الأشخاص المختلفون لديهم أفضل خطوة مالية في حياتهم. ربما يكون ذلك بمثابة بدء عمل تجاري، أو اكتشاف سيد قديم غير منسوب إليه في متجر تحف إقليمي أو دار مزادات. ماذا عن الخطوة البسيطة لبدء ISA للأسهم والأسهم؟

وربما من المدهش أنني أعتقد أن هذا قد يكون أفضل خطوة مالية في الحياة. اسمحوا لي أن أشرح لماذا.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

قوة الاستثمار طويل الأمد

تخيل أنني استثمرت مخصصاتي السنوية لـ ISA للأسهم والأسهم البالغة 20000 جنيه إسترليني سنويًا لمدة ثلاثة عقود.

هذه الخطوة وحدها تعني أن أقوم بتجنيب 600 ألف جنيه إسترليني. وهذا مبلغ كبير!

ومن خلال إيداعه في حساب ISA واستثماره، سأستخدم المال في العمل بدلاً من إهداره على الحلويات اليومية بدءًا من المشروبات باهظة الثمن وحتى الوجبات الفاخرة.

لكن تخيل شيئًا آخر. ومن خلال استثماره بشكل جيد، يمكنني مضاعفة قيمة استثماري بنسبة 10% سنويًا. عند القيام بذلك، من البداية الدائمة اليوم، يمكن أن تكون أسهمي وأسهمي ISA ذات قيمة أكثر من 3.6 مليون جنيه استرليني في 30 سنة!

يبدو أن هذا قد يكون بمثابة الخطوة المالية لمدى الحياة.

أربعة أشياء للقيام بها

للوصول إلى هناك، هناك أربعة أشياء يجب أن أفعلها. الأول هو شيء يمكنني القيام به اليوم – إعداد ISA للأسهم والأسهم. هناك الكثير من الخيارات المتاحة، لذلك سأختار الخيار الذي يناسب احتياجاتي الخاصة.

ستكون خطوتي الثانية هي الحصول على مبلغ 20 ألف جنيه إسترليني سنويًا للاستثمار. حتى لو لم أتمكن من إدارة هذا الأمر كثيرًا، فسأبدأ بما أستطيع، وأحاول البناء على ذلك. سأظل أستخدم نفس نهج الاستثمار، ولكن إذا استثمرت أقل، ستكون عوائدي أقل نسبيًا.

ثالثا، سأحتاج إلى العثور على أسهم للشراء. سأحتفظ بأسهمي وأسهمي ISA المتنوعة عبر مجموعة من الأسهم المختلفة. أخيرًا، سأقوم بمراقبة حساب ISA الخاص بي مع مرور الوقت للنظر في ما إذا كانت حالة الاستثمار لأي من ممتلكاتي قد تغيرت.

العثور على أسهم للشراء

في مثالي أعلاه، ناقشت معدل نمو سنوي مركب بنسبة 10٪ كمثال. قد يكون أداء أسهمي وأسهم ISA أفضل إذا وجدت أسهمًا مثل الأبجديةt (بزيادة 148% في خمس سنوات) أو مدرجة في لندن كاينوس (بزيادة 74% خلال خمس سنوات).

ومع ذلك، فإن تحقيق عائد سنوي بنسبة 10٪ على المدى الطويل أصعب مما قد يبدو.

إحدى المشاركات التي آمل أن تساعدني في تحقيق هذا النوع من العائد هي إم آند جي (بورصة لندن: MNG). إنها تتمتع بأنواع المزايا التي أبحث عنها كمستثمر طويل الأجل، وهي سوق كبيرة ودائمة وعلامة تجارية قوية وقاعدة كبيرة من العملاء الحاليين.

قامت الشركة بزيادة أرباحها سنويًا في السنوات الأخيرة ويبلغ عائد الأرباح حاليًا 9.9٪.

منذ إدراجها في عام 2019، انخفض سعر سهم M&G بنسبة 12٪. لذا فهي لم تحقق معدل نمو سنوي مركب قدره 10% في الآونة الأخيرة. أرى أن المخاطر المستمرة، مثل ضيق ميزانيات الأسر، تدفع عملاء مديري الأصول إلى سحب بعض الأموال، مما يضر بالأرباح.

ولكن مع مرور الوقت، ما زلت متفائلا بشأن التوقعات بالنسبة لشركة M&G. إذا تمكنت من شراء الشركات المناسبة لـ ISA الخاص بالأسهم والأسهم، فأعتقد أن ذلك قد يكون في نهاية المطاف بمثابة نعمة لأموالي الشخصية.