توفير 20.000 جنيه إسترليني؟ وإليك كيف أهدف إلى تحقيق دخل قدره 17.896 جنيهًا إسترلينيًا من خلال أسهم FTSE 100
[ad_1]
مصدر الصورة: صور غيتي
مع مبلغ إجمالي أولي قدره 20.000 جنيه إسترليني ومدخرات شهرية منتظمة قدرها 242 جنيهًا إسترلينيًا، أعتقد أن مؤشر فوتسي 100 يمكن أن يساعدني في توليد مستوى صحي من الدخل السلبي لتقاعدي.
يعد المؤشر موطنًا لأسهم العديد من الشركات ذات السمعة الطيبة ذات الميزانيات العمومية القوية والعلامات التجارية المعروفة.
ولكن لا توجد ضمانات عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. يمكن أن ترتفع الأسهم وكذلك تنخفض. ومع ذلك، يشير التاريخ إلى أن المحفظة المتوازنة يمكن أن تحقق نموًا طويل الأجل ودخلًا سلبيًا مثيرًا للإعجاب.
غير قابل للنقاش
أنا شخصياً، إذا كنت أبدأ رحلتي الاستثمارية مرة أخرى، فسأستخدم حساب ISA للأسهم والأسهم لأن جميع الدخل والمكاسب فيه خالية من الضرائب.
يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.
إذا أمكن، سأتطلع أيضًا إلى الاستثمار على أساس شهري. إن توفير مبلغ صغير بشكل متكرر يمكن أن يساعد في تعزيز العائدات على المدى الطويل.
تكشف أحدث الأرقام الصادرة عن مكتب الإحصاءات الوطنية أن الأسرة المتوسطة في المملكة المتحدة لديها دخل سنوي قابل للتصرف قدره 32.300 جنيه إسترليني وتوفر ما يقرب من 9٪ (242 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا).
سأستخدم هذا المبلغ لشراء المزيد من الأسهم في أكبر الشركات في المملكة المتحدة.
ومع ذلك، لن يكون من الممكن البدء في إضافة حساب ISA الخاص بي إلا في السنة الثانية، حيث يوجد حد سنوي قدره 20.000 جنيه إسترليني للمبلغ الذي يمكن استثماره.
تحديد الفائزين والخاسرين
في رأيي، من الضروري إجراء بعض الأبحاث قبل اتخاذ قرار بشأن الأسهم التي يجب شراؤها.
في البداية، كنت أهدف إلى شراء ستة أو نحو ذلك. إن وجود عدد قليل جدًا من أصحاب الأداء الضعيف سيؤدي إلى الإضرار بالعائدات بشكل خطير. كثيرة جدًا وسيكون من الصعب تتبع الأشياء.
قبل الاستثمار، أود إلقاء نظرة على التقارير السنوية وتحديثات التداول لتحديد علامات التحذير المحتملة. بالإضافة إلى ذلك، أستخدم بعض مقاييس التقييم الشائعة لتقييم ما إذا كان السهم ذو قيمة عادلة. أنا أيضًا أعتبر توصيات الوسيط على الرغم من أنني لا أتبع آرائهم بشكل خاضع.
خيار ممكن
أحد أسهم FTSE 100 التي أملكها في حساب ISA الخاص بي هو إتش إس بي سي (بورصة لندن: HSBA).
يتوقع المحللون أن تتراوح ربحية السهم من 98 بنسًا إلى 100 بنسًا في الأعوام 2024 و2025 و2026. ولذلك يتم تداول أسهم البنك حاليًا بمضاعفات الأرباح الآجلة بحوالي سبعة أضعاف. وهذا أقل بشكل مريح من متوسط مؤشر FTSE 100 البالغ 10.65. وهو أيضًا أقل من متوسط البنك للفترة 2018-2023 البالغ 12.9.
من بين الوسطاء الـ 17 الذين يغطون الأسهم، تسعة منهم يقولون “شراء”، وستة محايدون واثنان ينصحان عملائهم بالبيع.
ومع ذلك، بقدر ما أنا معجب بالبنك، لدي مخاوف بشأن تعرضه لسوق العقارات في الصين. ويبدو أن خطر التخلف عن سداد القروض آخذ في الازدياد. كما يعيق القطاع النمو في الاقتصاد الأوسع، الذي يعتمد عليه بنك HSBC بشكل كبير.
ويبدو أن آخرين يشعرون بالقلق إزاء التقاعد المفاجئ لرئيسها التنفيذي، نويل كوين. لكن إجمالي أجره كان 10.64 مليون دولار في عام 2023، لذا يمكنني أن أتفهم قراره!
على الرغم من هذه المخاطر، أعتقد أن البنك يمكن أن يساعدني في تحقيق هدفي المتمثل في مطابقة معدل النمو طويل الأجل لمؤشر FTSE 100 على الأقل.
منذ إنشاء المؤشر في يناير 1984، سجل معدل نمو سنوي (مع إعادة استثمار الأرباح) يبلغ حوالي 8%.
إذا استمر هذا العائد، فإن المبلغ الإجمالي البالغ 20.000 جنيه إسترليني، بالإضافة إلى استثمار شهري قدره 242 جنيهًا إسترلينيًا اعتبارًا من السنة الثانية فصاعدًا، يمكن أن يتحول إلى 357.930 جنيهًا إسترلينيًا، على مدار 25 عامًا.
إن سحب 5٪ من هذا المبلغ كل عام سيعطيني دخلًا سلبيًا سنويًا قدره 17896 جنيهًا إسترلينيًا.
[ad_2]
