5 خطوات بسيطة لبناء محفظة دخل سلبي بقيمة 1000 جنيه إسترليني شهريًا
يرغب معظم الناس في الحصول على مبلغ إضافي شهريًا من الدخل السلبي. من المؤكد أنني سأفعل ذلك، ولهذا السبب أستثمر بانتظام في الأسهم الموزعة للأرباح.
وهنا، سأضع خريطة طريق واقعية من خمس خطوات لتحقيق هذا الهدف.
1. بناء قاعدة صلبة
قال الراحل تشارلي مونجر، اليد اليمنى لوارن بافيت، في عبارته الشهيرة: “القاعدة الأولى للتفاقم: لا تقاطعها أبدًا دون داع“.
هذا شيء كنت أعاني منه عندما كنت أصغر سنا. مدفوعًا عن غير قصد بـ FOMO (الخوف من فقدان الفرصة)، كنت أرغب في الاستثمار قدر الإمكان لتعظيم أي تحركات صعودية في سوق الأسهم.
ومع ذلك، بمجرد ظهور نفقات كبيرة لا محالة، اضطررت إلى استخدام محفظتي وبيع الأسهم – بخسارة في بعض الأحيان – لتغطية الدفع. لقد كنت أخالف قاعدة مونجر الأولى في عملية بناء الثروة.
لذلك، من المهم أن يكون لديك أولاً صندوق للأيام الصعبة لتغطية هذه النفقات وترك المحفظة دون انقطاع.
2. افتح الحساب الصحيح
بعد ذلك، سأتأكد من أنني أستثمر في الحساب الأكثر كفاءة من الناحية الضريبية.
في المملكة المتحدة، سيكون هذا بمثابة ISA للأسهم والأسهم، حيث أن الأرباح والفوائد معفاة من ضريبة الدخل، في حين أن أي أرباح رأسمالية معفاة من ضريبة أرباح رأس المال.
يبلغ الحد الأقصى لمساهمات ISA السنوية حاليًا 20000 جنيه إسترليني سنويًا. ومع ذلك، فهذا أكثر من كافٍ لبناء دخل ثانٍ كبير، كما سنرى أدناه.
يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.
شراء أسهم من الدرجة الأولى
بمجرد أن أكون مستعدًا لشراء الأسهم، سأركز على البحث والاستثمار في الشركات القائمة التي تتمتع بسجل حافل في تحقيق الأرباح. سأتجنب شركات التكنولوجيا الحيوية الناشئة المحفوفة بالمخاطر والأسهم المضاربة.
أحد الأسهم التي أعتقد أنها ستشكل مخزونًا رائعًا اليوم هو دياجيو (بورصة لندن: DGE). هذه هي أكبر شركة للمشروبات الروحية في العالم، مع مجموعة من العلامات التجارية المتميزة ذات المستوى العالمي مثل سميرنوف, غينيس, جوني ووكر, دون خوليو التكيلا، و الأسوار كريم المسكرات.
ضع في اعتبارك أن هذا لم يوقف مؤشر فوتسي 100 الأسهم من الانخفاض بنسبة 23 ٪ في العام الماضي وحده!
والسبب هو أن بعض المستهلكين، وخاصة في أمريكا الشمالية واللاتينية، كانوا يتاجرون بمنتجات أقل من العلامات التجارية المميزة للشركة، مما أضر بالأرباح. وهذا أمر مفهوم بالنظر إلى مدى تأثير التضخم المرتفع على ميزانيات الناس.
ضعف الإنفاق الاستهلاكي هو الخطر الرئيسي على السهم اليوم. ولا نعرف إلى متى سيستمر.
ومع ذلك، واجهت شركة دياجيو تباطؤًا في المبيعات خلال الأزمة المالية منذ ما يقرب من 20 عامًا. لقد ارتدت من ذلك وأعتقد أنها ستفعل ذلك في هذه الفترة الصعبة.
وفي الوقت نفسه، فإن السهم أرخص من المعتاد ويقدم عائد أرباح بنسبة 3.1٪ لعام 2024. وعلى الرغم من عدم ضمان دفع تعويضات إلى الأبد، فإن شركة Diageo تجني الكثير من الأموال وتصنف على أنها شركة توزيعات أرباح أرستقراطية.
توزيعات أرباح دياجيو للسهم الواحد (2006-2024)
إعادة استثمار الأرباح
أثناء قيامي ببناء محفظتي الاستثمارية، أرغب في إعادة استثمار الأرباح التي أتلقاها بدلاً من إنفاقها.
وهذا يغذي عملية التركيب، حيث تكسب الفائدة المزيد من الفائدة.
ابدأ بالاستمتاع بأرباح الأسهم
إذا استثمرت 500 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا وحققت عائدًا متوسطًا بنسبة 8٪ سنويًا، فسوف ينتهي بي الأمر بالحصول على 284.639 جنيهًا إسترلينيًا بعد 20 عامًا.
هذه العودة ليست ثابتة، ولكنها متوسط الملعب مع مرور الوقت.
إن محفظة الأسهم التي تبلغ قيمتها 284 ألف جنيه إسترليني والتي تحقق عائدًا يبلغ 4.25٪ فقط ستولد 12.097 جنيهًا إسترلينيًا من الدخل السلبي السنوي. غالبًا ما تحقق العديد من الأسهم البريطانية عائدات أعلى بكثير من هذا.
