1 من كل 3 ماليزيين يرفض طلبات البنك وبطاقات الائتمان بسبب عمليات التحقق المعقدة من الهوية بواسطة Investing.com

في عالم رقمي أولاً، لا ينبغي للتحقق من الهوية أن يعيق الأعمال الجديدة

كوالالمبور، ماليزيا-(بزنيس واير/”ايتوس واير”)-“فيكو” (رمزها في بورصة نيويورك: FICO):

يتميز هذا البيان الصحفي بالوسائط المتعددة. شاهد الإصدار الكامل هنا: https://www.businesswire.com/news/home/20240717904277/en/

يسلط الضوء

• الحماية الجيدة من الاحتيال هي الأولوية القصوى بالنسبة للماليزيين، تليها سهولة الاستخدام ومن ثم القيمة
• يتوقع سبعة من كل عشرة مستهلكين الإجابة على 10 أسئلة أو أقل وإلا سيتخلون عن طلب حساب التوفير
• عمليات التحقق من الهوية آخذة في الارتفاع، لكن ثلاثة من كل عشرة ماليزيين سيتوقفون أو يقللون من استخدام الحسابات الحالية إذا كانت تجربة التحقق من الهوية سيئة

كشفت شركة FICO الرائدة في مجال برمجيات التحليلات العالمية اليوم عن أحدث أبحاثها العالمية حول الاحتيال الاستهلاكي، مما يسلط الضوء على أن المستهلكين في ماليزيا لديهم قدر منخفض من التسامح مع التجارب الرقمية غير الفعالة عند فتح حساب عبر تطبيق الهاتف المحمول أو موقع الويب. ووفقا للدراسة، فإن الماليزيين الذين يختارون حسابا ماليا جديدا يضعون قيمة عالية على كل من الحماية الجيدة من الاحتيال وسهولة الاستخدام.

ويتوقع ما يقرب من اثنين من كل ثلاثة (64%) الإجابة على 10 أسئلة أو أقل وإلا فسوف يتخلون عن طلب الحصول على حساب مصرفي شخصي. سوف ينسحب واحد من كل ثلاثة (33٪) إذا تم طرح أكثر من خمسة أسئلة.

وبغض النظر عن عدد الأسئلة المطروحة، فإن واحداً من كل أربعة ماليزيين سيتخلى عن طلب الحصول على حساب مصرفي شخصي بعد 10 دقائق.

مزيد من المعلومات: https://www.fico.com/en/latest-thinking/ebook/consumer-survey-2023-digital-banking-customer-preferences-and-fraud-controls

لقد تبنى المستهلكون الماليزيون الخدمات المصرفية الرقمية بسرعة، وتوقعاتهم تتطور، قال آشيش شارما، قائد قطاع منطقة آسيا والمحيط الهادئ لدورة حياة المخاطر وإدارة القرارات في FICO. يُظهر بحث FICO الطلب المتزايد على تجارب فتح الحسابات السلسة. ستكون المؤسسات المالية التي يمكنها تبسيط عملياتها في وضع أفضل للاحتفاظ بالعملاء وتحسين الرضا.

الإحباط الاحتكاكي يتجاوز المخاوف من الاحتيال

في العام الماضي، لاحظ نصف الماليزيين المزيد من عمليات التحقق من الهوية عند تسجيل الدخول إلى الحسابات المصرفية (51%) أو إجراء عملية شراء عبر الإنترنت (49%).

تعد هذه الزيادة في عمليات التحقق من الهوية من قبل البنوك الماليزية بمثابة استجابة مباشرة لمشكلة سرقة الهوية المهمة في البلاد. وأكد ما يقرب من واحد من كل عشرة مستهلكين (7%) أن هويتهم قد تم استخدامها بطريقة احتيالية لفتح حساب، بينما يشتبه واحد من كل ثلاثة (30%) في حدوث ذلك.

وعلى الرغم من ذلك، فإن الإحباط الناتج عن التحقق من الهوية يمكن أن يغير سلوك المستهلك. وكشف استطلاع FICO أن ثلاثة من كل عشرة من عملاء البنوك إما توقفوا أو خفضوا استخدامهم للحسابات المصرفية الشخصية وبطاقات الائتمان الحالية، مشيرين إلى الطبيعة المرهقة والمستهلكة للوقت لعمليات التحقق من الهوية هذه.

لاحظت أغلبية واضحة من الماليزيين (70٪) المزيد من عمليات التحقق من الهوية في العام الماضي عند تسجيل الدخول إلى الحسابات المصرفية أو إجراء عملية شراء عبر الإنترنت.

عملية تقديم طلبات القروض العقارية والقروض مزيد من التدقيق

يظهر المستهلكون الماليزيون مستويات متفاوتة من الصبر لعمليات فتح الحسابات المختلفة. وهم الأكثر عرضة للتخلي عن طلبات حسابات التوفير (41%) أو الحسابات المصرفية الشخصية (39%) بسبب عمليات التحقق من الهوية المعقدة أو التي تستغرق وقتًا طويلاً.

وقد تخلى ما يقرب من واحد من كل ثلاثة عن طلبات الحصول على بطاقات الائتمان (31%) لنفس السبب، بينما شعر ما يقرب من واحد من كل أربعة (24%) بالإحباط بدرجة كافية للتخلي عن طلبات قروض الرهن العقاري.

