كيف أقوم ببناء أسهم وأسهم بقيمة مليون جنيه ISA؟

يعد إنشاء أسهم وأسهم بقيمة مليون جنيه إسترليني ISA هدفًا ماليًا شائعًا هذه الأيام. مع محفظة استثمارية معفاة من الضرائب مكونة من سبعة أرقام، يمكن إعداد المستثمر مدى الحياة.

والخبر السار هو أنه في الواقع هدف قابل للتحقيق للغاية. وإليك نظرة على كيفية الوصول إلى هناك.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

إعطاء الأولوية لمدخرات ISA

في رأيي، هناك شيئان حاسمان لبناء ISA بقيمة مليون جنيه إسترليني. الأول هو تقديم مساهمات منتظمة في حساباتهم.

الآن هذا لا يعني بالضرورة تجاوز الحد الأقصى للبدل السنوي البالغ 20 ألف جنيه إسترليني كل عام. في جميع أنحاء المملكة المتحدة، لا يستطيع سوى حوالي 800000 شخص تحمل تكاليف القيام بذلك بشكل منتظم.

ومع ذلك، ما يعنيه هو ترتيب الاولويات مدخرات ISA (أي الدفع إلى ISA في يوم الدفع).

سواء استثمرت 3 آلاف جنيه إسترليني سنويًا أو 10 آلاف جنيه إسترليني، فكل ذلك يضيف قيمة. خاصة إذا كان المال يعمل بجد بالنسبة لك.

تطوير استراتيجية الاستثمار المناسبة

وهذا يقودني إلى الخطوة التالية، وهي وضع استراتيجية استثمار مناسبة. هذا هو الجزء المهم حقا من العملية.

من خلال الاستثمار بشكل صحيح، والاستفادة من قوة المضاعفة، هناك إمكانية للوصول إلى علامة المليون جنيه إسترليني في وقت أقرب.

يوجد الآن العديد من الاستراتيجيات المختلفة التي يمكن للمستثمرين اتباعها ضمن ISA للأسهم والأسهم.

تتمثل إحدى الإستراتيجيات المباشرة في الاستثمار في صندوق مؤشرات عالمي منخفض التكلفة، مثل صندوق المؤشرات العالمية iShares Core MSCI World UCITS ETF (LSE: SWDA). هذا منتج بسيط لتتبع المؤشرات يوفر التعرض لحوالي 1500 شركة من 23 دولة متقدمة.

وهذا يسمح بالوصول إلى الكثير من الشركات الكبرى. على سبيل المثال، تفاحة, مايكروسوفت، و الأبجدية (جوجل) كلها من بين أكبر 10 مقتنيات.

على مدى السنوات الخمس الماضية (حتى نهاية مارس)، حقق صندوق الاستثمار المتداول هذا عائدات تبلغ حوالي 77٪، وهو ما يترجم إلى عائد سنوي يبلغ حوالي 12٪.

ومع ذلك، كما هو الحال دائما، فإن الأداء السابق ليس مؤشرا على العوائد المستقبلية. إذا رأينا سوق الأسهم يتذبذب في السنوات المقبلة بسبب القضايا الجيوسياسية أو الاقتصادية، فمن الممكن أن توفر مؤسسة التدريب الأوروبية عوائد أقل.

هناك خيار آخر وهو الاستثمار في مجموعة مختارة من الأسهم الفردية عالية الجودة على أمل تحقيق عوائد أعلى من صندوق التتبع.

الآن هذا نهج أكثر خطورة للاستثمار. كما أنها تستغرق وقتًا أطول. ومع ذلك، اختر الأسهم المناسبة، وقد تكون المكافآت تستحق العناء.

مجرد إلقاء نظرة على المكاسب التي حققتها أمازون على مدى العقد الماضي. لو أنني استثمرت 10.000 جنيه إسترليني في هذه الشركة قبل 10 سنوات، لكان لدي الآن حوالي 150.000 جنيه إسترليني.

وبطبيعة الحال، لا يتعين على المستثمرين الاختيار بين هذه الأساليب. أنا شخصياً أحب فكرة القيام بالأمرين معًا.

من خلال وضع جزء كبير من رأس مال الأسهم والأسهم الخاصة بي في صناديق التتبع، ولكن أيضًا تخصيص بعض الأموال للأسهم، من المحتمل أن أتمكن من تحقيق عوائد ممتازة مع الحفاظ على مستويات المخاطر الخاصة بي منخفضة.

كم من الوقت سوف يستغرق؟

كم من الوقت سيستغرق مني بناء ISA بقيمة مليون جنيه إسترليني باستخدام هذا النهج؟ حسنًا، سيعتمد الأمر على المبلغ الذي أضعه في حسابي والعوائد التي تمكنت من تحقيقها. بعد كل شيء، يمكنني أن أخسر المال وأربحه أيضًا.

لكنني أحسب أنني إذا استثمرت 1000 جنيه إسترليني شهريًا في حساب الـISA الخاص بي وحققت عائدًا بنسبة 10٪ على المدى الطويل، فيمكنني الوصول إلى علامة المليون جنيه إسترليني في حوالي 23 عامًا.