كيف سأحاول تحويل حساب ISA الفارغ بقيمة 20 ألف جنيه إسترليني إلى 55 ألف جنيه إسترليني من الدخل السلبي السنوي

الدخل السلبي هو المال الذي لا أحتاج إلى إنفاق الكثير من الوقت أو الجهد من أجله، أو الحصول على وظيفة تقليدية لكسبه. هذا يبدو جذابا جدا بالنسبة لي.

ومع ذلك، بدون وجود مجموعة من العقارات التي يتم شراؤها بغرض التأجير، لا توجد طرق عديدة لكسب دخل ثانٍ دون بذل الساعات والجهد. هناك طريقة رئيسية واحدة، وهي المفضلة لدي: جني الأرباح من الأسهم.

يمكن أن يكون الشراء بغرض التأجير أمرًا مجزيًا ولكنه يتطلب جهدًا أكبر بكثير من شراء الأسهم. بالإضافة إلى ذلك، يتم فرض ضريبة على دخل الإيجار ونمو أسعار المنازل، في حين لا يتم فرض ضريبة على دخل الأرباح ونمو أسعار الأسهم داخل ISA للأسهم.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

تيار الأرباح

اليوم، الأسهم المدرجة في مؤشر فوتسي 100 دفع متوسط ​​الدخل 3.8% سنويا. ولكن يمكنني تحقيق المزيد من خلال استهداف أسهم ذات عائد مرتفع مثل هذه الأسهم الخمسة:

• المجموعة القانونية والعامة — 8.14%
• إم آند جي — 9.89%
• مجموعة فينيكس القابضة — 10.61%
• تايلور ويمبي — 6.51%
• بربري مجموعة — 5.89%

لا أستطيع أن أتحمل استثمار بدلي الكامل البالغ 20 ألف جنيه إسترليني هذا العام أيضًا، ولكن إذا استطعت، فسأقوم بالتنويع في عدد قليل من الأسهم ذات الدخل الأعلى في المملكة المتحدة.

إتش إس بي سي القابضة (LSE: HSBA) يحتل مكانة عالية في قائمة التسوق الخاصة بي. ويدفع البنك الذي يركز على آسيا دخلاً محطمًا للمؤشرات، مع عائد متأخر يبلغ 6.99٪. كما أنها تبدو ذات قيمة جيدة، حيث يتم تداولها بأرباح تبلغ 7.67 مرة.

أنا مندهش من أنها رخيصة جدًا، نظرًا لأن سعر سهمها ارتفع بنسبة 17.93% خلال العام الماضي و52.95% على مدى ثلاث سنوات. ارتفعت أرباح بنك HSBC أيضًا، حيث ارتفعت بنسبة 78٪ إلى 30.3 مليار دولار في عام 2023 حيث أدى ارتفاع أسعار الفائدة إلى توسيع الهوامش.

بالإضافة إلى توزيعات الأرباح، استفاد المساهمون أيضًا من إعادة شراء أسهم بقيمة 7 مليارات دولار العام الماضي، ويواصل مجلس الإدارة عملية إعادة شراء بقيمة 2 مليار دولار في الربع الأول.

لا يوجد سهم خالي من المخاطر. وعندما تصل أسعار الفائدة إلى ذروتها أخيرا، فإن هوامش HSBC يمكن أن تضيق. ومن الممكن أيضًا أن تتعرض للضغط في حرب تجارية بين الولايات المتحدة والصين. لهذا السبب سأقوم بتوزيع أموالي بين الأسهم المختلفة بدلاً من الاستثمار في سهم واحد.

مؤشر فوتسي 100 ذو عوائد عالية

إذا استثمرت 5 آلاف جنيه إسترليني في أربعة أسهم مختلفة من مؤشر FTSE 100 بمتوسط ​​عائد مقسم يبلغ 6%، فسأحصل على دخل قدره 1200 جنيه إسترليني في السنة الأولى. لكن الاستثمار لعبة طويلة الأمد. لنفترض أنني تركت أموالي في السوق لمدة 25 عامًا، وقد نمت بمتوسط ​​FTSE 100 طويل الأجل بنسبة 8٪ سنويًا، مع إعادة استثمار جميع الأرباح. إن مبلغ 20 ألف جنيه إسترليني سيكون بقيمة 136.969 جنيهًا إسترلينيًا.

مع عائد 6% هذا، سأحقق دخلًا سلبيًا سنويًا قدره 8218 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا. وهذا ليس سيئًا من استثمار لمرة واحدة بقيمة 20 ألف جنيه إسترليني، تم إجراؤه قبل 25 عامًا.

على الرغم من أنني لن أستثمر لمدة عام واحد فقط. كنت أقوم بتغذية السوق بالمال عندما يكون لدي بعض المال. إذا استثمرت 20 ألف جنيه إسترليني في السنة الأولى و10 آلاف جنيه إسترليني كل عام بعد ذلك، فسيكون لدي 926.514 جنيهًا إسترلينيًا بعد 25 عامًا. سيوفر العائد بنسبة 6٪ دخلاً قدره 55.590 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا. هذا هو المطلوب.

ومن الواضح أنه لا توجد ضمانات. يمكن أن يكون أداء أسهمي ضعيفًا. من الممكن أن تفلس شركة أو اثنتين. وبدلاً من ذلك، يمكنني التغلب على متوسط ​​مؤشر FTSE 100. وفي كلتا الحالتين، يحتفظ المدير. الدخل السلبي هو شيء جذاب للغاية، والأسهم الموزعة هي وسيلة رائعة لتحقيق ذلك. دون كسر العرق (على الرغم من أن الصبر ضروري).