توفير 11000 جنيه إسترليني؟ يمكن أن يوفر السهم ذو العائد الأعلى في مؤشر FTSE 100 دخلاً ثانيًا قدره 11.736 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا
مصدر الصورة: صور غيتي
بينما فودافون تقدم عائدًا ضخمًا بنسبة 10.4٪ من الأرباح، ومن المقرر تخفيضها إلى النصف اعتبارًا من العام المقبل. ولذلك، أثناء كتابتي هذه المقالة، فإن السهم الأعلى عائدًا في مؤشر FTSE 100 هو سهم التأمين مجموعة فينيكس القابضة (LSE: PHNX) مع عائد أرباح مذهل بنسبة 9.8٪. ولكن كيف يمكنني ترجمة هذا الدفع المغري إلى دخل ثانٍ مستقر؟
لنفترض أنه كان لدي 11000 جنيه إسترليني مدخرات. وهذا يقارب متوسط مبلغ المدخرات في المملكة المتحدة. يمكنني أن أترك ذلك في البنك وربما أجد حساب توفير بسعر فائدة مناسب جدًا. لكن أسعار الفائدة بدأت في الانخفاض. وعندما يسقطون، كذلك سينخفض المعدل الذي سأحصل عليه.
بدلاً من ذلك، سأضعه في سوق الأوراق المالية.
تقسمها
إن أخذ عائد مجموعة Phoenix Group وتطبيقه على المبلغ الإجمالي الخاص بي من شأنه أن يجعلني أكسب 1078 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا كدخل ثانٍ. يمكنني سحب هذه الأموال كل عام وتخصيصها للفواتير أو الكماليات مثل العطلات.
ومع ذلك، لن أفعل ذلك. وبدلاً من ذلك، سأقوم بإعادة استثمار كل الأرباح التي تلقيتها في شراء المزيد من الأسهم. بهذه الطريقة، سأستفيد من “مضاعفة الأرباح”.
إذا فعلت ذلك لمدة 25 عامًا، فسوف أحصل بحلول ذلك الوقت على دخل ثانٍ بقيمة 11.736 جنيهًا إسترلينيًا. علاوة على ذلك، كان من الممكن أن يرتفع المبلغ المقطوع الخاص بي من 11.000 جنيه إسترليني إلى 126.203 جنيه إسترليني.
والأمر الأكثر إثارة للإعجاب هو أنني إذا استثمرت 100 جنيه إسترليني إضافية شهريًا إلى جانب 11000 جنيه إسترليني، بعد 25 عامًا، فسأكسب دخلًا ثانيًا بقيمة 23601 جنيهًا إسترلينيًا.
التنويع هو المفتاح
وبطبيعة الحال، هذا يفترض بعض الأشياء. أولاً، يفترض ذلك أن سعر السهم والعائد لا يتغيران (وهو أمر غير مرجح، على الرغم من أنه لا يزال ممارسة جديرة بالاهتمام). على الرغم من أنني أتمنى أن أرى نموًا في سعر سهمها ودفع التعويضات، إلا أنني أدرك أن العكس قد يحدث.
علاوة على ذلك، هذا على افتراض أنني استثمرت كل مدخراتي في شركة واحدة. في حين أن هذه قد تبدو فكرة ذكية، إلا أنها تجعلني عرضة للتقلبات.
ومع ذلك، ما زلت أعتقد أن Phoenix Group ستكون عملية شراء ذكية كجزء من محفظة متنوعة. لو كان لدي المال، كنت سأشتري الأسهم اليوم.
ارتفاع العائد
ورفعت شركة التأمين العملاقة أرباحها بنسبة 3.6٪ العام الماضي إلى 52.7 بنسًا. لقد زادت أرباحها بشكل مطرد على مدى العقد الماضي، وهو ما أحب رؤيته دائمًا.
علاوة على ذلك، يتوقع المحللون أن يستمر هذا. من المتوقع أن يبلغ العائد المتوقع للسهم 9.9٪ في عام 2024. ويرتفع ذلك إلى 10.3٪ في عام 2025. وهذا ليس سيئًا.
إن توقع ارتفاع العائد أمر جيد وجيد. ومع ذلك، يجب على المستثمرين بذل العناية الواجبة لمعرفة ما إذا كانت الأرباح مستدامة.
تتمتع مجموعة Phoenix Group بميزانية عمومية قوية مع نسبة رأس مال ملاءة II تبلغ 176%. وفي العام الماضي، حققت 2 مليار جنيه استرليني من النقد، متجاوزة هدفها بمقدار 200 مليون جنيه استرليني. كلاهما سيساعد في دعم أرباحها.
صناعة التأمين دورية، وهي مخاطرة. وقد عانى سعر سهمها على مدى العامين الماضيين حيث أدى التضخم الشديد إلى إضعاف ثقة المستثمرين. تؤثر المعدلات المرتفعة أيضًا سلبًا على قيمة أصول مجموعة Phoenix Group. لذا فإن التأخير في تخفيض أسعار الفائدة في المستقبل من شأنه أن يؤدي إلى مشاكل.
لكن سعر سهمها كان يشكل أرضية جيدة في الآونة الأخيرة. ومن أدنى مستوياته في أبريل، ارتفع بنسبة 13.8%. على الرغم من ذلك، لا يبدو سعر الأسهم سيئًا للغاية، حيث يتم تداولها بـ 11.4 مرة فقط من الأرباح الآجلة.
