مصادر: هيئة رقابية سويسرية تدقق في فحص بنك يو بي إس لعملاء بنك كريدي سويس الأثرياء بواسطة رويترز
بقلم ستيفانيا سبيزاتي وأوليفر هيرت
لندن/زيورخ (رويترز) – قالت مصادر إن هيئة الإشراف المالي في سويسرا تدقق في كيفية فحص بنك يو بي إس للعملاء الأثرياء المحفوفين بالمخاطر الذين يريد تحويلهم من بنك كريدي سويس، في الوقت الذي تتبع فيه الهيئة التنظيمية نهجا عمليا لدمج البنك مع منافسه المنهار.
في وقت سابق من هذا العام، قامت هيئة الرقابة FINMA بمراجعة المرشحات التي ينطبق عليها UBS، الذي تبلغ قيمته حاليًا 105 مليار دولار في السوق، لفحص عملاء إدارة الثروات في Credit Suisse لضمان ألا ينتهي الأمر بالعملاق المصرفي السويسري مع عملاء مثيرين للمشاكل في دفاتره، حسبما ذكر مصدران مطلعان على وقال الأمر لرويترز، متحدثا شريطة عدم الكشف عن هويته لأنه غير مخول بالتحدث إلى وسائل الإعلام.
تستخدم البنوك تقنية التصفية لتحديد المشكلات المحتملة المرتبطة بالعملاء كجزء من قواعد الامتثال الخاصة بها للتخفيف من المخاطر بما في ذلك غسيل الأموال.
ودخلت الهيئة التنظيمية المالية السويسرية في جدل مع بنك يو بي إس بشأن قواعد التصفية وقواعد “اعرف عميلك”، وهي مجموعة من الإجراءات التي تستخدمها البنوك للتحقق من هوية العملاء والمعلومات المرتبطة بهم. وقالت المصادر إنها استعرضت أيضًا كيفية قيام UBS بتطبيق التصنيفات التي تتراوح من المخاطر العالية إلى المنخفضة على العملاء المحتملين.
لم تتمكن رويترز من تحديد ما إذا كانت FINMA قد طلبت من UBS اتخاذ أي إجراء محدد نتيجة لمراجعاتها.
وقالت المصادر إن FINMA يمكن أن تجري المزيد من المراجعات مع تقدم UBS في دمج عملاء Credit Suisse في منصاتها الخاصة.
ردًا على أسئلة رويترز حول مشاركة FINMA في عمليات UBS، قال متحدث باسم UBS إنه “بينما يستعد لانتقال عملاء Credit Suisse إلى منصاته، يدعم UBS إجراءات العناية الواجبة الصارمة الخاصة بالعميل والتي كان قد تم تطبيقها بالفعل قبل الاستحواذ “.
“تعتمد مراجعة العميل على إجراءات UBS طويلة الأمد، والتي تتماشى مع المتطلبات التنظيمية.”
تُظهر مراجعة FINMA لفحص عملاء UBS مدى الانخراط الوثيق الذي تريد الهيئة التنظيمية أن تكون فيه حيث يقوم UBS بدمج منافسه السابق في أكبر اندماج مصرفي منذ الأزمة المالية العالمية عام 2008.
وتعرضت هيئة الرقابة المالية لانتقادات شديدة في سويسرا بسبب تعاملها مع انهيار بنك كريدي سويس في مارس 2023. ودعا رئيسها التنفيذي الجديد ستيفان والتر، الذي تولى منصبه في أبريل، إلى مزيد من السلطة التنظيمية للإشراف على البنوك.
ويشير التدقيق أيضًا إلى التحديات التشغيلية التي يواجهها البنك الذي يديره الرئيس التنفيذي سيرجيو إيرموتي، حيث يدخل مرحلة أكثر صعوبة، حيث يعمل حوالي 2000 موظف متخصص في البنك على دمج ما لا يقل عن مئات الآلاف من العملاء لتحقيق وفورات في التكاليف الموعودة بقيمة 13 مليار دولار. بحلول نهاية عام 2026.
ردًا على أسئلة من رويترز حول مراجعة الجهة التنظيمية لدمج UBS مع Credit Suisse، قالت FINMA إن الاندماج يمثل مصدر قلق إشرافي كبير وأنها تراقب عن كثب التطورات المتعلقة بالمخاطر المالية وغير المالية.
وقالت إنها قامت بتوسيع الفريق المشرف على بنك UBS وتستخدم جميع الأدوات المتاحة لها، بما في ذلك عمليات التفتيش في الموقع.
حماية سويسرا
وقال المصدران إن FINMA سعت إلى المشاركة بشكل وثيق في التكامل منذ البداية.
وهي تحاول حماية الاستقرار المالي لسويسرا في أعقاب عملية الاستحواذ، التي خلقت عملاقا ماليا بأصول تبلغ ضعف حجم الاقتصاد السويسري تقريبا.
تعد إدارة الثروات العالمية العمل الرئيسي لـ UBS، حيث تشكل أكثر من نصف إجمالي إيرادات المجموعة البالغة 40.8 مليار دولار في عام 2023. وقال البنك إنه يهدف إلى الحصول على أكثر من 5 تريليون دولار من الأصول المستثمرة بحلول عام 2028.
وقال إرموتي في شهر مايو في خطاب ألقاه في لوسيرن إن إدارة المخاطر كانت “واحدة من أهم أجزاء عملنا وثقافتنا”.
وارتفعت أسهم UBS نحو 57% منذ آخر يوم تداول قبل الإعلان عن الاستحواذ الطارئ على بنك Credit Suisse في مارس 2023، مقابل زيادة 44% في مؤشر STOXX Europe 600 للبنوك. لكن تركيز المستثمرين تحول إلى المهمة الأكثر تعقيدا المتمثلة في استقطاب العملاء وطلبات الحكومة السويسرية للحصول على المزيد من رأس المال.
وقال أندرياس فينديتي، المحلل المالي في شركة إدارة الأصول فونتوبيل، إن التكامل بدأ للتو في معالجة الهياكل المكررة للبنوك بالتفصيل.
وقال “إنها مهمة شاقة، مهمة ضخمة”.
قال UBS إنه سيستوعب أولاً العملاء الأثرياء في سنغافورة وهونج كونج، بهدف إكمال النقل بحلول نهاية العام قبل الانتقال إلى العملاء في سويسرا في عام 2025.
قال المدير المالي تود توكنر في مايو إن جزءًا كبيرًا من وفورات التكاليف المتوقعة سيتم تحقيقها في أوائل عام 2025 عندما ينتقل العملاء إلى منصات UBS ويتم إغلاق البنى التحتية لـ Credit Suisse.
وصل إجمالي وفورات التكاليف لـ UBS إلى 5 مليارات دولار بحلول نهاية مارس 2024.
وقالت الهيئة التنظيمية لرويترز إن رئيس FINMA والتر زاد فريقها، حيث يضم حوالي 60 موظفًا يقدمون الخدمات المتعلقة بإشراف UBS وفريق أساسي مكون من 22 شخصًا مسؤولين حصريًا عن مراقبة البنك.
وقال والتر في خطاب ألقاه في مايو/أيار: “مهمتنا هي تحديد المخاطر واتخاذ الإجراءات الاستباقية لمعالجة المشكلات”. “وسنقوم بذلك بشكل أكثر تعمدا في المستقبل”.
