وإليك كيف أهدف إلى كسب الكثير من الدخل السلبي بدءًا من الصفر
مصدر الصورة: صور غيتي
أنا بعيد جدًا عن التقاعد، لكن التخطيط لمستقبلي هو أمر أساسي في استراتيجيتي الاستثمارية. إذا كنت قد بدأت بدون مدخرات اليوم، فسأتخذ إجراءً للبدء في كسب دخل سلبي من محفظة متنوعة من الأسهم الموزعة.
كلما بدأت العمل في وقت مبكر، كلما كان تدفق التوزيعات النقدية أكبر عندما يحين الوقت للتخلي عن العمل إلى الأبد.
فيما يلي بعض النصائح التي يمكن للمستثمرين اتباعها إذا كانوا يهدفون إلى تحقيق الأمن المالي في وقت لاحق من حياتهم.
يبدأ
يعد اختيار الغلاف المناسب لاستثماراتي أحد الاعتبارات المهمة. يستثمر البعض في الأسهم والأسهم ISA لتحقيق مكاسب رأسمالية وأرباح معفاة من الضرائب. تميل حسابات الاستثمار هذه إلى توفير المرونة من خلال السماح بالسحب في أي عمر.
وبدلاً من ذلك، يمكن أن تتمتع المعاشات التقاعدية الشخصية ذاتية الاستثمار (SIPPs) بمزايا إضافية بسبب الإعفاء الضريبي على الاشتراكات. ومع ذلك، فهي أكثر تقييدا. عادة لا يمكن الوصول إلى الاستثمارات حتى يصل صاحب الحساب إلى الحد الأدنى لسن التقاعد.
أقوم بموازنة استثماراتي بين ISA للأسهم والأسهم و SIPP. يجب على المستثمرين البحث في مزايا وعيوب كل منهما لتحديد ما يناسب أهدافهم المالية.
يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.
المرونة
الاستثمار في الأسهم الموزعة ليس طريقة مؤكدة لتوليد دخل سلبي. يمكن تخفيض مدفوعات الأرباح أو تعليقها أثناء فترات الركود الاقتصادي كما رأينا خلال الوباء.
يمكن أن تنشأ تخفيضات الأرباح أيضًا من ضعف الأداء المالي أو التحولات الإستراتيجية. وخير مثال على ذلك هو مؤشر فوتسي 100 عملاق الاتصالات فودافونقرارها الأخير بتخفيض أرباحها إلى النصف. لقد كان هذا دائمًا خطرًا بالنسبة لشركة ذات ميزانية عمومية مثقلة بالديون.
يمكن أن يؤدي التنويع عبر شركات متعددة إلى تقليل المخاطر، ولكن من الجيد أيضًا أن تتمتع بالمرونة عند التنبؤ بتدفقات الأرباح المستقبلية.
إن تبني تقديرات متحفظة حول مقدار الدخل السلبي الذي يمكن أن تنتجه محفظتي الاستثمارية من شأنه أن يمنحني احتياطيًا جيدًا في الأوقات الصعبة.
البحث عن توزيعات الأرباح
هناك الكثير من أسهم الأرباح في المملكة المتحدة التي تستحق النظر فيها. واحد الذي لفت انتباهي مؤخرا هو مؤشر فوتسي 250 بناء منزل سكني الجرس (بورصة لندن:BWY).
ومع تولي حزب العمال زمام السلطة، فإن بيلواي في وضع جيد للاستفادة من خطة الحكومة الجديدة لبناء 1.5 مليون منزل. كما أن الطلب القوي على الإسكان طويل الأجل وتوسيع نطاق نظام ضمان الرهن العقاري يصب في صالح الشركة.
حاليًا، يمكن للمستثمرين الحصول على عائد أرباح جيد بنسبة 3.9٪. يشير الغطاء المتوقع للأرباح بمقدار 2.5 مرة إلى وجود هامش صحي من الأمان، على الرغم من عدم ضمان أرباح على الإطلاق.
اندماج محتمل مع أحد أعضاء مؤشر FTSE 250 كريست نيكلسون يمكن أن يكون تطورًا جذابًا للمساهمين وسط توحيد الصناعة على نطاق أوسع. ومع ذلك، تم بالفعل رفض عرضين من عروض Bellway، لذا فإن الارتباط ليس أمرًا مؤكدًا.
على الرغم من أن الأعمال المشتركة ستستفيد من وفورات الحجم، إلا أن هناك مخاطر على المساهمين في Bellway. يشير الأداء الضعيف لشركة Crest Nicholson مؤخرًا إلى أنه سيتعين على مجلس الإدارة تنفيذ مهمة تحول كبيرة في حالة تقدم عملية الاندماج.
كسب الدخل السلبي
من خلال محفظة متنوعة من الأسهم الموزعة مثل Bellway، يمكنني أن أهدف بشكل معقول إلى تحقيق عائد بنسبة 4٪ عبر ممتلكاتي.
مع الأخذ في الاعتبار ارتفاع سعر السهم، إذا نمت محفظتي بنسبة 7٪ سنويًا، فسأحصل على مليون جنيه إسترليني في غضون 30 عامًا من خلال استثمار 10 آلاف جنيه إسترليني سنويًا.
وهذا من شأنه أن ينتج دخلاً سلبيًا سنويًا قدره 40 ألف جنيه إسترليني – وهو ما يكفي لتأمين تقاعد جيد جدًا!
