تحويل ISA بقيمة 20 ألف جنيه إسترليني إلى دخل سنوي ثانٍ قدره 30 ألف جنيه إسترليني؟ انه ممكن!
مصدر الصورة: صور غيتي
لقد اقتربت السنة الضريبية الجديدة وحان الوقت للبدء في التفكير في إمكانيات قانون الضرائب الجديد. باستخدام ISA للأسهم والأسهم، من الممكن استثمار ما يصل إلى 20 ألف جنيه إسترليني سنويًا معفاة من الضرائب وبدء الرحلة نحو دخل ثانٍ مربح.
يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.
كيف يمكن لشخص ما أن يفعل ذلك؟
حسنًا، يعد استثمار الحد الأقصى المسموح به من ISA في الأسهم التي تدفع أرباحًا موثوقة بداية جيدة. إن إعادة استثمار تلك الأرباح لتعظيم العوائد هي الخطوة التالية. إن بناء الاستثمار من خلال المساهمات المنتظمة هو النقطة الفاصلة النهائية التي نأمل أن تضمن الحصول على الجائزة.
ولكن هناك الكثير من الأسهم الموزعة للاختيار من بينها – ما هي التي يمكن الاعتماد عليها والتي يجب تجنبها؟
اختيار الأسهم أرباح كبيرة
يمكن أن يكون اختيار المخزون المناسب بمثابة حقل ألغام نظرًا لوجود الكثير من العوامل المشاركة في عملية الاختيار. يعد عائد الأرباح المرتفع مكانًا جيدًا للبدء، ولكن يجب أن يكون مدعومًا بسجل حافل من المدفوعات.
دعونا نفكر أفيفا (LSE:AV.)
تقوم شركة التأمين البريطانية الموثوقة وطويلة الأمد هذه بدفع أرباح بشكل منتظم لأكثر من 10 سنوات. ليس هذا فحسب، بل إن الأرباح كانت تتزايد بشكل مطرد – وليس بطريقة غير مستدامة تجعل من المرجح أن يتم تخفيضها. لقد حرصت شركة Aviva على تقديم أرباح واقعية للمستثمرين لا تضغط على أرباح الشركة إذا أصبحت الأوقات صعبة.
فقط خلال الوباء عندما عانت كل صناعة تقريبًا، اضطرت شركة Aviva إلى قطع دفعة واحدة. استؤنفت المدفوعات بسرعة في النصف الثاني من عام 2020 وظلت ثابتة منذ ذلك الحين. عند 7.2%، تفتخر Aviva بعائد توزيعات أرباح أعلى من معظمها، ومن المتوقع أن تصل إلى 9% في السنوات الثلاث المقبلة.
على الجانب السلبي، لديها حاليًا نسبة دفع مرتفعة قليلاً تبلغ 89٪. وهذا يعني أنها تدفع جزءًا كبيرًا جدًا من الأرباح كأرباح. وفي حالة انخفاض الأرباح، فقد يتعين عليها الاختيار بين خفض توزيعات الأرباح أو البحث عن احتياطيات نقدية لتغطيتها. في الوقت الحالي، يعد نمو أرباح الشركة إيجابيًا ومن المتوقع أن يستمر بمعدل 7.8٪ سنويًا.
ومع ذلك، مثل معظم الأسهم ذات القيمة، لا تشهد شركة Aviva نموًا استثنائيًا في أسعار الأسهم. وعلى مدى السنوات الخمس الماضية، ارتفع سعر السهم بنسبة 9.3٪ فقط. هذا أمر جيد جدًا عند مقارنته بأسهم النمو الأعلى مثل بي أيه إي سيستمز و أسترازينيكا. ولهذا السبب من المهم تنويع محفظة ISA مع عدد قليل من أسهم النمو حتى لو كانت عوائد أرباحها أقل.
أين هذا الدخل الثاني الذي يبلغ 30 ألف جنيه إسترليني؟
فماذا عن الدخل المذكور أعلاه البالغ 30 ألف جنيه إسترليني؟ إنها هناك، محتضنة في محفظة أرباح جيدة مع استثمارات شهرية منتظمة وسحر العوائد المركبة.
على سبيل المثال، من المتوقع أن تحقق المحفظة الاستثمارية الجيدة عائدًا متوسطًا يبلغ 7% من الأرباح مع متوسط زيادة سنوية في السعر تبلغ 5%. هذه الأرقام ليست مضمونة بالطبع، ويمكن أن تنخفض كما ترتفع.
ولكن لنفترض أن ISA استثمرت مبلغ 20 ألف جنيه إسترليني بالكامل في السنة الأولى وتتلقى مساهمات شهرية منتظمة بقيمة 200 جنيه إسترليني (أو 2400 جنيه إسترليني سنويًا). إذا ظلت المتوسطات ثابتة، بعد 10 سنوات كانت سترتفع إلى 105.600 جنيه إسترليني – مع دفع أرباح سنوية قدرها 6.600 جنيه إسترليني.
بعد 20 عامًا ستكون دفعات الأرباح 24000 جنيه إسترليني وبعد 22 عامًا؟ هذا صحيح، 30 ألف جنيه إسترليني سنويًا من مدفوعات الأرباح من وعاء نما إلى ما يقرب من 500 ألف جنيه إسترليني!
