مع توفير 11000 جنيه إسترليني، إليك كيف أهدف إلى الحصول على دخل سلبي سنوي قدره 9600 جنيه إسترليني

يبلغ متوسط ​​مدخرات الشخص البالغ في المملكة المتحدة حوالي 11000 جنيه إسترليني. حسنًا، كان ذلك في يناير، وفقًا لـ التمويل الشهري. أعتقد أن هذا يمكن أن يكون بداية رائعة لبناء دخل سلبي طويل الأجل.

لن أقوم بالمضاربة على المعادن النادرة، أو شراء العقود الآجلة للفول السوداني، أو اختيار أي من الأفكار الغريبة والرائعة الموجودة هناك.

لا، هناك طريقة واحدة فقط بالنسبة لي. لقد وضعت أموالي في أسهم المملكة المتحدة عالية الجودة. وأقوم بإعادة استثمار كل دخل الأرباح، لإعطائي دفعة إضافية.

10% عوائد سنوية؟

تخيل سهمًا يحقق عائدًا يبلغ 10% سنويًا في المتوسط، مع 5% في مكاسب سعر السهم و5% في أرباح الأسهم.

إذا استثمرت فيه 11000 جنيهًا إسترلينيًا، فيمكنني سحب 550 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا من الأرباح على الفور. وما تبقى يمكن أن يتضاعف ثلاث مرات تقريبًا خلال 20 عامًا ليصل إلى 29000 جنيه إسترليني.

ولكن إذا اشتريت أسهمًا جديدة مع الدخل، فقد يصل حجم محفظتي إلى 74000 جنيه إسترليني. وبعد ذلك، يمكن أن توفر لي أرباح بنسبة 5٪ من ذلك دخلًا سلبيًا بقيمة 3700 جنيه إسترليني سنويًا.

ويمكن لشخص لديه أفق مدته 30 عامًا أن يجمع 192 ألف جنيه إسترليني، ثم يحصل على 9600 جنيه إسترليني سنويًا من دخل الأرباح.

الأسهم والأسهم عوائد ISA

هل أنا متفائل بعض الشيء هنا مع إجمالي عوائد 10٪؟ ربما. ولكن في السنوات العشر الماضية، بلغ متوسط ​​عائدات ISA للأسهم والأسهم 9.64٪ سنويًا. وحفنة من مؤشر فوتسي 100 من المتوقع أن تدفع الأسهم أكثر من 8٪ من الأرباح وحدها.

دعونا نختار مثالا واحدا، القانونية والعامة (بورصة لندن: إلجين). وتشير التوقعات إلى أن توزيعات الأرباح تبلغ 8.2%. وتظهر أيضًا نسبة السعر إلى الأرباح الآجلة 11، وتنخفض إلى أقل من تسعة بحلول عام 2026.

يمكن أن تكون تقييمات أسهم التأمين صعودا وهبوطا، ولكن على الأقل لا أعتقد أن التقييم يجعل الأسهم تبدو مبالغ فيها.

عوائد الأرباح

على أساس الأرباح وحدها، يمكن أن تنمو قيمة الأسهم القانونية والعامة بقيمة 11.000 جنيه إسترليني اليوم إلى 53.000 جنيه إسترليني في 20 عامًا، أو 117.000 جنيه إسترليني في 30 عامًا. ألا يُظهر ذلك فوائد القدرة على الاحتفاظ بأموالنا مستثمرة لأطول فترة ممكنة؟ حتى بضع سنوات أخرى يمكن أن تحدث فرقا كبيرا.

ويفترض هذا أن توزيعات الأرباح وسعر السهم لا يتغيران، وهو أمر غير مرجح. ولكن حتى مع ذلك، يمكن أن ينتهي بنا الأمر مرة أخرى إلى الحصول على دخل سلبي قدره 9600 جنيه إسترليني سنويًا.

هذا مجرد سهم واحد، وكان متقلبًا في الماضي. وفي اقتصاد اليوم، أود أن أقول إن أي شركة مثل هذه في القطاع المالي يمكن أن تكون أكثر خطورة من المعتاد في الوقت الحالي.

لذلك، التنويع أمر لا بد منه في كتابي. لكن هذا لا يعني بالضرورة التنازل عن أهدافي.

عوائد FTSE 250 متفوقة

إذا نظرنا إلى الأسهم الصغيرة في مؤشر فوتسي 250، ما زلنا نرى الكثير من الشركات ذات الجودة العالية. ويعد المؤشر موطنًا لبعض صناديق الاستثمار الكبيرة أيضًا، مما يمكن أن يعزز التنويع بشكل أكبر.

في الواقع، بلغ متوسط ​​مؤشر FTSE 250 ككل 11٪ سنويًا.

لذا، أعتقد أن مزيجًا من أسهم FTSE 100 و FTSE 250 عالية الجودة هو الطريقة التي سأتبعها مع توفير 11000 جنيه إسترليني. وسأستمر في الادخار أيضًا.