توفير 20.000 جنيه إسترليني؟ وإليك كيف أهدف إلى تحويل ذلك إلى دخل شهري ثانٍ بقيمة 7614 جنيهًا إسترلينيًا!
قال تشارلي مونجر في عبارته الشهيرة: “القاعدة الأولى للتفاقم: لا تقاطعها أبدًا دون داع“. ينطبق هذا المبدأ سواء كان المستثمر قد قام بالفعل ببناء دخل ثانٍ كبير أو لا يزال يعمل على تحقيق ذلك.
لذلك، من الجيد دائمًا تخصيص بعض المدخرات لليوم الممطر. في الماضي، كان اليوم الممطر يجعل من الصعب العمل في الهواء الطلق وكسب الدخل (ومن هنا جاءت العبارة).
في الوقت الحاضر، يمكن أن يكون أي شيء بدءًا من غلاية مكسورة إلى حيوان أليف سيئ. آخر شيء يريد المستثمر القيام به هو بيع الأسهم (ربما بخسارة) لتغطية فاتورة غير متوقعة. لذا، من المؤكد أن وكالات التدقيق الدولية النقدية لها دور تلعبه.
ولكن بافتراض أن هذه القاعدة مغطاة، أريد بقية مدخراتي في حساب ISA للأسهم والأسهم على المدى الطويل. هذا هو السبب.
يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.
السلالم والمصاعد
ببساطة، توفر الأسهم عوائد أفضل على المدى الطويل من فئات الأصول الأخرى، وخاصة النقد.
هذا لا يعني أنهم رهان أكيد دائمًا. إن انخفاض الأرباح، والأسواق الهابطة، والانهيارات، وعدد لا يحصى من الأحداث الأخرى (الحروب، والأوبئة، والذعر المالي، وما إلى ذلك) يحدث بالفعل. في كثير من الأحيان بشكل غير متوقع.
ولهذا السبب يميل سوق الأوراق المالية إلى تحقيق عوائد متفوقة مع مرور الوقت. يريد المستثمرون معدل عائد محتمل أعلى لتحمل كل هذه المخاطر الإضافية. وإلا فلماذا يكلف نفسه عناء وضع نفسه في العصارة؟!
وكقاعدة عامة أيضًا، تصعد أسواق الأسهم عبر السلالم للأعلى والمصعد للأسفل. وبعبارة أخرى، فإنها ترتفع بشكل مطرد ولكن يمكن أن تنخفض بشكل كبير.
ولهذا السبب من المهم اتباع نهج أحمق طويل الأجل للاستثمار.
وبطبيعة الحال، فإن ضبط كل الضوضاء عندما تتجه الأمور نحو الجنوب ليس بالأمر السهل. لكنه يكون من الممكن تنمية عقلية المريض بالخبرة الكافية.
الدخل السلبي المتغير للحياة
على المدى الطويل، والرقائق الزرقاء مؤشر فوتسي 100 وقد عاد ما يقرب من 8٪ سنويا في المتوسط، في حين أن الحد الأقصى المتوسط مؤشر فوتسي 250 تم تسليم حوالي 10.5٪. كلا الرقمين مع إعادة استثمار الأرباح بدلاً من إنفاقها.
إذا استمر هذا الرقم القياسي، فإن مبلغ مقطوع قدره 20 ألف جنيه استرليني يتم استثماره بالتساوي عبر هذه المؤشرات سيتحول إلى 304.406 جنيهًا إسترلينيًا ملفتة للنظر على مدار الثلاثين عامًا القادمة (باستثناء أي رسوم على منصة ISA).
ومع ذلك، إذا قررت استثمار مبلغ إضافي قدره 650 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا – أي ما يعادل 150 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع – على طول الطريق، فسيتحول إجمالي المبلغ إلى 1,522,806 جنيهًا إسترلينيًا. لذا، ما يزيد قليلاً عن 1.5 مليون جنيه إسترليني!
من هذا، يمكنني أن أقرر الحصول على دخل سلبي قدره 91.368 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا من محفظة أرباح تبلغ عائدها 6٪. وهذا يعادل دخلًا شهريًا ثانيًا معفى من الضرائب قدره 7614 جنيهًا إسترلينيًا.
شركة عالمية المستوى
ولتحقيق ذلك، سأبني محفظة تحتوي على أسهم عالية الجودة مثل أسترازينيكا (بورصة لندن: AZN).
هناك عدد من الأشياء التي أحبها هنا. فبادئ ذي بدء، تمتلك شركة الأدوية العملاقة 12 دواءً ناجحاً (تلك التي تولد مبيعات سنوية بقيمة مليار دولار)، فضلاً عن خط أنابيب ضخم من العلاجات العجيبة المحتملة في المستقبل.
وبطبيعة الحال، لن يؤتي بعضها ثماره، مما يعني أن فشل التجارب السريرية يمثل خطرًا لا مفر منه. لكنني أجد خط أنابيب أسترا العميق مطمئنًا.
ثانياً، تظل الشركة طموحة للغاية. وقالت مؤخرًا إنها تهدف إلى زيادة الإيرادات بحوالي 75٪ إلى 80 مليار دولار بحلول عام 2030.
وسيتم ذلك من خلال الإطلاق المحتمل لـ 20 دواءً جديدًا بالإضافة إلى النمو في علاج الأورام والمستحضرات الصيدلانية الحيوية ومحفظة الأمراض النادرة.
وبالنظر إلى هذا الاحتمال والسجل الممتاز الأخير للتنفيذ للشركة، أجد أن مضاعف السعر إلى الأرباح الآجل للسهم يبلغ 18.7 جذابًا.
