إذا كنت قد استثمرت 10 آلاف جنيه إسترليني في برنامج SIPP الخاص بي قبل 10 سنوات، فهذا هو المبلغ الذي كنت سأحصل عليه الآن!

يعد الاستثمار بانتظام في الأسهم الممتازة باستخدام المعاشات التقاعدية الشخصية ذاتية الاستثمار (SIPP) وسيلة فعالة لبناء ثروة التقاعد. ففي نهاية المطاف، تعمل المزايا الضريبية لهذا الحساب الخاص على تعزيز حجم رأس المال المتاح، وذلك بفضل الإعفاء الضريبي.

كما أنها تحمي عوائد الاستثمار من أرباح رأس المال وضرائب الأرباح أيضًا. ومع ذلك، ما مقدار الأموال التي كان يمكن للمستثمرين جنيها خلال العقد الماضي بمبلغ 10 آلاف جنيه إسترليني؟ هيا نكتشف.

عوائد الاستثمار في SIPP

يعتمد حساب المكاسب التي كان من الممكن أن يجنيها المستثمرون على مدى العقد الماضي في نهاية المطاف على ما اختاروا الاستثمار فيه. ويختار معظمهم عادةً نهجًا حرًا مع صناديق تعقب المؤشرات. إذن، كيف كان أداء المؤشرات الرائدة في المملكة المتحدة منذ عام 2014؟

على الرغم من شعبيتها، يبدو مؤشر فوتسي 100 و مؤشر فوتسي 250 لم يكونوا في الواقع نجوم العرض خلال العقد الماضي. وفي حين أن متوسط ​​عوائدها على المدى الطويل اقترب من 8% و11% على التوالي، فقد تخلفت هذه المؤشرات الرائدة بشكل ملحوظ. وهو في الواقع مؤشر فوتسي للأسهم الصغيرة المؤشر الذي كان يقود هذه التهمة. ولكن ماذا تعني هذه الأرقام من حيث المال؟

بافتراض أن المستثمر يقع في شريحة ضريبة الدخل الأساسية، فهذا يعني أنهم مؤهلون للحصول على إعفاء ضريبي بنسبة 20٪ داخل برنامج SIPP الخاص بهم. لذلك، على الرغم من وجود 10000 جنيه إسترليني في متناول اليد، فإن المكافأة الإضافية من الإغاثة تزيد رأس المال هذا على الفور إلى 12500 جنيه إسترليني. إذًا، كم ستكون قيمة 12500 جنيه إسترليني اليوم لو تم استثمارها في كل من هذه المؤشرات؟

تظهر الأرقام أنه بغض النظر عن المؤشر الذي اختاره المستثمرون، فإن كل منهم كان سيضاعف أمواله على الأقل. ولكن ماذا لو استمروا في زيادة SIPP الخاص بهم كل شهر بمبلغ 500 جنيه إسترليني؟ هذا هو المكان الذي تصبح فيه الأمور أكثر إثارة للاهتمام.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

تعظيم العائدات

الاستثمار في المؤشرات ليس هو الإستراتيجية الوحيدة المتاحة. وبالنسبة لأولئك الذين يشعرون بالارتياح تجاه المخاطر الإضافية لانتقاء الأسهم، كان من الممكن تحقيق عوائد أكثر ربحية خلال هذه الفترة. وهذا ينطبق بالتأكيد على المستثمرين الذين اشتروا واحتفظوا بأسهم شهادة دبلوم (بورصة لندن: DPLM).

تعد الشركة موزعًا ذو قيمة مضافة يقوم بتوريد المكونات الحيوية لصناعات الطيران والدفاع والطاقة والتكنولوجيا الحيوية، بالإضافة إلى توفير خدمات دعم إضافية. على مر السنين، تمكنت من جعل نفسها جزءًا مهمًا من سلسلة القيمة لعملائها، مما أدى إلى قوة تسعير هائلة.

وقد انعكس ذلك بوضوح على سعر سهمها حيث ارتفع السهم بنسبة 580% منذ عام 2014! وهذا يعني متوسط ​​عائد سنوي يبلغ 21.1% – أي ثلاثة أضعاف ما حققه مؤشر FTSE SmallCap. ومن حيث المال، فإن استثمار 10000 جنيه إسترليني في SIPP مع زيادة شهرية بقيمة 500 جنيه إسترليني سيبلغ الآن حوالي 353.542 جنيهًا إسترلينيًا.

وهذا يوضح المكاسب المحتملة التي يمكن أن يحققها اختيار الأسهم. لكن، بالطبع، لم تكن الرحلة سلسة تمامًا، مع وجود العديد من السقوط المزدوج على طول الطريق. وحتى اليوم، لا تزال الشركة تواجه تهديدات من اضطرابات سلسلة التوريد إلى المنافسة المتزايدة.

ومع ذلك، إذا كنت أتطلع إلى استثمار رأس مال جديد في SIPP الخاص بي اليوم، فإن استراتيجيتي ستركز على العثور على السهم التالي الشبيه بالدبلوم، على الرغم من المخاطر الإضافية.