هي عشرة سنتات. كثير منهم يقدمون ادعاءات شنيعة، ويعدون بعوائد ضخمة دون أي جهد يذكر. ولكن عند البحث بشكل أعمق، فإن معظمها يكون بعيدًا عن متناول الشخص العادي.

إما أنها تتطلب قدرًا كبيرًا من رأس المال الأولي، أو ببساطة تستغرق وقتًا طويلاً لتحقيق العائد.

لذلك دعونا نكون واقعيين.

الحقيقة المؤلمة هي “لا يوجد شيء مثل وجبة غداء مجانية“. إن الحصول على دخل سلبي ذي معنى أمر ممكن، لكنه لن يحدث بين عشية وضحاها، ومن غير المرجح أن يكون بالملايين.

ما يشكل “ذا معنى” يعتمد على الفرد. بالنسبة لي، يجب أن يكون المبلغ على الأقل 1000 جنيه إسترليني شهريًا. سيستغرق ذلك بعض الوقت والاستثمار، لكنه مبلغ واقعي بالنسبة للشخص العادي.

كيف يتم ذلك

إذًا ما الذي يمكن أن يحقق 12000 جنيه إسترليني سنويًا (1000 جنيه إسترليني شهريًا) من الدخل السلبي؟ لقد خمنت ذلك – الاستثمار في سوق الأوراق المالية!

إن كسب هذا القدر من الاستثمارات يتطلب عائدًا بنسبة 12% على استثمار 100000 جنيه إسترليني، أو 8% على 150000 جنيه إسترليني. أعتقد أن الحل الوسط بنسبة 10% هو أمر واقعي، وهذا هو المتوسط ​​الذي تحققه محفظتي الحالية.

حسنا عظيم. ولكن من لديه 120 ألف جنيه استرليني؟ ليس انا.

وهنا يأتي عنصر الوقت.

إن توفير هذا القدر من المال سيستغرق وقتًا طويلاً. لحسن الحظ، لدي بعض المساعدة. ومن خلال القيام باستثمارات منتظمة في أسهم الأرباح وإعادة استثمار العائدات، يمكنني مضاعفة المكاسب وتسريع العملية.

سهم للنظر فيه

تعجبني آفاق تكتل التعدين العالمي الرئيسي ريو تينتو (بورصة لندن: ريو). وعلى مدى السنوات العشرين الماضية، ارتفع بنسبة 322% – أو 7.5% سنويًا، في المتوسط. وهذا مشابه لمتوسط ​​العائد السنوي لـ مؤشر فوتسي 100.

ما ليس متوسطًا هو عائد أرباح ريو. بنسبة 7%، أي ضعف النسبة مؤشر فوتسي متوسط ​​3.5%. لا يتطلب الأمر عمليات حسابية معقدة لمعرفة أن 7% بالإضافة إلى 7.5% يضيفان إلى بعض المكاسب الجادة.

على الجانب السلبي، تتمتع شركة ريو تينتو بتاريخ حافل بالفضائح. وفي العام الماضي قامت بتسوية قضية احتيال بقيمة 28 مليون دولار تتعلق بتضخيم قيمة الأصول في منجم في موزمبيق. وتواجه الشركة هذا العام تدقيقًا بسبب التلوث الناجم عن منجم تديره في بابوا غينيا الجديدة. ومن الناحية الأخلاقية، فإن هذا يجعله سهمًا يتطلب بعض الاعتبار.

من غير الواضح مدى تأثير ذلك على العائدات. يبدو السعر جيدًا عند 10.5 أضعاف الأرباح مع هامش ربح يبلغ 18.6٪ وديون تبلغ 23٪ فقط من حقوق الملكية. لذلك يبدو أن الخطر الأكبر هو الغرامات المحتملة أو التكاليف الأخرى المرتبطة بالأضرار أو سوء السلوك.

يمكن أن تساعد المحفظة المتنوعة المكونة من عدة أسهم في تقليل المخاطر.

الطريق إلى الدخل السلبي

ليس هناك ضمان لاستمرار النمو أو توزيعات الأرباح ولكن لنفترض أن الأرقام المذكورة أعلاه مستدامة. يمكن أن ينمو الاستثمار الأولي الواقعي بقيمة 10000 جنيه إسترليني مع مساهمة شهرية قدرها 200 جنيه إسترليني إلى 92000 جنيه إسترليني في 10 سنوات فقط! وبعد عامين آخرين فقط، سيكون لدي أكثر من 120 ألف جنيه إسترليني وأحصل على دخل سلبي شهري جيد.

ماذا لو كان أداء المحفظة ضعيفًا، حيث عائدة 5٪ سنويًا بمتوسط ​​عائد 6٪؟ سيستغرق الأمر حوالي 15 عامًا فقط لتحقيق عائد يبلغ حوالي 1000 جنيه إسترليني شهريًا.

أعتقد أن هذا جدول زمني واقعي ومبلغ واقعي يجب استهدافه. وبطبيعة الحال، كلما استثمرت المزيد من الوقت كلما كان ذلك أفضل – لذا فإن البدء في أقرب وقت ممكن هو أفضل استراتيجية!