بالإضافة إلى ذلك، يشعر واحد فقط من كل عشرة مستهلكين ماليزيين (11%) بالراحة في فتح حساب رهن عقاري من خلال القنوات الرقمية، في حين يفضل 47% التقدم بطلب للحصول على قروض شخصية شخصيًا في أحد الفروع، بدلاً من اختيار البدائل عبر الإنترنت.

وفي حين أن بعض المستهلكين أكثر تسامحاً مع العمليات التفصيلية لبعض المنتجات المالية التي تتطلب تدقيقاً شاملاً، إلا أن الاستطلاع يظهر بوضوح أن التوقعات المتعلقة بسهولة الاستخدام لا تزال مرتفعة.

يجب على البنوك التي تشجع العملاء على استخدام الخدمات الرقمية للحصول على موافقات أسرع على القروض عبر الإنترنت، أن تعالج الإحباط الناجم عن عمليات التحقق المعقدة والطويلة من الهوية، أضاف شارما. “لن يكمل أكثر من نصف الماليزيين (52%) طلب الرهن العقاري الرقمي (52%) أو طلب القرض الشخصي إذا كان يحتوي على أكثر من عشرة أسئلة.

تقدير مزايا التطبيقات الرقمية

عند سؤالهم عن فوائد فتح حساب رقميًا عبر تطبيق مقدم الخدمة، تم تحديد القدرة على القيام بذلك في أي وقت (69٪) على أنها الميزة الأولى، تليها القدرة على فتحه في أي مكان (65٪). وبالمثل، صنف الماليزيون القدرة على فتح حساب في أي وقت (71%) كأفضل ميزة عبر الموقع الإلكتروني لمزود الخدمة، تليها السرعة (63%).

في المقابل، يعتقد ثلاثة من كل أربعة (77٪) ماليزيين أن التطبيقات داخل الفرع توفر أمانًا أفضل، حيث حدد أقل من النصف (44٪) الأمان كميزة لتطبيقات الحسابات الرقمية عبر تطبيق الموفر، وما يقرب من اثنين من كل خمسة (38 %) عبر الموقع الإلكتروني للموفر.

إن توفير الراحة والسهولة للمستهلكين لا ينبغي أن يأتي على حساب التدابير الأمنية ومكافحة الاحتيال، وأشار شارما. ويكمن التحدي في العثور على النقطة المثالية بين الأمان والراحة، خاصة بالنسبة للمنتجات ذات القيمة العالية والتفاعلات المعرضة للمخاطر. يبحث المستهلكون عن عمليات تأهيل أكثر ذكاءً والتحقق من الهوية، وليس عمليات أكثر خطورة. ويمكن للبنوك تحقيق ذلك من خلال الاستفادة من التقنيات مثل تحسين التحقق من الهوية، وتحليل تاريخ المعاملات، وقواعد البيانات المصرفية والحكومية المفتوحة لتسريع العملية دون المساس بالأمن.

تم إجراء الاستطلاع في نوفمبر 2023 من قبل شركة أبحاث مستقلة تلتزم بمعايير صناعة الأبحاث. تم استطلاع آراء 1001 بالغ ماليزي، إلى جانب ما يقرب من 12000 مستهلك آخر في كندا والولايات المتحدة والبرازيل وكولومبيا والمكسيك والفلبين وإندونيسيا والهند وسنغافورة وتايلاند والمملكة المتحدة وإسبانيا.

حول فيكو

تعمل FICO (المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز NYSE: FICO) على اتخاذ القرارات التي تساعد الأشخاص والشركات في جميع أنحاء العالم على الازدهار. تأسست الشركة عام 1956، وهي رائدة في استخدام التحليلات التنبؤية وعلوم البيانات لتحسين القرارات التشغيلية. تمتلك FICO أكثر من 200 براءة اختراع أمريكية وأجنبية في مجال التقنيات التي تزيد الربحية ورضا العملاء ونمو الشركات في مجال الخدمات المالية والتأمين والاتصالات والرعاية الصحية وتجارة التجزئة والعديد من الصناعات الأخرى. باستخدام حلول FICO، تقوم الشركات في أكثر من 100 دولة بكل شيء بدءًا من حماية 4 مليارات بطاقة دفع من الاحتيال، إلى تحسين الشمول المالي، إلى زيادة مرونة سلسلة التوريد. إن نقاط FICO®، التي يستخدمها 90% من كبار المقرضين في الولايات المتحدة، هي المقياس القياسي لمخاطر الائتمان الاستهلاكي في الولايات المتحدة وقد تم إتاحتها في أكثر من 40 دولة أخرى، مما يؤدي إلى تحسين إدارة المخاطر والوصول إلى الائتمان والشفافية. تعرف على المزيد على www.fico.com

انضم إلى المحادثة على https://x.com/FICO_corp & http://www.fico.com/en/blogs/
للحصول على أخبار FICO والموارد الإعلامية، قم بزيارة www.fico.com/news.

FICO هي علامة تجارية مسجلة لشركة Fair Isaac (NYSE:) في الولايات المتحدة وبلدان أخرى.

عرض الإصدار المصدر على Businesswire.com: https://www.businesswire.com/news/home/20240717904277/en/

ليزي لي
الأرز لشركة فيكو
+65 9034 7768
lizzy.li@ricecomms.com

ساكسون شيرلي
فيكو
+65 9171 0965
saxonshirley@fico.com

المصدر: فيكو