توفير 30 ألف جنيه إسترليني؟ وإليك كيف أهدف إلى تحويل ذلك إلى دخل سلبي سنوي قدره 32 ألف جنيه إسترليني

إن السعي للحصول على دخل سلبي مكون من خمسة أرقام ليس بالمهمة السهلة. ولكن بالنسبة للأفراد المستعدين لتحمل بعض المخاطر الإضافية في سوق الأوراق المالية، فإن تحقيق هذا الهدف ليس بالأمر غير الواقعي على المدى الطويل. وبالنسبة لأولئك المحظوظين بما يكفي للحصول على مبلغ إجمالي جيد من المدخرات، أصبح الآن البدء بمحفظة فائزة أسهل من أي وقت مضى.

مع أخذ ذلك في الاعتبار، دعونا نستكشف كيف أهدف إلى تحويل 30 ألف جنيه إسترليني من المدخرات إلى دخل سلبي بقيمة 32 ألف جنيه إسترليني خلال الثلاثين عامًا القادمة.

الاستفادة من التقلبات داخل ISA

واحدة من أقوى الأدوات ضمن ترسانة المستثمر هي الأسهم والأسهم ISA. في حين أن هناك بعض القيود، فإن حساب الاستثمار هذا يمسح تمامًا أرباح رأس المال وضرائب الأرباح من المعادلة. وهذا يعني أن دخلي السلبي المستقبلي يمكن أن يأتي مباشرة إلى جيبي دون أن تضع إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية أصابعها القذرة عليه.

من الواضح أن التحذير الأكبر هنا هو أنه يمكن حاليًا ضخ 20 ألف جنيه إسترليني فقط في حساب ISA كل سنة ضريبية. لذلك، لاستثمار مبلغ 30 ألف جنيه إسترليني من المدخرات، يجب أن أفعل ذلك على مدار عامين.

والسؤال الكبير الآن هو أين تستثمر المبلغ المقطوع الأول. مع تقلب سوق الأسهم إلى حد ما في الآونة الأخيرة، يمكن أن تكون تجربة مرهقة للأعصاب، خاصة بالنسبة لأول مرة. ومع ذلك، في حين أن التقلبات قد تكون غير سارة للتحمل، إلا أنها تخلق أيضًا فرص شراء مربحة على المدى الطويل.

في الواقع، فإن استثمار رأس المال مباشرة بعد حدوث انهيار كبير أو تصحيح أدى تاريخيا إلى بعض من أكبر العوائد. ولا أرى أي سبب يمنع هذا النمط من تكرار نفسه مرة أخرى في عام 2024. عادة، ترتفع سوق الأسهم في المملكة المتحدة بنسبة تتراوح بين 8٪ و10٪، اعتمادا على المؤشر. ولكن من خلال الاستفادة بذكاء من التقلبات، يمكن وضع المحفظة لتحقيق نتائج أفضل.

حتى لو تم رفعه إلى 11٪ فقط، فهذا أكثر من كافٍ لتحويل مبلغ مقطوع قدره 30 ألف جنيه إسترليني إلى 800 ألف جنيه إسترليني من حساب التوفير الفردي على مدى العقود الثلاثة المقبلة. وباتباع قاعدة السحب بنسبة 4٪، فإن ذلك يترجم إلى دخل سلبي معفى من الضرائب بقيمة 32 ألف جنيه إسترليني.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

أفضل الأسهم للشراء الآن؟

في حين أن العائد بنسبة 11٪ يبدو سهلا على الورق، إلا أنه من الناحية العملية قد يكون أكثر صعوبة قليلا. لا تنس أن أسعار الأسهم لا ترتفع دائمًا. وقد يؤدي بناء مجموعة من المشاريع التي تم اختيارها بشكل رديء إلى تدمير الثروة بدلا من خلقها.

إذًا، ما هي الأسهم التي يجب على المستثمرين شراؤها الآن؟ اتصالات جاما (LSE:GAMA) أثار اهتمامي. يساعد أخصائي الاتصالات كخدمة الشركات على تحسين التعاون والتفاعل مع العملاء. وقد كانت تسير بشكل جيد للغاية، حيث ارتفع سعر السهم بنسبة 560% على مدى السنوات العشر الماضية – أو 21% سنويًا.

وقد تباطأ النمو في الآونة الأخيرة في ظل البيئة الاقتصادية الحالية. ولكن بغض النظر عن المدة التي سيستغرقها الاقتصاد البريطاني حتى ينتعش، فإن فرصة نمو هائلة تظهر في عام 2025.

العام القادم، مجموعة بي تي سيتم إيقاف تشغيل شبكة الهاتف العامة (PSTN). وهذا يعني أنه سيتم إزالة الخطوط الأرضية النحاسية القديمة، وستتدفق الاتصالات الآن عبر خطوط الإنترنت. ومع ذلك، هناك حاليًا ما يقدر بنحو ثلاثة ملايين شركة صغيرة تعتمد على شبكة الهاتف العامة (PSTN). وتعتزم جاما اقتناص أكبر عدد ممكن من هؤلاء عندما يضطرون إلى إجراء التبديل.

من الواضح أن قول ذلك أسهل من فعله، ومن المؤكد أن BT ستحاول بشدة الاحتفاظ بهؤلاء العملاء. ولذلك فإن استغلال هذه الفرصة قد لا يكون بهذه السهولة. وبدون هذه الزيادة في العملاء الجدد، يستمر النمو في التراجع مما يجعل من الصعب على السهم تحقيق عوائد مكونة من رقمين على مدار الثلاثين عامًا القادمة. ومع ذلك، فهي فرصة تستحق المزيد من التحقيق، في رأيي.