يمكن لـ ISA للأسهم والأسهم أن تكسبني 2,274 جنيهًا إسترلينيًا إضافيًا من الدخل السلبي!
مصدر الصورة: صور غيتي
يسمح قانون الأسهم والأسهم للأشخاص مثلي بالاستثمار في الأسهم دون الحاجة إلى القلق بشأن الضرائب على أرباح الأسهم أو أرباح رأس المال. هذه ميزة كبيرة للمستثمرين ذوي الدخل السلبي.
في العام المقبل، من المقرر أن ينخفض الحد الأدنى لضريبة الأرباح من 1000 جنيه إسترليني إلى 500 جنيه إسترليني. وأعتقد أن هذا قد يكون له آثار كبيرة على المستثمرين مع مرور الوقت.
يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية.
ضريبة الأرباح
يمكن للمستثمرين في المملكة المتحدة كسب ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني سنويًا من الأرباح دون دفع ضرائب عليهم، ولكن هذا سينخفض إلى 500 جنيه إسترليني اعتبارًا من أبريل. وفوق ذلك، يبلغ معدل الضريبة 8.75% لدافعي الضرائب الأساسيين مثلي.
من خلال الاستثمارات المحتفظ بها في ISA للأسهم والأسهم، لا يوجد حد لمبلغ دخل الأرباح الذي يمكن لأي شخص كسبه دون دفع الضرائب. بالنسبة للمستثمرين على المدى الطويل، قد يكون هذا مهمًا.
في الوقت الحالي، هناك عدد من الأسهم لديها أرباح لافتة للنظر. لنفترض إذن أنني استثمرت مبلغ 20 ألف جنيه إسترليني في أسهم بمتوسط عائد أرباح يبلغ 5% وأكسب 1000 جنيه إسترليني سنويًا نتيجة لذلك.
إذا احتفظت باستثماراتي في حساب ISA للأسهم والأسهم، فلن أدفع شيئًا كضريبة أرباح. لكن اعتبارًا من شهر أبريل، إذا احتفظت بهم خارج ذلك، سأدفع 43.75 جنيهًا إسترلينيًا.
يضاعف
لا يبدو هذا كثيرًا، لكنه يتزايد بمرور الوقت. على مدار 25 عامًا من الاستثمار، يضيف مبلغ 43.75 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا ما يصل إلى 1,093.75 جنيهًا إسترلينيًا من الدخل المفقود – لكن الوضع في الواقع أسوأ من هذا.
لن أفوّت الدخل الذي دفعته كضريبة فحسب، بل سأفوت أيضًا فرصة استثماره لمضاعفة عوائدي. واستثمار 43.75 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا لمدة 25 عامًا ينتج عنه 2274 جنيهًا إسترلينيًا.
هذا هو 2,274 جنيهًا إسترلينيًا كان بإمكاني الحصول عليه فقط باستخدام ISA للأسهم والأسهم. لم يكن علي أن أفعل أي شيء آخر بشكل مختلف، فقط أشتري نفس الأسهم وأحتفظ بها في حساب معفا من الضرائب.
بالنسبة لي، هذا يجعل الحجة لاستخدام ISA للأسهم والأسهم للاستثمار قوية للغاية. ويبدو أن عائد الأرباح بنسبة 5٪ يمكن تحقيقه بدرجة كبيرة بالنسبة لي مع حالة سوق الأسهم في الوقت الحالي.
عائد أرباح 5%
أحد الأسهم التي يبلغ عائد أرباحها أكثر من 5٪ والذي يعجبني هو مظهره فورتيرا (بورصة لندن: فورت). شركة تصنيع الطوب ليست كبيرة – تبلغ قيمتها السوقية 367 مليون جنيه إسترليني – لكنها راسخة.
تشمل منتجات Forterra طوب لندن، الذي يشكل حوالي 25% من مخزون المساكن في المملكة المتحدة. وتبدو هوامشها التشغيلية (عادة في منتصف فترة المراهقة) صحية.
يجب على المستثمرين أن يكونوا حذرين من أخذ عائد توزيعات الأرباح بنسبة 7٪ كأمر مسلم به مع انخفاض إنتاج البناء في المملكة المتحدة. ومع ذلك، منذ شهر يناير، كانت هناك علامات مشجعة في سوق العقارات.
أعتقد أن Forterra تتمتع بالميزانية العمومية والانضباط التشغيلي للتغلب على الانكماش والظهور على الجانب الآخر. وعندما يحدث ذلك، أتوقع أن يكون مصدرًا قويًا للدخل السلبي.
الاستثمار على المدى الطويل
قد يبدو الفرق بين الاستثمار في الأسهم والأسهم ISA وليس ضئيلًا. لكن الأخذ في الاعتبار تكلفة الفرصة البديلة للمركب المفقود يعني أنها يمكن أن تتراكم بمرور الوقت.
ولهذا السبب فإن الاقتراب قدر الإمكان من حد مساهمتي البالغ 20 ألف جنيه إسترليني هو أعلى قائمة طموحاتي كل عام. وسيكون الأمر أكثر أهمية عندما يأتي شهر أبريل.
