كيف أستهدف محفظة بقيمة 3 ملايين جنيه إسترليني مع فائدة مركبة في SIPP
مصدر الصورة: صور غيتي
وفق هارجريفز لانسداون (LSE:HL.)، يوجد حاليًا حوالي 3200 مليونير SIPP في المملكة المتحدة اليوم. ومع إلغاء الحكومة بدل الحياة البالغ 1,073,100 جنيه إسترليني في أبريل، فإن العديد من هؤلاء الأفراد من المقرر أن يواصلوا زيادة ثرواتهم إلى أعلى.
من الواضح أنهم يفعلون شيئًا صحيحًا. لذلك دعونا نلقي نظرة فاحصة على كيفية تمكين عملية المركب من تحقيق هذا النجاح. والأهم من ذلك، دعونا نستكشف كيف يمكن للمستثمرين اليوم تحقيق نفس الوضع في وقت لاحق.
الاستثمار على المدى الطويل
تكشف البيانات التي قدمها هارجريفز عن موضوع ثابت. حقق غالبية أصحاب الملايين SIPP ثرواتهم من خلال استثمارات طويلة الأجل في الشركات عالية الجودة بدلاً من الأسهم الصغيرة التي تعتمد على أسلوب الثراء السريع. أو على الأقل هذا ما يوحي به متوسط العمر وهو 62 عامًا.
من خلال التنقيط المستمر لرأس المال في المحفظة كل شهر، يمكن أن يؤدي المضاعفة إلى تحقيق نتائج سحرية. وعلى مدى فترات طويلة يمكن أن يصل ذلك إلى مبلغ كبير، حتى عند الالتزام بصناديق المؤشرات السلبية.
على سبيل المثال، لنفترض أن المستثمر ينتمي إلى شريحة ضريبة الدخل الأساسية، ويدفع 20٪. بفضل مزايا الإعفاء الضريبي التي يوفرها برنامج SIPP، سيتم تلقائيًا زيادة الاستثمار الشهري بقيمة 500 جنيه إسترليني إلى 625 جنيهًا إسترلينيًا.
وفي الوقت نفسه، مؤشر فوتسي 250 تاريخياً، حققت الشركة عائداً سنوياً متوسطاً قدره 11% منذ إنشائها. وبافتراض استمرار معدل العائد هذا على مدار الـ 35 عامًا القادمة، فإن المضاعفة من شأنها أن تدفع مبلغ المعاش التقاعدي إلى ما يزيد قليلاً عن 3 ملايين جنيه إسترليني!
علاوة على ذلك، يمكن أن يرتفع هذا الرقم إذا قرر المستثمرون اختيار الأسهم مباشرة بدلاً من الاعتماد على نهج الاستثمار السلبي.
المخاطر والعودة
على الرغم من أنه سيكون من الرائع أن يكون لديك 3 ملايين جنيه إسترليني في البنك للتقاعد، إلا أن هذا الرقم يجب أن يؤخذ بجرعة صحية من الشك. بالنسبة للمبتدئين، ليس هناك ما يضمن أن مؤشر FTSE 250 سيستمر في تحقيق متوسط عوائده التاريخية. وحتى إذا حدث ذلك، فإن كل ما يتطلبه الأمر هو حدوث انهيار أو تصحيح في السوق في توقيت سيئ لإخراج المحفظة عن مسارها، ولو بشكل مؤقت على الأرجح.
هذا هو المكان الذي يمكن أن يوفر فيه اختيار الأسهم حلاً. ليس هناك من ينكر أنه يأتي مع مستوى أعلى بكثير من المخاطر والتقلبات. ومع ذلك، فإن تحديد الشركات الفائزة بنجاح للشراء والاحتفاظ بها على المدى الطويل يمكن أن يحسن عوائد المحفظة بشكل كبير. والمستثمر القادر على جني متوسط ربح سنوي قدره 13٪ قد ينتهي به الأمر بالجلوس على وعاء معاش تقاعدي تبلغ قيمته أكثر من 5 ملايين جنيه إسترليني!
وبطبيعة الحال، يصبح السؤال الآن، ما هي الأسهم التي يجب على المستثمرين شراءها؟ يعد Hargreaves Lansdown بالتأكيد اختيارًا شائعًا في الوقت الحالي، خاصة بالنظر إلى أن مجموعة الخدمات المالية قد شهدت ارتفاعًا طفيفًا في حسابات العملاء.
وقد ساعد إدخال منتجات جديدة مثل معايير المدخرات النقدية في جذب 20 ألف عميل جديد، مما أدى إلى رفع أصول المجموعة الخاضعة للإدارة بنسبة 6% لتصل إلى 142 مليار جنيه إسترليني.
ومن ناحية أخرى، فإن الشركة أيضًا تحت رحمة المشهد الاقتصادي الكلي، حيث أن ضعف المعنويات يعيق الأنشطة التجارية التي تقوم المجموعة بجمع العمولات عليها.
مثل أي استثمار، هناك دائمًا مخاطر ومكافآت. والأمر متروك للمستثمرين ليقرروا ما إذا كانت هذه خطوة تستحق اتخاذها، أو البحث عن فرص في مكان آخر.
