كيف أهدف إلى تحويل ISA بقيمة 20 ألف جنيه إسترليني إلى دخل ثانٍ قدره 226.100 جنيه إسترليني!

إن بناء دخل ثانٍ من خلال ISA للأسهم والأسهم ليس أمرًا معقدًا كما يعتقد الكثيرون. فمن خلال شراء والاحتفاظ بمؤسسات عالية الجودة تدفع أرباحا، سيحصل المستثمرون بانتظام على مدفوعات يمكن أن تكون بمثابة دخل إضافي معفى من الضرائب، أو مصدر لرأس المال لإعادة الاستثمار. وأفضل ما في الأمر هو أنها لا تحتاج في الواقع إلى الكثير من رأس المال لبدء العمل. إليك الطريقة.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

الاستثمار بانتظام

تعتبر حسابات الاستثمار الدولية أداة رائعة لبناء الثروة، وذلك بفضل المزايا الضريبية التي توفرها. يأتي هذا مع التحذير من عدم القدرة إلا على ضخ ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني لكل سنة ضريبية. لكن هذا القيد لا يمثل مشكلة بالنسبة لمعظم الناس، حيث أن القليل منهم لديهم بالفعل القدرة المالية على تعظيمه كل عام. وهذا ليس مفاجئًا جدًا، نظرًا لأنه يعادل استثمار 1667 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر.

والخبر السار هو أنه حتى أولئك الذين لا يستطيعون توفير سوى بضع مئات من الجنيهات كل شهر بشكل مريح لا يزال بإمكانهم تحقيق نتائج مربحة.

امتلاك أسهم مدرة للدخل

عندما تولد الشركة أموالاً أكثر مما تنفقه، يمكنها استخدامها بطرق مختلفة. تسمح أسهم النمو عادة لأي تدفق نقدي حر بالتراكم في الميزانية العمومية. ولكن الشركات الأكثر نضجا قد تختار إعادتها إلى أصحابها، والمساهمين فيها.

توزيعات الأرباح هي وسيلة للقيام بذلك.

أنظر إلى مؤشر فوتسي 100ويبلغ متوسط ​​العوائد من الشركات الأكثر نضجًا في بريطانيا حوالي 4٪. مع حساب ISA بقيمة 20 ألف جنيه إسترليني، أي ما يعادل 800 جنيه إسترليني من الدخل السلبي السنوي. في حين أن هذا لطيف، فإنه بالكاد يغير الحياة. بل إنه أقل بالنسبة لأولئك غير القادرين على تحقيق هدف 20 ألف جنيه إسترليني كل عام.

ومع ذلك، من خلال إعادة استثمار أي أرباح تم الحصول عليها على المدى القصير، يمكن للمضاعفة أن تعمل بشكل أسرع بكثير. ويمكن تسريعها أيضًا من خلال كونها أكثر انتقائية قليلاً، واستهداف الأسهم ذات العائد المرتفع. في حين أن هذا يأتي مقترنًا بمخاطر إضافية، فإنه يمكن بسهولة تعزيز عائد المحفظة إلى ما يقرب من 6٪ مع إجمالي عائد في منطقة مكونة من رقمين.

إن استثمار 20 ألف جنيه إسترليني سنويًا بنسبة 10٪ لمدة ثلاثة عقود سيؤدي إلى محفظة بقيمة 3.8 مليون جنيه إسترليني، مما يولد دخلاً قدره 226.100 جنيه إسترليني سنويًا! وحتى لو لم يتمكن المستثمر من جمع سوى 500 جنيه إسترليني كل شهر، فهذا لا يزال كافيًا لبناء محفظة مكونة من سبعة أرقام مع دخل ثانٍ مكون من خمسة أرقام.

أعلى الأسهم توزيعات أرباح للشراء الآن؟

على الرغم من أنه سيكون أمرًا رائعًا أن تكسب مثل هذا الدخل الضخم المعفى من الضرائب على المدى الطويل، إلا أنه ليس مضمونًا. من المؤسف أن كل استثمار، حتى الاستثمار الذي يبدو “آمنًا”، يحمل مخاطر.

يعد اختيار الأسهم المناسبة لبناء محفظة الدخل أمرًا بالغ الأهمية. ولكن هذه يمكن أن تكون مهمة معقدة للغاية، خاصة بالنسبة للمبتدئين. وقد قلت ذلك، ملكية لندنمترية (LSE:LMP) قد يكون مكانًا جيدًا للبدء.

تمتلك الشركة وتدير شبكة واسعة من العقارات الصناعية في جميع أنحاء البلاد، والمؤجرة لشركات مختلفة. إنها مؤسسة تولد النقد بشكل كبير وتفسح المجال بشكل جيد لتوفير تدفق مستمر من الأرباح. في الواقع، قامت الشركة مؤخرًا بزيادة مدفوعات المساهمين للسنة الثامنة على التوالي.

وبطبيعة الحال، كان للتهديد بارتفاع أسعار الفائدة على الرهن العقاري أثره. ومن المرجح أن يؤدي الضعف الاقتصادي المستمر إلى صعوبة توسيع التدفق النقدي. ولكن مع أن الطلب على المدى الطويل يبدو واعدًا، فقد يكون هذا السهم وسيلة جيدة لبدء محفظة متنوعة. على الأقل، هذا ما أعتقده.