كم يجب أن أستثمر في سوق الأوراق المالية للتقاعد والعيش على الدخل السلبي؟

أنا أستثمر بانتظام في سوق الأوراق المالية لبناء مصدر دخل سلبي للتقاعد. استراتيجيتي هي الاستثمار في الأسهم ذات العائد المرتفع حتى أصل إلى نقطة يمكنني من خلالها العيش على أرباح الأسهم.

ولكن ما مدى واقعية هذا الهدف؟

حسنًا، هذه هي خطتي التي توضح بالتفصيل ما يجب علي فعله (والمبلغ الذي يجب أن أستثمره) لتحقيق هذا الهدف.

وضع الأساس

أولاً، أود أن أفتح حساب ISA للأسهم والأسهم. يتيح لي هذا استثمار ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني سنويًا في أي أصول من اختياري مع كون المكاسب معفاة من الضرائب.

هناك العديد من الطرق الأخرى للاستثمار في الأصول ولكن لا يمكنني التفكير في خيار أكثر كفاءة.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

ثم أحتاج إلى معرفة مقدار الدخل السلبي الذي أريده والمبلغ الذي أحتاج إلى استثماره لتحقيق ذلك. لا أهدف إلى قضاء فترة تقاعدي في فنادق الخمس نجوم أو على اليخوت الفاخرة. أريد فقط أن أكون مرتاحًا وخاليًا من الهموم دون الحاجة إلى حساب البنسات التي أدفعها.

يبلغ متوسط ​​الراتب السنوي في المملكة المتحدة لوظيفة بدوام كامل حاليًا حوالي 35000 جنيه إسترليني. من غير المرجح أن أحتاج إلى هذا القدر من المال عند التقاعد لأن معاش التقاعد الخاص بي سيغطي معظم تكاليف معيشتي. ومع ذلك، لا بد لي أيضا من حساب التضخم.

لكي أكون آمنًا، يجب أن أهدف إلى الحصول على ما لا يقل عن 24000 جنيه إسترليني سنويًا. تعود محفظتي الحالية، في المتوسط، بنسبة 10٪ سنويًا مع توزيعات الأرباح، لذلك سأحتاج إلى مبلغ قدره 240 ألف جنيه إسترليني. ولكن لحساب السنوات السيئة والركود الاقتصادي، ربما يكون معدل 8% هو المتوسط ​​الأكثر أمانًا للعمل به. سيتطلب ذلك 300 ألف جنيه إسترليني في قدري.

كيف يمكنني بناء هذا القدر؟

كيف أصل إلى هناك؟ كلمة واحدة: ببطء.

ومع ذلك، من خلال تقديم مساهمات منتظمة إلى ISA الخاص بي وإعادة استثمار الأرباح، يمكنني مضاعفة العوائد وتسريع الأمور.

على سبيل المثال، فإن الاستثمار الأولي بقيمة 10.000 جنيه إسترليني بالإضافة إلى مساهمات شهرية قدرها 200 جنيه إسترليني سيصل إلى 60.000 جنيه إسترليني فقط في 10 سنوات. لكن إذا استمررت لمدة 10 سنوات أخرى، فقد يرتفع المبلغ إلى أكثر من 180 ألف جنيه إسترليني وبعد 25 عامًا إلى 300 ألف جنيه إسترليني.

الأسهم التي سأختارها

لقد قمت بالفعل بإضافة العديد من الأسهم ذات العائد المرتفع إلى محفظة الدخل السلبي الخاصة بي، بما في ذلك إتش إس بي سي, بي تي و أفيفا.

ولكن لا يزال هناك عدد قليل من الأسهم الواعدة التي تعجبني، وأخطط لشراء واحدة منها هذا الشهر.

باعتبارها الشركة الأم لتأمينات Standard Life وSunLife، مجموعة فينيكس (LSE: PHNX) هي أكبر شركة ادخار وتقاعد طويلة الأجل في المملكة المتحدة. ومع عائد يبلغ 9.7%، فهو حاليًا ثاني أعلى عائد على الإطلاق مؤشر فوتسي 100. على الرغم من أنها بدأت في دفع أرباح الأسهم فقط في عام 2010، إلا أنها زادت بنسبة 66٪ منذ ذلك الحين.

لكنني كنت مترددًا في الشراء لسببين: لا أعرف الشركة جيدًا، كما أنها لم تكن مربحة لعدة سنوات. ومع ذلك، في حين انخفض سعر السهم بنسبة 30٪ منذ أواخر عام 2020، إلا أنه بدأ يظهر علامات التعافي. منذ أن وصل إلى أدنى مستوى له منذ 10 سنوات عند 441 بنسًا في أكتوبر من العام الماضي، فقد انتعش بنسبة 23٪ وقد يصبح مربحًا مرة أخرى هذا العام.

وبطبيعة الحال، أضرت سنوات من الخسائر بالميزانية العمومية. الآن مع وجود ديون بقيمة 6.18 مليار جنيه إسترليني و3.54 مليار جنيه إسترليني فقط من حقوق المساهمين، فإن نسبة الدين إلى حقوق الملكية في فينيكس مثيرة للقلق، حيث تبلغ 1.74. ربما لا يكون هذا هو الأعلى على مؤشر FTSE 100 ولكنني سأشعر براحة أكبر عندما أرى انخفاضه.

مع أخذ كل الأمور في الاعتبار، يبدو لي أنها أسهم أرباح موثوقة وعالية الأجر على الطريق نحو انتعاش قوي.