5% من حساب التوفير؟ أفضل أن أهدف إلى تحقيق عائد بنسبة 38% من SIPP
مصدر الصورة: صور غيتي
يقوم العديد من البريطانيين بوضع أموالهم في حسابات التوفير في الوقت الحالي. وهذا أمر مفهوم، حيث أن الكثير من الحسابات تدفع مستويات مناسبة من الفائدة. على الرغم من ذلك، فأنا شخصيًا أقوم بتوجيه معظم أموالي النقدية الزائدة إلى حساب SIPP (المعاشات التقاعدية الشخصية ذاتية الاستثمار). لأنه مع SIPP، أعتقد أنه يمكنني الحصول على عوائد أعلى بكثير من تلك التي تقدمها حسابات التوفير.
أموال مجانية من الحكومة
إن جمال المساهمة في SIPP هو أنها تأتي عادةً مع إعفاء ضريبي. هذه في الأساس مكافأة (أموال مجانية) من حكومة المملكة المتحدة مقابل الادخار للتقاعد.
يعتمد مقدار الإعفاء الضريبي المتاح على الشريحة الضريبية للمستثمر. لكن دافعي الضرائب ذوي المعدل الأساسي يحق لهم الحصول على 20% (بالنسبة لدافعي الضرائب ذوي المعدل الأعلى والإضافي، تبلغ هذه النسبة 40% و45% على التوالي).
هذا يعني أنه يمكنني الحصول على عائد بنسبة 25%، بلا مخاطر، قبل أن أستثمر حتى فلساً واحداً من رأسمالي.
بمعنى آخر، إذا كنت سأضع 5000 جنيهًا إسترلينيًا من أموالي الخاصة في برنامج SIPP الخاص بي، فأنا أتطلع إلى مساهمة إجمالية قدرها 6250 جنيهًا إسترلينيًا (لاحظ أنه سيتعين علي الاحتفاظ بهذه الأموال بعيدًا على المدى الطويل).
يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.
عوائد أعلى
على الرغم من أنه يتحسن. كما ترى، مع SIPP، عادة ما يكون هناك إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من الاستثمارات القائمة على سوق الأوراق المالية. وهذا يعني أن لدي القدرة على تحقيق عائد أعلى على أموالي.
على المدى الطويل، حقق سوق الأوراق المالية عائدًا يبلغ حوالي 10٪ سنويًا. إذا تمكنت من تحقيق عائد بنسبة 10% على مبلغ 6250 جنيهًا إسترلينيًا في السنة الأولى، فسأتطلع إلى إجمالي رأس المال البالغ 6875 جنيهًا إسترلينيًا. سيمثل ذلك عائدًا قدره 37.5٪ على مبلغ الـ 5000 جنيه إسترليني الأولي.
تستهدف نمو رأس المال بنسبة 10%
بالطبع، سأحتاج إلى الاستثمار بشكل صحيح لتحقيق نسبة الـ 10% هذه. سهم واحد أو سهمين لن يقطعها.
ولكن أحد الاختصارات التي يمكنني استخدامها هو الاستثمار في صندوق عالمي متداول في البورصة (ETF) يوفر إمكانية الوصول بنقرة واحدة إلى سلة من الأسهم.
وخير مثال على ذلك هو iShares MSCI World UCITS ETF (بورصة لندن: IWRD). يوفر صندوق الاستثمار المتداول هذا إمكانية الوصول إلى حوالي 1500 سهم. وجميع الشركات الكبيرة والمعروفة مثل تفاحة, نفيديا و أمازون هم في هذا المزيج.
وبالنظر إلى سجل الأداء، فقد حققت بالفعل عوائد تزيد عن 10٪ سنويًا في السنوات الأخيرة.
وفي الواقع، فقد حققت خلال فترة الخمس سنوات حتى نهاية فبراير/شباط عائداً إجمالياً بلغ 71.5%. وهذا يعادل عائدًا سنويًا يبلغ حوالي 11.4٪.
وبطبيعة الحال، الأداء السابق ليس مؤشرا على العوائد المستقبلية. في حين أن سوق الأسهم يميل إلى الارتفاع على المدى الطويل، فإنه يمكن أن يكون متقلبا على المدى القصير.
قد يؤدي انخفاض النمو الاقتصادي، أو انخفاض أرباح الشركات، أو اشتعال التوترات الجيوسياسية، أو حدث “البجعة السوداء” إلى حدوث انخفاض.
حتى لو كانت عوائد السوق ضعيفة على المدى القريب، فسوف أظل أحصل على الإعفاء الضريبي. وهذا يعني أن هناك احتمالات أنني مازلت أحقق عوائد من حسابات التوفير.
