توفير 9000 جنيه إسترليني؟ وإليك كيف سأحاول تحويل ذلك إلى 916 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا من الدخل السلبي!
[ad_1]
مصدر الصورة: صور غيتي
الدخل السلبي هو في الأساس الأموال التي يتم الحصول عليها بأقل جهد يومي من قبل المستثمر. أحب أن أفكر في الأمر وكأن أموالي تعمل بهدوء لصالحي طوال الوقت، حتى عندما أكون نائمًا.
أفضل طريقة وجدتها لتحقيق ذلك هي شراء أسهم ذات أرباح عالية.
لقد بدأت في القيام بذلك بعد أن حصلت على أول وظيفة جادة لي عندما كان عمري 21 عامًا، ولكن كلما كان ذلك مبكرًا كلما كان ذلك أفضل، من وجهة نظري. وهذا يعطي المزيد من الوقت للأسواق للتعافي من أي صدمات قصيرة المدى.
كما أنه يسمح بفترة أطول لتحقيق عوائد أكبر من خلال “مضاعفة الأرباح”. وهذا هو نفس مبدأ الفائدة المركبة في الحسابات المصرفية. ومع ذلك، بدلاً من إعادة استثمار الفوائد، يتم إعادة استثمار الأرباح.
اختيار الأسهم عملية
مقتنياتي الأساسية في مؤشر فوتسي 100 توفير متوسط العائد الحالي من 9.3٪. هم مجموعة فينيكس القابضة (9.7%)، إم آند جي (9.4%)، لاقسلا (9.4%)، و القانونية والعامة (LSE: LGEN) بنسبة 8.8%. ويبلغ المتوسط الحالي لمؤشر FTSE 100 3.6% فقط.
العامل الثاني (بعد العائد) الذي استخدمته لاختيار هذه الأسهم هو انخفاض قيمتها مقارنة بأقرانها. والسبب هو أنني أريد تقليل فرصة محو مكاسب أرباحي بسبب خسائر أسعار الأسهم.
في حالة Legal & General، على سبيل المثال، يُظهر تحليل التدفق النقدي المخصوم أن الأسهم مقومة بأقل من قيمتها بنسبة 58٪ عند سعرها الحالي البالغ 2.31 جنيه إسترليني. لذا، فإن القيمة العادلة ستكون حوالي 5.50 جنيهًا إسترلينيًا. إنه لا يضمن أنهم سيصلون إلى هذا المستوى ولكنه يؤكد لي أنهم صفقة.
الشيء الثالث الذي بحثت عنه هو آفاق نمو الشركة الجيدة. هذه هي العوامل التي تدفع أسعار الأسهم والأرباح إلى الارتفاع بمرور الوقت.
يتمثل أحد المخاطر في شركة Legal & General في أن نسبة الدين إلى حقوق الملكية البالغة 3.8 أعلى من نسبة 2.5 أو نحو ذلك التي تعتبر صحية بالنسبة لشركات الاستثمار. ومع ذلك، يقدر المحللون أن الإيرادات والأرباح ستنمو بنسبة 12.1% و21.7% سنويًا على التوالي حتى نهاية عام 2026.
تأثير مضاعفة الأرباح
لقد بدأت حياتي الاستثمارية بمبلغ 9000 جنيه إسترليني وكان هدفي البسيط هو تحقيق مكاسب أكبر مما حققته من البنك.
إن الاستثمار الكبير في الأسهم القانونية والعامة بمتوسط 8.8٪ سنويًا سيحقق 792 جنيهًا إسترلينيًا في السنة الأولى. إذا تم إنفاق الأرباح، فإن الاستثمار الأولي سيزيد بمقدار 7,920 جنيهًا إسترلينيًا بعد 10 سنوات، بالنظر إلى نفس العائد.
ومع ذلك، إذا تم استخدام العوائد لشراء المزيد من الأسهم فإن العائدات ستكون أكبر بكثير. ومن خلال “مضاعفة” الأرباح المدفوعة، سيبلغ إجمالي الاستثمار في Legal & General 21.629 جنيهًا إسترلينيًا بعد 10 سنوات. وبعد 30 عامًا، سيصبح 124.910 جنيهًا إسترلينيًا، مع دفع 916 جنيهًا إسترلينيًا كدخل سلبي كل شهر.
تفترض هذه الأرقام أن متوسط العائد يظل كما هو خلال الفترات. ويمكن أن تنخفض أو ترتفع، اعتمادًا على تحركات أسعار الأسهم وتوزيعات الأرباح المدفوعة.
وبطبيعة الحال، من شأن التضخم أن يقلل أيضًا من القوة الشرائية للدخل. وستكون هناك آثار ضريبية وفقا للظروف الفردية.
ومع ذلك، فإن النتائج تسلط الضوء على الدخل السلبي الكبير الذي يمكن تحقيقه من استثمار أصغر بكثير في وقت مبكر، خاصة إذا تضاعفت الأرباح.
[ad_2]
