20 ألف جنيه إسترليني في ISA للأسهم والأسهم؟ متى يمكنني تحويله إلى مليون؟
مصدر الصورة: صور غيتي
بعض الناس لديهم بالفعل مليون أو أكثر في أسهمهم وأسهمهم ISA. حسنًا، عندما أقول البعض، أعني أكثر من 4000.
ال مؤشر فوتسي 100 لقد ارتفع في عام 2024. وهو أعلى من 8000 نقطة الآن. وقد فات الأوان بالنسبة لجميع الصفقات المتدنية الناجمة عن انهيار سوق الأسهم في عام 2020.
غاب عن القارب؟ هل فات الأوان للصعود على متن الطائرة؟ لا. أعتقد أنه لا يزال هناك الكثير من الأسهم البريطانية الرخيصة التي يمكنك شراؤها الآن
نحتاج فقط إلى النظر إلى حجم بعض عوائد الأرباح للتعرف عليها.
لا تنبهر
ومع ذلك، أحاول ألا أبهرني الأرقام الكبيرة. يمكن أن يؤدي ذلك إلى كارثة. أنا أختار فقط الشركات التي أفهمها جيدًا بما فيه الكفاية، والتي أعتقد أنها يمكن أن توفر تدفقًا نقديًا يمكن الاعتماد عليه على مدار العقود.
مجموعة فينيكس القابضة (LSE: PHNX) لديها عائد متوقع يبلغ 10٪. أنا أحب أعمال التأمين، ولكن على المدى الطويل فقط – يمكن أن تكون دورية على المدى القصير.
أعتقد أن المخاطر مع فينيكس أقل قليلاً من غيرها في هذا القطاع، وذلك بسبب طبيعة أعمالها. وهي تشتري وتدير صناديق الحياة والمعاشات التقاعدية المغلقة، ومعظمها في المملكة المتحدة. لا يوجد تأمين ضد الكوارث الطبيعية أو أي شيء من هذا القبيل هنا.
السبب الرئيسي لعدم وجود Phoenix في 2024 ISA الخاص بي هو أنني اشتريت بعضًا منها بالفعل أفيفا تشارك. ومع بعض مجموعة لويدز المصرفية في هذا المزيج، أنا مثقل قليلاً بالأمور المالية.
بدل ISA الكامل
ولكن، لنفترض أنني أستطيع أن أضع كامل مخصصات ISA البالغة 20 ألف جنيه إسترليني في أسهم Phoenix كل عام، فكم من الوقت يمكن أن يحصل لي ذلك على مليون؟
سأخبرك لماذا لم أفعل ذلك أبدًا، في لحظة واحدة فقط.
ولكن إذا فعلت ذلك، وإذا استمر العائد بنسبة 10%، فيمكنني الوصول إلى مليون في حوالي 18 سنة ونصف.
من غير المرجح أن تظل توزيعات الأرباح أو سعر السهم على حاله. نحتاج فقط إلى إلقاء نظرة على الرسم البياني لسعر السهم لمدة خمس سنوات لمعرفة ذلك.
ماذا ينقصني؟
هذا جزء مما يمنعني من التحول إلى أسهم كبيرة جدًا.
والمستثمرون الكبار ليسوا أغبياء. إن عائد الأرباح هذا ليس مرتفعًا لمجرد أن الناس في المدينة أغبياء جدًا بحيث لا يمكنهم اكتشافه.
لا، الأمر كذلك لأسباب وجيهة، والمفتاح هو المخاطرة. لا تزال الأسهم المالية، مثل Phoenix Group، تبحر في مياه غير مؤكدة للغاية.
أعتقد أن الأمر قد يستغرق عامين أو ثلاثة أعوام، أو حتى أكثر، قبل أن نرى كيف سيسير التضخم وأسعار الفائدة والاقتصاد بشكل عام. وفي ذلك الوقت يمكن أن تظل البنوك وشركات التأمين وغيرها من المؤسسات المالية متقلبة.
لذلك، أصر على قدر كبير من التنويع في استثماراتي. وهذا يعني أنني لن أجني مليونًا أبدًا من سهم واحد عالي العائد.
ولكن على مدى السنوات العشرين الماضية، أنتج مؤشر فاينانشيال تايمز 100 متوسط عائد سنوي إجمالي قدره 6.9٪. لا يزال من الممكن أن يوصلني ذلك إلى مليون خلال 22 عامًا، بناءً على استثمار الحد السنوي الكامل لـ ISA.
