20 ألف جنيه في البنك؟ يمكن أن يتحول ذلك إلى دخل سلبي سنوي قدره 39.109 جنيهًا إسترلينيًا

قد يبدو من المغري ترك الأموال النقدية في البنك الآن. بعد كل شيء، هناك بعض أسعار الفائدة الجذابة للغاية على حسابات التوفير في الوقت الحالي. ولكن مع تخفيض أسعار الفائدة، فإن الفائدة المعروضة ستنخفض. لهذا السبب سأستثمر في سوق الأوراق المالية وأحقق بعض الدخل السلبي.

إن جني أموال إضافية بجانب وظيفتي بدوام كامل هو الحلم. ومن خلال شراء أسهم الأرباح، يمكن تحقيق ذلك بجهد قليل جدًا.

المتوسط مؤشر فوتسي 100 عائد الأرباح 3.6% ومع ذلك، أحب استهداف الأسهم ذات العائد 5٪ أو أعلى. وبهذه الطريقة، مع مرور الوقت، يمكنهم أن يدفعوا لي دخلًا ثانيًا أفضل.

إذا كان لدي 20 ألف جنيه إسترليني جالسًا خاملاً، فهذا ما سأفعله اليوم.

خطوة 1

سأبدأ الأمور عن طريق فتح ISA للأسهم والأسهم. لقد استغرق الأمر بضع سنوات من رحلتي الاستثمارية لأدرك مدى قوة هذه الأدوات الاستثمارية.

في كل عام، يمنح كل مستثمر في المملكة المتحدة مبلغ 20.000 جنيه إسترليني كبدل للاستثمار في ISA الخاص بهم. لا تخضع للضريبة أي مكاسب رأسمالية يتم تحقيقها أو توزيعات أرباح مستلمة من خلال ISA.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

خطوة 2

بعد ذلك، سأبدأ في البحث عن مؤشر FTSE 100 لمعرفة نوع الشركات التي أرغب في امتلاكها. العديد من الشركات في Footsie هي أسماء مألوفة. لكن على الرغم من ذلك، سأحرص على أداء واجباتي المنزلية.

أحب استهداف الشركات التي لديها نماذج أعمال مثبتة وقواعد عملاء كبيرة وتدفقات نقدية قوية. والأخير مهم بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بشركة تدفع أرباحًا.

مع مبلغ 20.000 جنيه إسترليني، سأتطلع إلى توزيع أموالي بين خمسة إلى 10 أسهم. لا أريد أبدًا الاعتماد على شركة أو صناعة واحدة. وهذا يتركني أكثر عرضة للتقلبات. مفتاح التنويع لأي محفظة ناجحة.

واحد أحب

السهم الذي أحب مظهره في الوقت الحالي هو مجموعة فينيكس القابضة (بورصة لندن: PHNX). تتخصص الشركة في صناعة التأمين ولديها أصول تحت الإدارة تزيد عن 280 مليار جنيه إسترليني.

اليوم، تفتخر بدفع تعويضات بنسبة 10.1٪. وكما يبين الرسم البياني أدناه، فقد ارتفع عائدها بشكل مطرد على مدى السنوات الخمس الماضية. وفي العام الماضي ارتفع بنسبة 3.6%. علاوة على ذلك، يبلغ العائد الآجل لعام 2025 10.3%.

^{تم الإنشاء باستخدام TradingView}

علاوة على ذلك، فإن الاستمرار في ارتفاع العائد هو تقييم رخيص. كما ترون أدناه، يتم تداول السهم على أساس نسبة السعر إلى الأرباح الآجلة البالغة 11.5. وهذا أقل من متوسط ​​مؤشر FTSE 100.

^{تم الإنشاء باستخدام TradingView}

تتمتع الشركة أيضًا بميزانية عمومية قوية. وتبلغ نسبة رأس المال الملاءة II 176%. وباعتبارها شركة قوية في قطاع التأمين، فهي تتمتع أيضًا بقاعدة عملاء كبيرة.

أحد المخاطر هو أن صناعة التأمين الدورية. وقد أثر التضخم وأسعار الفائدة المرتفعة على الأسهم. ولكن بسعره الحالي، أخطط لإلقاء نظرة فاحصة على Phoenix Group.

الدخل السلبي

إن أخذ عائد 10.1٪ وتطبيقه على مبلغ 20 ألف جنيه إسترليني الخاص بي سيجعلني أكسب 2020 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا من الدخل السلبي. على الرغم من أن هذا ليس سيئًا، إلا أن هناك طرقًا يمكنني من خلالها تعزيز ذلك.

على سبيل المثال، إذا قمت بإعادة استثمار هذه الأرباح خلال إطار زمني مدته 30 عامًا للاستفادة من مضاعفة الأرباح، بعد العام 30 سأحصل على دخل ثانٍ قدره 39.109 جنيهًا إسترلينيًا. هذا هو 3259 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر. بحلول ذلك الوقت، آمل أن أفكر في التقاعد. وهذا الدخل سوف يقطع شوطا طويلا في المساعدة.