20 ألف جنيه إسترليني في ISA جديد لامع؟ وإليك كيف أهدف إلى تحقيق دخل سنوي ثانٍ قدره 35.559 جنيهًا إسترلينيًا
مصدر الصورة: صور غيتي
من الممكن تمامًا إنشاء دخل ثانٍ من خلال علامة تجارية جديدة، ونهج منهجي.
اسمحوا لي أن أشرح كيف سأتعامل مع هذا!
طحن الأرقام
لنفترض لأغراض هذه المقالة أن لدي ISA للأسهم والأسهم جديدة تمامًا. وفي إطار قانون التدقيق الداخلي هذا، قمت أيضًا بإيداع مخصصاتي الكاملة البالغة 20 ألف جنيه إسترليني للسنة الضريبية.
يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.
أحتاج الآن إلى العثور على أفضل الأسهم التي تتمتع بالقدرة على تقديم أرباح منتظمة بالإضافة إلى نمو رأس المال. وهذا هو الجزء الأصعب، في رأيي.
بالإضافة إلى انتقاء الأسهم، سأقوم أيضًا بتخصيص 300 جنيه إسترليني شهريًا لإيداعها في حساب ISA الخاص بي للمساعدة في تعزيز مجموعتي.
واستنادًا إلى الدخل الإضافي الذي أرغب في تحقيقه، سأتطلع إلى الحصول على عائد بنسبة 7.5%، وهو أعلى بقليل من العائد مؤشر فوتسي 100 المتوسط في السنوات الأخيرة.
إذا قمت بتنفيذ هذه الخطة لمدة 30 عامًا، فسوف يتبقى لي إجمالي 592.664.31 جنيهًا إسترلينيًا. والشيء التالي الذي سأفعله هو سحب 6٪ سنويًا، وهو ما يعادل دخلًا سنويًا ثانيًا قدره 35.559 جنيهًا إسترلينيًا لأستمتع به خلال سنوات تقاعدي.
كتحذير، أود إعادة استثمار أرباحي. ومع ذلك، هذه ليست مضمونة أبدا. بالإضافة إلى ذلك، فإن معدل العائد الذي أتمناه قد لا يتحقق. على العكس من ذلك، يمكن أن ينتهي بي الأمر بمعدل أفضل من المتوقع أيضًا!
الادخار والتقاعد
أحد الأسهم التي يمكن أن تساعدني في تحقيق أهدافي هو مجموعة فينيكس (بورصة لندن: PHNX).
تعد الشركة واحدة من أكبر الشركات من نوعها التي تساعد المستهلكين على التخطيط لسنواتهم الذهبية المقبلة.
نظرًا لقضايا الاقتصاد الكلي التي تعيق أسهم الخدمات المالية، فأنا لست متفاجئًا برؤية أسهم فينيكس تنخفض بنسبة 8٪ خلال الأشهر الـ 12 الماضية. وفي هذا الوقت من العام الماضي، كان سعر التداول 552 بنسًا، مقارنة بالمستويات الحالية البالغة 512 بنسًا.
لقد جذبني عائد أرباح Phoenix العظيم الذي يزيد عن 9٪ إلى السهم على الفور. من الجدير بالذكر أن العائد المرتفع للغاية يمكن أن يكون علامة على وجود شركة في ورطة. إحدى الطرق لمعرفة ذلك هي عندما ينخفض سعر السهم من الهاوية، وهذا ليس هو الحال هنا.
بعد ذلك، مع استمرار تقدم سكان المملكة المتحدة في السن، والحاجة إلى التفكير في كيفية الاستمتاع بالتقاعد، فإن فينيكس في وضع مثالي للاستفادة. وهذا يمكن أن يساعد في تعزيز الأداء والعوائد.
على الرغم من الصورة الاقتصادية الصعبة الأخيرة، قامت الشركة بتحديث السوق في 1 فبراير بشكل غير متوقع. كان جزء كبير من التحديث هو أنها حققت هدف توليد النقد البالغ 1.5 مليار جنيه إسترليني قبل عامين. وهذه علامة جيدة من منظور استثماري، على الأقل بالنسبة لي لأنها يمكن أن تعزز الميزانية العمومية للشركة.
ومن وجهة نظر هبوطية، يمكن أن يتأثر الأداء بالصدمات الاقتصادية. على سبيل المثال، في النصف الأول من هذا العام، سجلت الشركة خسارة قدرها 245 مليون جنيه إسترليني. كان هذا بسبب التحركات السلبية في السوق التي اتخذتها للتحوط من مركزها الرأسمالي. يمكن أن يؤدي سوء اتخاذ القرار وظروف السوق المعاكسة إلى إضعاف الأداء والعائدات والمعنويات. سأراقب هذا.
من المؤكد أن Phoenix هو نوع الأسهم الذي يمكن أن يساعد في إنشاء مصدر دخل إضافي. سأكون على استعداد لشراء البعض من أجل ISA الخاص بي عندما أستطيع ذلك.
