كيفية استهداف دخل سلبي بقيمة 23,390 جنيهًا إسترلينيًا في 3 خطوات سهلة!

يعد تحقيق دخل سلبي يغير حياتك أحد الأهداف النهائية لأي مستثمر. من منا لا يرغب في كسب تدفق مستدام للأموال بجهد قليل أو بدون جهد على الإطلاق؟

بالنسبة للبعض، يبدو الأمر وكأنه حلم مستحيل. ولكن من الناحية العملية، فإن أي شخص ملتزم بالاستثمار المنتظم لديه فرصة لتحقيق دخل ثانٍ كبير بمرور الوقت.

إليك كيف سأحاول تحقيق دخل سلبي يزيد عن 23 ألف جنيه إسترليني من خلال استثمار بضع مئات من الجنيهات فقط كل شهر.

ضريبة الفأس

أول شيء سأفعله هو فتح منتج استثماري ذو كفاءة ضريبية. في المملكة المتحدة، نتحدث في الغالب عن حساب التوفير الفردي (ISA) والمعاشات التقاعدية الشخصية المستثمرة ذاتيًا (SIPP).

مع هذين المنتجين الماليين، لدي فرصة للاستثمار في مجموعة واسعة من الأصول المختلفة. نحن نتحدث عن الأسهم والسندات والصناديق والصناديق الاستئمانية، على سبيل المثال. وبدلاً من ذلك، يمكنني فقط الاحتفاظ بأموالي نقدًا.

الجميل في الأمر هو أنني لست مضطرًا إلى دفع فلس واحد لضابط الضرائب على مكاسب رأس المال، أو أرباح الأسهم، أو الفوائد. على المدى الطويل، يمكن أن يضيف هذا إلى كومة كبيرة من النقود.

تشير التوقعات الرسمية إلى أن حاملي قانون ISA وفروا 6.7 مليار جنيه إسترليني من الضرائب في السنة المالية 2023/24 فقط.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

بناء محفظة متنوعة

بعد ذلك، سأعطي الأولوية للاستثمار في الأسهم باستخدام ISA للأسهم والأسهم، نظرًا للعوائد العالية التي يمكنني توقعها. سأتحدث أكثر عن هذا في القسم التالي.

الاستثمار في الأسهم ينطوي على تحمل مخاطر أكبر من الاحتفاظ بأموالي نقدًا، على سبيل المثال. لكن لا مشكلة. لا يزال بإمكاني إدارة المخاطر بشكل مريح من خلال شراء مجموعة واسعة من الأسهم في مختلف الصناعات.

سأقوم أيضًا بشراء بعض الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) لتقليل المخاطر التي أواجهها. قد يتيح لي هذا التعرض لمئات الشركات في وقت واحد، بينما أستثمر أموالي أيضًا في مجالات أخرى مثل سوق السندات.

أخيرًا، سأحتفظ بنسبة صغيرة من أموالي في حساب ISA النقدي، لسهولة الوصول إلى رأس المال ولأغراض المخاطرة.

استهدف مؤشر فوتسي 100 وفوتسي 250

مع تخصيص معظم أموالي النقدية للأسهم، سأركز بشكل أكثر تحديدًا على الشراء مؤشر فوتسي 100 و مؤشر فوتسي 250 تشارك. وفي العقود الأخيرة، قدمت هذه المؤشرات متوسط ​​عائد سنوي رائع بلغ 9.3%.

منتجي الذهب سنتامين (LSE:CEY) هي إحدى الشركات التي سأشتريها في الأسهم والأسهم ISA الخاصة بي. هذا هو واحد من بورصة لندنأكبر مشغلي التعدين في مصر، ولها منجم رئيسي في مصر والعديد من أصول التنقيب في أماكن أخرى في أفريقيا.

هناك خطر هنا، حيث أن أسعار السلع الأساسية يمكن أن تكون متقلبة. لكنني أعتقد أن هذا ينعكس في التقييم المنخفض لشركة سنتامين. يتم تداوله على نسبة السعر إلى الأرباح (P / E) البالغة 8.6 مرة فقط.

في الواقع، قد يكون الآن هو الوقت المناسب للاستثمار في أسهم الذهب نظرًا لحركة السعر الحالية. وارتفع المعدن الأصفر بنسبة 13% منذ بداية عام 2024، ويواصل تسجيل مستويات قياسية منتظمة فوق 2400 دولار للأوقية.

الأداء السابق ليس دائما دليلا موثوقا للعائدات المستقبلية. ولكن إذا استمر هذا المتوسط ​​طويل الأجل بنسبة 9.3% لمؤشري FTSE 100 وFTSE 250، فإن استثمارًا شهريًا بقيمة 200 جنيه إسترليني في مثل هذه الأسهم يمكن أن يحقق لي 584.781 جنيهًا إسترلينيًا بعد 30 عامًا.

وهذا من شأنه أن يمنحني دخلًا سلبيًا سنويًا قدره 23.390 جنيهًا إسترلينيًا، على افتراض أنني قمت بسحب 4٪ من مجموعتي كل عام.