8 آلاف جنيه استرليني في المدخرات؟ إليكم كيف أهدف إلى التقاعد بدخل ثانٍ قدره 1000 جنيه إسترليني شهريًا!

أريد أن أتقاعد بشكل مريح مع دخل ثانٍ يكمل معاشي التقاعدي. مع بقاء حوالي 30 عامًا حتى التقاعد، أحاول معرفة كيف يمكنني فعل ذلك بمدخرات قدرها 8000 جنيه إسترليني فقط.

ولحسن الحظ، فإن معجزة العوائد المركبة في جانبي!

وهذا، إلى جانب بعض النصائح والحيل الأخرى، يمكن أن يحقق لي دخلاً ثانيًا موثوقًا قدره 1000 جنيه إسترليني شهريًا – إذا لعبت أوراقي بشكل صحيح.

تقليل مصروفاتي

يقول الكثير من الناس أن أفضل طريقة لتوفير المال هي تقليل الإنفاق. حسنًا، الأمر نفسه ينطبق على الاستثمار، فإذا قمت بتقليل مصاريفي، يمكنني تحقيق أقصى قدر من عوائدي. في هذه الحالة، المصروفات هي ضريبة.

يمكنني تقليل الضرائب عن طريق فتح حساب ISA للأسهم والأسهم، والذي يسمح بعائدات معفاة من الضرائب على الاستثمارات التي تصل إلى 20 ألف جنيه إسترليني سنويًا. أعتقد أن هذه خطوة أولى ممتازة في رحلتي لتحقيق هدفي.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

بناء محفظة فائزة

هناك عدة طرق لاستثمار مدخراتي، بعضها أسهل من البعض الآخر وبعضها أكثر ربحًا من البعض الآخر. يعد حساب التوفير القياسي هو الخيار الأكثر أمانًا ولكنه يوفر فائدة قليلة جدًا. عادةً ما لا يعود صندوق السيولة الحكومية الأكثر تقلبًا إلا بنسبة 4٪ أو 5٪ سنويًا.

ولتحقيق أفضل النتائج، أتطلع إلى بناء محفظة مكونة من 20 سهمًا أو أكثر من الأسهم المتنوعة ذات إمكانات النمو على المدى الطويل. المؤشر الرائد في المملكة المتحدة، مؤشر فوتسي 100، قدمت متوسط ​​عوائد بنسبة 7.75٪ منذ بدايتها، لذلك أشعر أن 7٪ هو متوسط ​​متحفظ يجب استهدافه.

أحد الأمثلة على السهم الذي أخطط لشرائه هو يونيليفر (LSE:ULVR).

تعد شركة يونيليفر واحدة من أكبر شركات السلع الاستهلاكية متعددة الجنسيات، وتقوم بتسويق المنتجات لأكثر من 190 دولة حول العالم. في أحدث نتائجها الصادرة في 8 فبراير 2024، أعلنت شركة يونيليفر عن زيادة بنسبة 2.6% في أرباح التشغيل منذ العام الماضي. كان أداء قسم التجميل والرفاهية هو الأفضل، مع نمو المبيعات الأساسي بنسبة 8.3٪.

مع 75.27 مليار يورو من الأصول و54.5 مليار يورو من الخصوم، تمتلك شركة يونيليفر 20.76 مليار يورو من الأسهم. بالمقارنة مع 28.23 مليار يورو من الديون، فإن نسبة الدين إلى حقوق الملكية (D / E) البالغة 1.36 انخفضت من 1.73 في أوائل عام 2022. ولا يزال هذا مرتفعًا ولكنه تحسن جيد.

تواجه شركة يونيليفر خطر انقطاع سلسلة التوريد في أعقاب الصراع المستمر في الشرق الأوسط والذي أدى إلى هجمات على حاويات الشحن. يعد تقلب أسعار صرف العملات خطرًا بسيطًا آخر، مما ساهم في انخفاض طفيف في إيرادات شركة يونيليفر خلال العام الماضي. كل من هذه المخاطر تهدد الأداء العام للشركة.

مثل العديد من الشركات، انخفض سعر سهم شركة يونيليفر مؤخرًا بسبب التأثيرات المستمرة للوباء. ومع ذلك، بالنظر إلى إطار زمني مدته 30 عامًا، أستطيع أن أرى كيف تعافت شركة يونيليفر جيدًا بعد انهيارات السوق في عامي 2000 و2008.

استمر في بناء استثماري

أعلم أن مدخراتي الأولية وحدها لا تكفي للوصول إلى هدفي المتمثل في الحصول على عوائد قدرها 1000 جنيه إسترليني شهريًا. سأحتاج إلى تقديم بعض المساهمات الشهرية الإضافية على مدار الثلاثين عامًا القادمة إذا كنت آمل أن أفعل ذلك.

إذا تمكنت من الحفاظ على متوسط ​​عائد سنوي قدره 7% واستثمرت 100 جنيه إسترليني إضافية شهريًا، فيمكن أن ينمو استثماري إلى 186.929 جنيهًا إسترلينيًا في 30 عامًا. وهذا من شأنه أن يحقق لي عوائد قدرها 12.557 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا – ما يزيد قليلاً عن 1000 جنيه إسترليني شهريًا.