10000 جنيه استرليني في البنك؟ يمكن أن يتحول ذلك إلى دخل سلبي سنوي قدره 29,834 جنيهًا إسترلينيًا!

أثبت امتلاك حساب توفير أنه أكثر ربحية من المعتاد في العامين الماضيين. أدى تدفق زيادات أسعار الفائدة من قبل بنك إنجلترا (BoE) إلى دفع معدلات الادخار إلى مستويات أعلى بكثير مما شهدناه خلال العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.

ومع ذلك، فقد انخفضت أسعار الفائدة منذ خفض بنك إنجلترا سعر الفائدة في الأول من أغسطس إلى 5%. لقد تلقيت بالفعل العديد من رسائل البريد الإلكتروني من موفري خدمات التوفير الخاصة بي لإبلاغي بأن عوائدي ستنخفض. وأتوقع المزيد من الإخطارات أيضًا، حيث من المرجح أن يخفض البنك المركزي أسعار الفائدة أكثر.

يمكن أن يكون وضع الأموال في حساب التوفير طريقة رائعة لإدارة المخاطر. يجب أن يكون المبلغ المحدد الذي يجب الاحتفاظ به نقدًا مقابل الاستثمار في الأصول الأكثر خطورة مثل الأسهم مصممًا خصيصًا للمواقف الفردية والأهداف الاستثمارية وتحمل المخاطر.

ولكن مع انخفاض أسعار الفائدة، قد يكون من الجيد إعادة تقييم مقدار مدخراتك. إليك ما كنت سأفعله إذا كان لدي 10000 جنيه إسترليني في حسابي وكان بإمكاني القيام باستثمارات شهرية إضافية.

اختر ISA

أول شيء سأفعله هو فتح منتج محسّن للضرائب، مثل ISA للأسهم والأسهم. على الرغم من اسمها، يمكنني الاستثمار في مجموعة واسعة من الأصول مثل الأسهم والصناديق الاستثمارية والسندات. ولا يتعين علي أن أدفع فلسًا واحدًا لمسؤول الضرائب عن أي مكاسب رأسمالية أحققها أو أرباح أتلقاها.

سأركز على ملء حساب ISA الخاص بي بأسهم الولايات المتحدة والمملكة المتحدة بسبب العوائد الاستثنائية التي يمكنني تحقيقها (المزيد حول هذا لاحقًا).

أثناء قيامي بذلك، سأفكر أيضًا في فتح حساب ISA النقدي. مع حسابات التوفير الأخرى، سأدفع ضريبة على أي فائدة أعلى من مخصصاتي الشخصية (يتم تحديدها بمبلغ 1000 جنيه إسترليني و500 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب الأساسيين والأعلى على التوالي).

وبالتالي فإن حساب ISA النقدي، مثل ما يعادله من الاستثمار في الأسهم، يمكن أن يوفر لي ثروة من الضرائب على المدى الطويل.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية.

تنويع ممتلكاتي

من خلال إعداد ISA الخاص بي، كنت أهدف إلى تعبئته بمحفظة متنوعة من الأسهم. وهذا يمنحني فرصة للاستفادة من مجموعة من الفرص الاستثمارية بينما يساعدني في توزيع المخاطر.

سيكون العدد المثالي للأسهم هو 15 إلى 20، على الرغم من أنه يمكنني اختيار عدد أقل إذا استثمرت أيضًا في الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) التي تحتوي على سلة من الأسهم المختلفة. وبدلاً من ذلك، يمكنني شراء صندوق استثماري. هذه هي الشركات المدرجة التي تستثمر أيضًا في أعمال أخرى.

صندوق موراي للدخل (LSE:MUT) هو الخيار الذي يمكن أن يساعدني في تحقيق أهدافي الاستثمارية. لديها أموال مستثمرة في 52 شركة مثل أسترازينيكا, يونيليفر, الشبكة الوطنية و الأنجلو أمريكان. وهذا يمنحني تنوعًا ممتازًا حسب القطاع والجغرافيا.

والأكثر من ذلك، أن معظم ممتلكاتها موجودة مؤشر فوتسي 100 و مؤشر فوتسي 250 الشركات، مما يعني أنه يمكنني تحقيق عائد يقارب الرقم المزدوج كل عام. وقد أنتجت هذه المؤشرات عائدًا سنويًا متوسطًا قدره 9.3% منذ أوائل التسعينيات.

الأداء السابق لا يضمن العوائد المستقبلية. ولكن إذا استمر هذا الأداء، فإن استثمار مبلغ إجمالي قدره 10.000 جنيه إسترليني في موراي – بالإضافة إلى زيادة شهرية منتظمة بقيمة 200 جنيه إسترليني – يمكن أن يتحول إلى حوالي 745.850 جنيه إسترليني على مدى 30 عامًا. يمكن أن يمنحني هذا دخلًا سلبيًا سنويًا قدره 29.834 جنيهًا إسترلينيًا إذا قمت بسحب 4٪ كل عام.

التعرض العالي للأسهم الدورية يعني أن عوائد الصندوق قد تكون مخيبة للآمال خلال فترات الركود الاقتصادي. ولكن كمستثمر طويل الأجل، ما زلت أعتقد أنه يمكن أن يكون أفضل شراء في الوقت الحالي.