أقل من نصف البنوك الأمريكية مستعدة للاقتراض من بنك الاحتياطي الفيدرالي في حالات الطوارئ بواسطة رويترز

بقلم آن سفير

(رويترز) – بعد مرور عام على فشل بنك وادي السيليكون، تمكنت أقل من نصف البنوك الأمريكية من إنشاء قدرة على الاقتراض من خلال التعهد بضمانات في تسهيل الإقراض الطارئ التابع لمجلس الاحتياطي الفيدرالي، وفقا لبيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي الصادرة يوم الجمعة.

وذلك على الرغم من تصاعد الدعوات من الهيئات التنظيمية المالية للبنوك للتأكد من قدرتها على الوصول إلى نافذة الخصم الخاصة ببنك الاحتياطي الفيدرالي بسرعة في حالة ظهور مشكلة. لكن البيانات أظهرت أيضًا بعض التقدم الحقيقي، مع زيادة في عدد البنوك المشاركة وقفزة في إجمالي الضمانات المتعهد بها.

وقد ساهم عدم قدرة بنك SVB على الوصول إلى النافذة في شهر مارس الماضي في مواجهة عمليات السحب الضخمة والسريعة من قبل المودعين غير المؤمن عليهم، في الانهيار المفاجئ للبنك.

وكشفت الضغوط الناتجة التي امتدت عبر النظام المصرفي الأوسع عن نقص مماثل في الاستعداد لدى العديد من أقران بنك SVB، ودفعت السلطات إلى إنشاء تسهيلات إقراض منفصلة ولكن مؤقتة لتلبية احتياجات السيولة الإضافية. توقف هذا المرفق – برنامج التمويل لأجل البنك – عن عمليات تقديم القروض الشهر الماضي.

ومع وجود ما يزيد عن 7 تريليون دولار من الودائع غير المؤمن عليها في النظام المصرفي الأمريكي، يقول المنظمون إن المزيد من البنوك تحتاج إلى الوصول بسهولة إلى نافذة الخصم.

تظهر بيانات يوم الجمعة حول جاهزية نافذة الخصم، وهي أول محاسبة واسعة النطاق على الإطلاق من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي لمدى وصول منشأته، أنه كان هناك بعض التقدم.

وتظهر البيانات أن 5418 بنكًا واتحادًا ائتمانيًا – من إجمالي 9537 بنكًا – لديها اتفاقيات قانونية معمول بها للاقتراض من نافذة الخصم التابعة لمجلس الاحتياطي الفيدرالي في نهاية عام 2023، ارتفاعًا من 4952 في العام السابق.

وقد اتخذ نحو 2917 من تلك البنوك والاتحادات الائتمانية الخطوة التالية نحو الاستعداد لنافذة الخصم من خلال التعهد بضمانات، مقارنة بـ 2634 في العام السابق. وارتفعت القيمة الإجمالية للضمانات التي تم التعهد بها إلى 2.76 تريليون دولار من 2.06 تريليون دولار في العام السابق، حيث عززت المؤسسات التي تتلقى الودائع قدرتها على الحصول على قرض نافذة الخصم إذا لزم الأمر.

وتظهر البيانات أيضًا أن البنوك أكثر استعدادًا لنافذة الخصم من الاتحادات الائتمانية. وهذا أمر مهم لأنه في المتوسط ​​حوالي 40% من الودائع المصرفية غير مؤمن عليها، مما يجعلها عرضة للهجوم على غرار SVB. الرقم الخاص بالاتحاد الائتماني النموذجي أقل من 3٪.

ومع ذلك، فإن البنوك الـ 1996 التي تعهدت بضمانات في نافذة الخصم هي أقل من نصف إجمالي 4824 بنكا، كما تظهر البيانات؛ وما يصل إلى 900 بنك لم يتم تسجيلهم على الإطلاق.

وقال بنك الاحتياطي الفيدرالي في وصف بياناته: “إن التعهد المسبق بالضمانات في نافذة الخصم وإجراء المعاملات الدورية، بما في ذلك خلال الأوقات العادية، يسهل إلى حد كبير الاقتراض من قبل المؤسسات في غضون مهلة قصيرة”.